تزوجت أنا وتوم عندما كنت لا أزال في الكلية ، وبعد ذلك ، كنت في طور تراكم 14000 دولار من ديون قروض الطلاب. بينما تمكنت من الاحتفاظ بالمبلغ الذي اقترضته بأكثر من 10000 دولار أقل من المتوسط الوطني في ذلك الوقت ، إلا أنه لم يكن مثاليًا. لقد كنا محظوظين جدًا لأن توم كان قادرًا على الذهاب إلى المدرسة دون تحمل أي ديون قروض للطلاب. ومع ذلك ، كان لديه قرض سيارة في ذلك الوقت. جمعنا ديوننا وتزوجنا وانتقلنا إلى مدينة جديدة حيث اشترينا منزلًا. كانت ديوننا تتصاعد بسرعة كبيرة. ومع ذلك ، لم نفكر كثيرًا في ذلك ، لأن لدينا خطة لمدة 5 سنوات.
حسنًا ، دعني أكون أول من أخبرك أن الله لا يهتم بخطتك الخمسية. لديه خطط من أجلك وهي دائمًا أفضل من خططك.
بعد ستة أشهر من زواجنا ، كنت في بداية الفصل الدراسي لطلابي. كان لدينا كل النية في إنهاء دراستي ، والالتحاق بالمدرسة في الربيع ، والعثور على وظيفة تدريس دائمة بأجر لائق في العام التالي. كنا نعلم أن لدينا بعض الديون ، لكن دخلنا سيتضاعف قريبًا ، لذلك لم نعتقد أنها كانت صفقة كبيرة. ثم جاءت خطة الله حيز التنفيذ.
قبل أكثر من شهر بقليل من موعد التخرج ، اكتشفت أنني حامل. كنت مستحقًا في يوليو التالي لذلك تغيرت خططنا الكبيرة بشكل جذري. ومع ذلك ، لم يكن وضعنا المالي.
لقد وضع الدين الذي كنا نعمل ببطء ، ولكن بالتأكيد ، للتخلص منه قدرًا كبيرًا من الضغط على زواجنا. كما ترى ، نادرًا ما نجادل أنا وتوم أو نختلف ... إلا عندما يتعلق الأمر بالمال. نحن الآن أفضل بكثير مما كنا عليه في السابق. ومع ذلك ، يمكن للدين أن يغرق زواجك إذا سمحت بذلك.
فلماذا ندخل في الديون في المقام الأول؟
أسباب الديون
1. المادية
الرغبة في أكثر مما نحتاج وعدم امتلاك المال لدفع النقود مقابل ذلك يتسبب في الديون. هل أعتقد أن شراء الأشياء الجميلة أمر سيء؟ رقم! أنا جميعًا أشتري الجودة على الكمية. ومع ذلك ، كسكان ، نحن استهلاكيون للغاية. بدأت عقلية "أنا أستحق ذلك" تتسلل. ومع ذلك ، يمكن أن يعني هذا في كثير من الأحيان أنك أيضًا "تستحق" الدين الذي يصاحبها.
من أروع الأمور في الزواج أنك تجمع بين مواردك المالية. ومع ذلك ، ليس من الرائع أن ينفق أحد الزوجين أكثر مما ينبغي على "أشياء" لا يحتاجونها. هذا يمكن أن يسبب ضغوط كبيرة في الزواج.
أنا أستمتع برحلة ممتعة إلى Target مثل الفتاة التالية! ومع ذلك ، فقد تعلمت أن إنفاق المال الذي لا أملكه على أشياء لا أحتاجها حقًا لا يستحق الضغط الذي يضعه على زواجي.
