إعادة جدولة القروض المتعثرة لها عدة حالات، وفقًا إليها تتم الموافقة على طلب إعادة الجدولة، ولكن بشرط أن تتحقق بعد المعايير وتتواجد الأوراق والمستندات اللازمة لذلك، ويكون ذلك وفقًا لبعض الأحكام التي يفرضها البنك، وهذا ما سنتعرف عليه اليوم من خلال موقع صُناع المال.
إعادة جدولة القروض المتعثرة
تُعتبر القروض هي المساعدة المالية لبعض الناس قد تعرضوا لضائقة مالية، ذلك عن طريق إجراء عقد بين الشخص والبنك الذي يقرضه المال، ليثبت حق البنك في السداد وفق الشروط التي يضعها لهذا الشخص والتي تتناسب مع إمكانياته المادية.
في حالة أن الدائن لا يستطيع السداد لأي ظروف مادية طارئة قد تعرض لها، يقوم البنك بمراجعة العقد لتتغير بعض البنود التي ترتبط بفائدة البنك من القرض، وهذا ما يُسمى إعادة جدولة القروض المتعثرة.
في بعض الحالات تكون إعادة جدولة القروض هي إطالة فترة السماح للدائن في السداد، لتعطيه مُهله أطول مراعاة للظروف التي يتعرض لها، تتمثل أيضًا إعادة الجدولة في تخفيض قيمة المدفوع شهريًا من الأقساط لسداد القرض عن طريق زيادة عدد الأقساط، ليدفع مبلغ أقل في مدة زمنية أطول من المُتفق عليها.
اقرأ أيضًا: طريقة إعادة جدولة القروض الراجحي
حالات إعادة جدولة القروض
هناك بعض الحالات المتعثرة التي يسمح فيها البنك بإعادة جدولة القرض للدائن، للوصول إلى حل يرضي جميع الأطراف.
- في حالة فصل الدائن أو العميل من عمله، أو تعرضه لتخفيض راتبه، ولكن لا بد من إحضار ما يُثبت ذلك للبنك.
- قد يحدث ظرف طارئ للعميل يمنعه مجبرًا من الالتزام بالسداد، وفقًا للاتفاق المتعاقد عليه مع البنك.
- لذا يراعي البنك أن يتم تسوية بينه وبين العميل ليضمن استمرارية التعامل مع العملاء عن طريق إعادة جدولة القروض المتعثرة.
أهم الشروط لإعادة جدولة القروض
توجد عدة شروط يقوم البنك بوضعها لإعادة جدولة القروض، حفاظًا على حقوقه المالية في سداد القرض بالفائدة التي تم التعاقد عليها مع العميل.
- أن يكون العميل المتقدم لطلب إعادة الجدولة متعثرًا في السداد.
- من أهم الشروط الموضوعة لإعادة الجدولة أن تكون مدة السداد الباقية أقل من 36 شهر.
- الاتفاق بين الطرفين على بعض الإجراءات التي يتم اتخاذها لمعالجة التعثر في السداد.
- يقوم البنك بالتفاوض مع العميل لمعرفة أسباب التعسر ومحاولة الوصول لحل وسط.
- يتم عرض التفاوض الحادث بين البنك والعميل على اللجنة المركزية للموافقة على إعادة جدولة القرض المتعثر.
- في حالة الموافقة من اللجنة المركزية، يقوم العميل بختم الاستدعاء من الديوان، ثم يقوم بتقديمه إلى الشئون القانونية، تقوم الشئون بإعطائه رقم وارد كي يتابع عملية إعادة جدولة القرض الخاص به.
- يقوم العميل بالتواصل مع الدائرة المالية لمتابعة إجراءات الجدولة، ذلك من خلال تقيد أتعاب المحاماة إن وجدت، كما يتم تقييد نسبة 1% من الرصيد الذي تم استحقاقه كبدل بعد اجتماعي.
- يتم تحديد نسبة 50% من المبلغ المستحق على أنه دفعة للجدولة.
- يقوم البنك بفرض نوع من الضمانات على العميل ليضمن بها حقه في السداد، عن طريق إحضار كفيل شخصي أو وجود مصدر دخل ثابت كضمان للبنك، أو عن طريق تحديد نسبة من المبلغ تصل إلى 25% مُضافة إلى الاقتطاع إما من الكفيل الإضافي أو الكفلاء الأساسيين.
