7 طرق لبدء تقليل ضرائب العام المقبل الآن

ربما يكون آخر شيء تريد التفكير فيه عند تقديمك للضرائب لعام 2021 هو ضرائب عام 2022. حتى إذا سارت استعداداتك للسنة الضريبية الماضية بشكل جيد ، فمن الجيد ألا تقلق بشأن الضرائب لفترة من الوقت. ولكن كما تقول الكليشيهات الإفراط في الاستخدام ، يجب أن يكون إعداد ضريبة الدخل بمثابة سباق ماراثون ، وليس سباقًا سريعًا. إنه شيء يجب أن تفكر فيه وتخطط له طوال العام.

الآن هو الوقت المثالي للبدء ، بينما لا تزال قضايا الضرائب للعام الماضي حاضرة في ذهنك. بعد كل شيء ، تؤثر أنشطتك المالية الحالية على عائداتك في الربيع المقبل. وتريد أن يكون لهم النوع الصحيح من التأثير ، إن أمكن.

إذا لم تكن قد قدمت ضرائبك بعد ، فمن الأفضل أن تحصل عليها. إذا لم تتمكن من تحديد الموعد النهائي في 18 أبريل 2022 ، فيمكنك على الأقل تقديم طلب للحصول على تمديد. ومع ذلك ، تتوقع مصلحة الضرائب الأمريكية منك أن تدفع على الأقل جزءًا من المبلغ المستحق عليك عندما تقدم طلبًا للحصول على تمديد.

سواء كنت قد قدمت طلبًا للسنة الضريبية 2021 أم لا ، فإليك سبع طرق للاحتفاظ بضرائب الدخل في ذهنك طوال العام ، مع نصائح عملية يمكن أن تساعد في جعل تجربتك الضريبية في العام المقبل أكثر متعة.

1. تعرف على كيفية تأثير أحداث الحياة على ضرائبك

من المحتمل أن تؤثر الأحداث الكبرى في حياتك على ضرائب عام 2022 ، أحيانًا بطريقة كبيرة. على سبيل المثال ، إذا تزوجت أو انفصلت ، أو أنجبت طفلًا أو تبنت طفلًا ، أو إذا مات الزوج أو المعال أو انتقل بعيدًا عن منزلك ، فيمكن أن تتغير حالة التقديم الخاصة بك وأهليتك للمزايا الضريبية.

وبالمثل ، فإن بدء مهنة جامعية أو شراء منزل أو الانضمام إلى صفوف العاطلين عن العمل سيغير الطريقة التي تكمل بها 2022 1040. إذا كنت تعرف مسبقًا التأثير الذي يمكن أن تحدثه هذه الأحداث ، فقد تكون قادرًا على إجراء تعديلات في أخرى مجالات ملفك المالي. لدى مصلحة الضرائب الأمريكية صفحة مفيدة حول أحداث الحياة (تفتح في نافذة جديدة) والتي يجب عليك الرجوع إليها للحصول على إرشادات أكثر تحديدًا.

مراجعة Intuit TurboTax 2022 (السنة الضريبية 2021)

مراجعة H&R Block 2022 (السنة الضريبية 2021)

مراجعة TaxAct 2022 (السنة الضريبية 2021)

2. تحقق مما إذا كان يجب عليك تغيير الاقتطاعات أو دفع الضرائب المقدرة

إذا كنت موظفًا في W-2 ، فضع في اعتبارك نتيجة ضرائب 2021. هل حصلت على استرداد كبير؟ أم كان عليك دفع مبلغ كبير؟ إذا كان الأمر كذلك ، يجب أن تفكر في تغيير الحجز الخاص بك ، خاصة إذا كنت قد واجهت أو ستواجه واحدًا أو أكثر من أحداث الحياة المذكورة أعلاه. قد يكون مقدِّر استقطاع الضريبة التابع لمصلحة الضرائب الأمريكية (يفتح في نافذة جديدة) مفيدًا هنا. سيتعين عليك ملء نموذج W-4 جديد (يفتح في نافذة جديدة) لتغيير حالة الاستقطاع الضريبي.

إذا كنت تعمل أو ستعمل لحسابك الخاص لأول مرة في عام 2022 ، فستحتاج إلى تقدير المبلغ الذي ستدين به في الضرائب كل ثلاثة أشهر بناءً على دخلك ونفقاتك لكل فترة وإرسال هذا المبلغ إلى مصلحة الضرائب وضريبة الولاية وكالات. هذا ليس بالأمر السهل ، وقد لا يكون المبلغ أكثر من مجرد تخمين متعلم. إذا لم تدفع مقدمًا وانتظرت حتى استحقاق الضرائب في الربيع المقبل ، فسيتعين عليك دفع ضرائب لمدة عام كامل دفعة واحدة ، بالإضافة إلى الغرامات والفوائد.