2. نقص التخطيط
عندما لا تخطط لنفقات كبيرة ، فمن المرجح أن تتحمل ديونًا لدفعها. هل نسيت التوفير لعيد الميلاد؟ لم تخطط لاستبدال الإطارات الخاصة بك؟ لا شيء في حسابك عن تلك الضرائب العقارية السنوية؟ كل هذه أمثلة على نقص التخطيط. عليك أن تستعد لهذه النفقات المتوقعة وإلا فسوف تتسلل عليك وستضطر إلى سحب البلاستيك.
سيؤدي هذا إلى "لعبة اللوم" في الزواج. سوف تلوم زوجتك على إنفاق كل الأموال. قد يلومونك لعدم كسب المال الكافي. الحقيقة البسيطة هي أنكما تتحملان اللوم. ومع ذلك ، يمكنك إصلاحه. من خلال تدوين جميع نفقاتك الكبيرة التي لديك على مدار العام وقسمة هذا الرقم على 12 ، يمكنك توفير جزء صغير كل شهر لتغطية هذه النفقات الكبيرة حتى لا يكون ذلك بمثابة ضغط عند استحقاقها.
3. سوء إدارة الأموال
واحدة من أسهل الطرق للدخول في الديون هي سوء إدارة الأموال ... والمعروف أيضًا باسم بدون ميزانية. إذا كنت لا تعيش على ميزانية ، فلا شك أنك ستنفق أكثر مما تجلبه لتغرق نفسك في الديون. لا يجب أن تكون الميزانية مخيفة. فقط أخبر أموالك إلى أين تذهب وعندما تنتهي ، توقف عن الإنفاق.
4. نقص المدخرات
على غرار نقص التخطيط هو عدم وجود حساب توفير. عندما لا يكون لديك حساب توفير ، فليس لديك طريقة لتغطية مورفي عندما يطرق الباب. واسمحوا لي أن أخبركم ، سيأتي مورفي عاجلاً أم آجلاً لذا من الأفضل أن تكون مستعدًا!
ربما ينهار فرنك وسط عاصفة ثلجية. أو ربما تموت بطاريتك في سيارتك. بدأت الغسالة في التسريب ، تجد النمل الأبيض حول الفناء الخاص بك ، أو لديك رحلة في غرفة الطوارئ مع طفلك البالغ من العمر 3 سنوات. (هذه كلها أشياء مررنا بها في العامين الماضيين فقط!) بدون توفير ، تصبح حالات الطوارئ الصغيرة هذه محنة كبيرة.
في حين أنه ليس من الممتع أبدًا دفع هذه الأنواع من النفقات ، إلا أنه يمكن تحملها أكثر عندما يمكنك كتابة شيك بدلاً من شحنه على بطاقة ائتمان.
من الواضح أن هناك العديد من الأسباب الأخرى التي يدين الناس بها ، وكثير منها لا مفر منه. أشياء مثل فقدان الوظيفة أو انخفاض الدخل أو النفقات الطبية غالبًا ما تكون غير متوقعة ولا مفر منها.
كيفية تحسين وضعك المالي في زواجك
1. تحدث عن المال
قد يبدو هذا وكأنه أبسط المهام ، ولكن للأسف العديد من الزيجات لا تفعل ذلك. كنا هناك. ربما تحاول تجنب القتال أو لا تريد أن ترى حالة أموالك. قد تعتقد أنه إذا لم تتحدث عن المال ، فإن المشاكل التي تواجهك غير موجودة. مهما كان السبب ، فأنت بحاجة إلى تجاوزه والبدء في الحديث.
في حين أنه قد يكون صراعًا في البداية ، فإن التحدث عن المال مع زوجتك سيساعد في وضعك المالي. لا يمكنك حل أي مشاكل دون التحدث أولاً ، والجدل أحيانًا ، ثم إعداد خطة أخيرًا.
2. تحديد الأهداف المالية معا
يعد تحديد الأهداف المالية أحد أفضل الطرق لبدء رحلة مالية أقوى وأكثر صحة. ومع ذلك ، إذا لم تكن تتواصل مع زوجتك بشأن أهدافك المالية ، فلن تتمكن من الوصول إليها معًا.