- بعد الانتهاء من شروط الاتفاق وتقديمها إلى الدائرة المالية، يتم تنفيذ التسوية وإعطاء القرض رقم جديد بعد إتمام إعادة الجدولة الخاصة بالعميل.
اقرأ أيضًا: قروض لموظفي الشركات الغير معتمدة
الطريقة المتبعة لإعادة جدولة قروض الراجحي
يُعتبر بنك الراجحي من أكبر وأهم البنوك في المملكة، ولذلك فقد منح الفرصة لإعادة جدولة القروض المتعثرة لعملائه المتقاعدين من خلال بعض الخطوات التي يجب عليهم إتباعها.
- التواصل مع خدمة العملاء عن طريق رقم البنك الخاص للرد على استفسارات العملاء، وهو 8001248880.
- الضغط على رقم 5 في قائمة أرقام الهاتف خلال المكالمة.
- اختيار رقم 6 لطلب إعادة الجدولة.
- تقوم خدمة العملاء بطلب رقم العميل والرقم السري الخاص بحسابه بالبنك.
- في حالة وضع الرقم السري غير مُطابق للرقم المُدون ببيانات العميل بالبنك، يتم إرسال رسالة نصية لتأكيد عملية الطلب.
- إدخال الرقم السري المُرسل إليك لتستمر في إرساله طلب إعادة الجدولة.
- تقوم خدمة العملاء بإبلاغك بالإجراءات الواجب إتباعها للموافقة على الطلب بإعادة جدولة القرض.
- التأكد من أحقية المُتقدم بالطلب بإعادة الجدولة.
- عند الموافقة على إعادة الجدولة يقوم المُجيب الآلي بإخبار العميل بالشروط الواجب اتباعها ليتم الموافقة على إعادة الجدولة الجديدة للقرض الخاص به، ثم التأكيد عن طريق الضغط على رقم 1.
- لاستكمال الخطوات النهائية على العميل التوجه إلى أقرب فرع له.
- أما في حالة الرفض، فسيتم إرسال نصية للعميل تُفيد بعدم موافقة البنك على إعادة الجدولة وتقديم الاعتذار عن عدم استكمال الخطوات المُتبعة لإعادة الجدولة.
الشروط المُتبعة لإعادة جدولة قرض البنك الأهلي
هناك بعض المعايير التي قام البنك الأهلي بوضعها لتتم عملية إعادة جدولة القروض للعملاء الخاصة بهم بكل سهولة، وذلك بالإضافة إلى الشروط العامة لإعادة الجدولة.
- يمكن السماح بإعادة الجدولة بعد سداد جزء من القرض بأقصى فترة 5 سنوات.
- يتميز البنك الأهلي بتقديم إعادة الجدولة بدون رسوم إضافية للأجل.
- يقوم البنك الأهلي بالأخذ في الاعتبار إمكانيات العميل المُتقدم لطلب إعادة جدولة القرض المتعثر.
- من أهم ما يميز هذا البنك أيضًا عدم وجوب دفع 20% من إجمالي المبلغ المُراد إعادة جدولته.
- يقوم البنك الأهلي بإظهار النسبة الزائدة الواجب على العميل سدادها في حالة التمديد في السداد.
اقرأ أيضًا: اعادة جدولة القروض البنك الأهلي التجاري
أحكام إعادة جدولة القروض
يتم التعرف على إعادة الجدولة أنها تأجيل سداد الدين بزيادة الفائدة الواجب سدادها من خلال تمديد الفترة الزمنية للسداد، من هُنا نجد أن إعادة جدولة القرض ليست حلًا مثاليًا لتسديده.
فإن كان من المفترض تسديد القرض خلال سنة واحدة على سبيل المثال، فيتم تمديد المدة حسب حاجة العميل، ولكن بزيادة المبلغ المطلوب تسديده للبنك، لذا فقد حرّم الدين الإسلامي إعادة جدولة القروض مرة ثانية لأنها تُعتبر رياء، وهذا حرام شرعًا كما أمرنا الله ورسوله الكريم.