يمكن أن يساعد موقعان إلكترونيان لمحاسبة الأعمال الصغيرة على وجه الخصوص:GoDaddy Bookkeeping و QuickBooks Self-Employed. كلاهما يسمح لك باستيراد وتصنيف معاملاتك المصرفية. بناءً على هذه المعلومات ، يقدرون ما قد تدين به كل ثلاثة أشهر.

لدى مصلحة الضرائب معلومات حول دفع الضرائب المقدرة (يفتح في نافذة جديدة). إن الحصول على نظرة ثاقبة حول وضعك فيما يتعلق بضرائب الدخل على مدار العام يساعد في التخطيط الضريبي المستمر.

3. الاحتفاظ بالسجلات الدقيقة

يعد الاحتفاظ بسجلات دقيقة أمرًا مهمًا بشكل خاص إذا كنت تعمل لحسابك الخاص. تحتاج إلى الاحتفاظ بسجلات شاملة يسهل الوصول إليها لجميع الدخل المرتبط بالعمل الخاص بك والتأكد من الإبلاغ عن جميع الأموال التي تأتي. يجب عليك أيضًا توثيق كل حساب ومعرفة الفئة الصحيحة المتعلقة بالضرائب لكل منها. إذا قمت بذلك على الورق ، فاحفظ كل إيصال في مجلدات مرتبة حسب الشهر أو الفئة وقم بتدوين الغرض منه.

يمكن أن تساعد تطبيقات التمويل الشخصي وبرامج محاسبة الأعمال الصغيرة بشكل كبير في الاحتفاظ بالسجلات المالية. مع العديد من التطبيقات ، يمكنك استيراد جميع معاملاتك المصرفية ويساعدك التطبيق أو موقع الويب على تصنيفها. تساعد هذه التطبيقات في مهام مسك الدفاتر الأخرى ، مثل إعداد الميزانية وإنشاء التقارير في وقت الضريبة أيضًا. قد تتمكن الشركات الصغيرة جدًا من التعامل مع Mint.com (مجانًا) أو Quicken. قد تفكر الشركات الأكبر أو الأكثر تعقيدًا في استخدام Intuit QuickBooks Online أو Zoho Books.

إذا كنت موظفًا تتلقى W-2 ، فلا يزال لديك مجلدات رقمية أو مادية لتخزين المستندات مثل سجلات المساهمات الخيرية وكشوف ضريبة الممتلكات. عندما تبدأ في تلقي نماذج مثل W-2 و 1099 في العام المقبل ، يمكنك إضافتها إلى المزيج.

4. تعرف على المزيد حول الخصومات والائتمانات الضريبية

يحتوي نموذج IRS 1040 ونماذج وجداوله الداعمة على مئات الخصومات والائتمانات التي يمكن أن توفر لك الكثير من المال في الإعفاءات الضريبية. (قم بتفسيرها بشكل صحيح ، وقد تكون قادرًا على أخذ بعض التخفيضات الضريبية الغريبة للغاية.) إذا قمت بسداد ضرائبك بدون برامج ، فمن السهل أن تفوت بعض هذه الإعفاءات الضريبية ، حتى لو كنت مؤهلاً. الحيلة هي أن تكون على دراية بها ، حتى تعرف متى يمكن خصم النفقات خلال العام.

لدى IRS صفحتان على الويب تسردان جميع الخصومات الرئيسية وبعض الصفحات الأقل شهرة ، مع روابط لمعلومات مفصلة:واحدة للأفراد (تفتح في نافذة جديدة) والأخرى للشركات (تفتح في نافذة جديدة).

يحتوي NerdWallet أيضًا على دليل للتخفيضات الضريبية (يفتح في نافذة جديدة) وقائمة بالائتمانات والخصومات الشائعة للسنة الضريبية 2022. يمكنك أيضًا تتبع حساباتك المالية هنا والحصول على درجة الائتمان الخاصة بك بشكل دوري مجانًا.

موصى به بواسطة محررينا

راقب مواقع إعداد الضرائب الشخصية والخدمات التي تقدمها على مدار العام أيضًا. يحتفظ البعض بمدونات تغطي خصومات وائتمانات محددة لعام 2022 وتبقيك على اطلاع دائم بتغييرات قانون الضرائب على مدار العام. تقدم TurboTax و H&R Block خدمات موسعة للأفراد الذين يستخدمون أدوات إعداد الضرائب الخاصة بالمواقع. كلاهما يعينك إلى CPA أو متخصص ضرائب آخر يمكنه الإجابة على أسئلتك واستكشاف أخطاء عودتك عبر دردشة الفيديو. إنهم متاحون على مدار العام للمساعدة في التخطيط الضريبي.