إذا كان هناك شيء تريد تحقيقه ماليًا ، فأخبر زوجتك عنه. ربما ترغب في سداد قرض الطالب الخاص بك مبكرًا أو الادخار لدفع ثمن سيارتك التالية نقدًا. يمكنك إعداد خطة معًا للوصول إلى هذا الهدف. إذا حاولت أن تفعل ذلك بمفردك ، فستفشل حتما بسبب نقص التواصل.
حدد وقتًا للجلوس مع زوجتك لتحديد الأهداف. إطمح للكثير. انظر إلى 6 أشهر وسنة و 3 سنوات و 5 سنوات و 10 سنوات في المستقبل. كيف تريد أن تبدو أموالك؟ كيف تريد أن تبدو حياتك؟ ضع أهدافًا واقعية. ثم قسّمها إلى قطع صغيرة الحجم وابدأ في تقطيعها بعيدًا.
3. العيش دون إمكانياتك على الميزانية
من خلال العيش بميزانية محدودة ، ستبدأ في إخبار أموالك إلى أين تذهب. بعد الانتهاء من عمل ميزانيتك لمدة 2-3 أشهر ، ستبدأ في معرفة ما إذا كانت هناك أية أماكن يمكن خفض ميزانيتك فيها. هل تنفق أكثر مما تجلبه كل شهر؟ هل هناك شهر آخر في نهاية أموالك؟ إذا كان الأمر كذلك ، فأنت بحاجة إلى البدء في العثور على أماكن لخفض الدخل أو زيادته لتغطية نفقاتك.
العيش في داخلك أمر رائع ، لكن العيش دون إمكانياتك أمر مثالي. يعني العيش أدناه أنك قادر على توفير المال كل شهر. هذا يمنح ميزانيتك مساحة للتنفس. كما يتيح لك التوفير لعمليات الشراء المتوقعة وغير المتوقعة ، مما سيساعد بدوره في منعك من الدخول في مزيد من الديون!
4. لا تحتفظ بالأسرار
لا تخفي مشترياتك من زوجتك. لا تخفي الديون عن زوجتك. لا تخفي المال عن زوجتك. الحفاظ على الأسرار المتعلقة بأموالك هو أفضل طريقة لإغراق زواجك.
ربما تكون المنفق وزوجك هو المدخر وأنت تخشى التواصل مع مشترياتك خوفًا من معركة الأموال المخيفة. (كنت هناك ، وفعلت ذلك!) لكن الأمر لا يستحق التوتر والقلق يسبب عليك وعلى زواجك إخفاء الأسرار عن زوجتك. بينما قد تبدأ معركة مالية ، ستبدأ على الأقل في الحديث عن المال ونأمل أن تضع خطة للعمل على تحقيق أهدافك.
5. الخروج من الديون
أفضل طريقة لتجنب إغراق زواجك بالديون هو العمل سويًا لإزالته! حدد هدفك في التخلص من الديون ، وضع الخطط ، ثم اعمل بجنون لتحقيق ذلك! في كل مرة تسدد فيها دينًا ، سيكون لديك دفعة أخرى من الطاقة والتشجيع على الاستمرار.
نحن نتبع كرة الثلج لديون ديف رامسي لتخليص مواردنا المالية من الديون. إنه تحرير للغاية عندما يتم سداد دين آخر! إن التخلص من الديون لا يثقل كاهلنا فحسب ، بل إنه يحسن أيضًا زواجنا حيث نعمل معًا لتحقيق هذا الهدف!
يمكن أن يكون الخروج من الديون عقبة ضخمة يعتقد الكثيرون أنها غير قابلة للتحقيق. ومع ذلك ، إذا عملت أنت وزوجك معًا ، فقد يكون لذلك تأثير دائم ليس فقط على أموالك ، ولكن أيضًا على زواجك!