5. ادخار للتقاعد خلال العام

إذا لم يكن لديك بالفعل حساب IRA أو 401 (k) ، فقد حان الوقت للتفكير في الاستثمار في مستقبلك وإحداث تأثير ضريبي في التزامك الضريبي في نفس الوقت. إذا كان لديك واحد ولا تساهم بأقصى المبالغ ، ففكر في زيادة الإجمالي الذي وضعته.

قد لا يكون لدى الأفراد العاملين لحسابهم الخاص خيار المطابقة مع صاحب العمل كما هو الحال بالنسبة لموظفي W-2 ، ولكن لا يزال بإمكانهم تخصيص أموال للتقاعد والمطالبة بهذه المساهمات في الإقرارات الضريبية الخاصة بهم. تتضمن خياراتك خطة تقاعد الموظف المبسطة (SEP) أو خطة مشارك واحد (منفردًا) 401 (ك). خيار آخر هو خطة المطابقة الحافزة للادخار للموظفين ، والمعروفة أيضًا باسم خطة IRA البسيطة. لدى مصلحة الضرائب معلومات أكثر تفصيلاً حول كل خطط التقاعد هذه للعاملين لحسابهم الخاص (يفتح في نافذة جديدة).

6. التخلي عن بعض المال

ليس عليك الانتظار حتى 31 ديسمبر للتفكير في العمل الخيري. عادةً ما يُترجم التبرع بالمال للمنظمات الخيرية المؤهلة على مدار العام إلى خصم ضريبي. في الواقع ، عند التقديم للسنة الضريبية 2021 ، يُسمح لغير المصنّعين بخصم ما يصل إلى 300 دولار من المساهمات الخيرية (600 دولار للتقديم المشترك). حتى كتابة هذه السطور ، لا نعرف ما الذي قد يفعله الكونجرس بهذا الخصم لعام 2022 ، لذلك راقب الأخبار المتعلقة بالضرائب.

لن تحصل على خصم لمنح شخص ما هدية نقدية أو ممتلكات تصل قيمتها إلى 16000 دولار خلال العام ، ولكن لن تضطر أيضًا إلى دفع ضريبة الهدايا الخاصة بمصلحة الضرائب. هذه طريقة جيدة لتقليل الدخل الخاضع للضريبة أثناء مساعدة أحد أفراد العائلة أو الأصدقاء.

7. راجع دخلك ونفقاتك المتعلقة بالضرائب

إذا كنت تعمل لحسابك الخاص وتضطر إلى دفع ضرائب ربع سنوية ، فعليك مراجعة الدخل والنفقات المتعلقة بالضرائب على أي حال. يجب أن تنظر إليهم شهريًا على الأقل. إذا كنت تستخدم تطبيقًا للمحاسبة المالية الشخصية أو للشركات الصغيرة ، فلا ينبغي أن يكون ذلك مشكلة. يمكنك حتى الحصول على فكرة تقريبية عن التوازن بين الأموال الواردة والصادرة باستخدام نظام ورقي وآلة حاسبة أو برنامج Excel.

احتفظ بنسخة من الإقرارات الضريبية لعامي 2020 و 2021 في متناول يدك. على الرغم من أن تغييرات قانون الضرائب لعام 2022 لن يتم الانتهاء منها حتى نهاية العام ، يمكنك معرفة سبب استرداد المبلغ الذي دفعته أو دفعه بنفس القدر الذي دفعته على مدار العامين الماضيين. هذه العوائد مفيدة أيضًا في معرفة إجمالي التزامك الضريبي خلال السنوات القليلة الماضية. ما لم يتغير وضعك المالي بشكل كبير ، يمكنك توقع التزام ضريبي مماثل.

تتبع ضرائبك طوال العام

يجب أن يكون التخطيط الضريبي جزءًا طبيعيًا من التخطيط المالي العام - ويجب أن يستمر طوال 12 شهرًا من السنة. إذا تعاملت مع الأمر على هذا النحو ، فستجد أن موسم التحضير والتسجيل لن يكون مؤلمًا ومذعورًا. عندما يحين وقت التقديم ، يمكن أن تساعدك البرامج الضريبية في استرداد مبلغ أكبر وتقليل مخاطر إجراء تدقيق.