تعريف سعر الفائدة من الاستفسارات التي يتساءل عنها البعض، ويعرف سعر الفائدة على أنه السعر الذي يدفعه البنك المركزي على إيداعات البنوك التجارية الأخرى، ويعتبر هذا السعر المؤشر الذي يدل على أسعار الفائدة لدى البنوك التجارية التي ينبغي ألا تقل عن سعر البنك المركزي، وهذا يوضح لنا مدى أهمية تعريف وفهم سعر الفائدة.
تعريف سعر الفائدة الحقيقي
سعر الفائدة الحقيقي هو دينًا يحسب كنسبة مئوية من نسبة الفائدة المترتبة على رأس المال، ويكون في حالتين:
- الحالة الأولى عند اقتراض الأفراد من أحد البنوك، فهم يدفعون نسبة من نسبة قرضهم وذلك كل سنة، وتلك النسبة تحدد وفقًا للقرض والبنك الذي يقدمه.
- والحالة الثانية تعود للفرد عندما يكون له رصيد في أحد البنوك، فهو يأخذ فائدة على وجود أمواله في البنك.
وهو أيضًا العائد الذي يعود على رأسمال المستثمر وهذا من خلال السعر الذي يحصل عليه الفرد عندما يتنازل عن التصرف بأمواله الخاصة التي اقترضها لفترة معلومة، ويختلف بذلك السعر باختلاف الفترات المحددة.
شاهد أيضًا: ما هي أسباب الأزمة المالية العالمية
تعريف الفائدة اصطلاحا
تعددت تعريفات الفائدة من الناحية الاصطلاحية، وفيما يلي سنعرض بعض هذه التعريفات على النحو التالي:
- هي زيادة تحصل للإنسان.
- هي ما يستفيد منه الإنسان من علم أو مال.
- هي أن يأخذ الدائن ربحًا من المدين في زمن محدد.
- جزء بالمئة من المال يأخذه من له حساب في مصرف.
أنواع سعر الفائدة
لا يوجد نوع واحد لسعر الفائدة، فهناك أنواع عدة ولكل نوع خصائص معينة، وهنا سنوضح بعض هذه الأنواع:
سعر الفائدة الثابتة (Fixed Interest Rate)
- يعتمد هذا النوع على معادلة حسابية بسيطة وهو من أكثر الأنواع شيوعًا واستخدامًا وتكون نسبة الفائدة فيه على القرض أو الدين ثابتة طوال فترة السداد ولا يطرأ عليها أي تغيير.
- تكون بالاتفاق عند كتابة الالتزام بين المقرض والمقترض، بالإضافة إلى أنه يوضح تمامًا ما هي آلية السداد والمبلغ المستحق شهريًا منذ بداية الاستلاف ويكون بالعادة أعلى سعرًا من الأنواع الأخرى.
لا يفوتك معرفة: تعريف سعر الصرف واشهر 4 أنواع لسعر الصرف
سعر الفائدة المتغير (Variable Interest Rate)
- هو نوع متغير وغير ثابت من أنواع سعر الفائدة، ويتأثر بعدة عوامل، منها (قيمة الدين المتبقي والمدة الزمنية ومعدل الفائدة الأساسي).
سعر الفائدة الأساسي (Prime Interest Rate)
- يعتبر هذا النوع نوعًا ما خاص، فهو يختص بفئة معينة من عملاء البنوك، وتكون في معظم الأحيان أقل من سعر الفائدة الأصلي.
سعر الفائدة المركب (Compound Interest Rate)
- هو نوع من سعر الفائدة يمثل جميع الفوائد المتراكمة مع بعضها، ويحسب سعر الفائدة المركب بإضافة فائدة للمبلغ الإجمالي شامل جميع الفوائد السابقة على قرض معين، وتتغير هذه المدفوعات كل فترة ولا تبقى كما هي.
سعر الفائدة البسيط (Simple Interest Rate)
- هو أبسط نوع من أنواع سعر الفائدة، فهو ناتج عن ضرب أصل الدين بنسبة الفائدة المقررة والمدة الزمنية بالسنوات المتفق عليها من قبل البنك والعميل.
قد يهمك أيضًا: تعريف القوائم المالية | أشهر 4 أنواع للقوائم المالية
سعر الفائدة المئوية السنوي (Annual Percentage Rate)
- تحسب هذه الفائدة على طول مدة الفائدة السنوية، وقيمة القرض الإجمالية وتكون ناتج عن جمع السعر الأساسي والنسبة التي يضعها المقرض وهي التكلفة السنوية للقرض طوال مدة السداد.
سعر الفائدة المخصوم (Discounted Interest Rate)
- يختص هذا النوع بالبنوك الكبيرة التي تقرض الأموال لصالح المؤسسات المالية، وذلك لفترة زمنية قليلة لتسديد المشاكل المتعلقة في بسبب السيولة والعجز المالي.
تأثير سعر الفائدة على الاقتصاد
تؤثر سعر الفائدة بشكل كلى على الاقتصاد، حيث أن جميع الاقتصادات الحديثة تعتمد على أسعار الفائدة، سواء أكان في الإقراض أو الاقتراض، وقد ينتج عن هذا التأثير بعض المشكلات الاقتصادية الكبرى، مثل (التضخم، والبطالة، وحركات أسواق المال).
سعر الفائدة في مصر
- أعلنت اللجنة السياسية النقدية بالبنك المركزي المصري في إعلان لها، بأن معدل الفائدة ثابت للمرة التاسعة على التوالي، وللمرة الثامنة خلال عام ٢٠٢١م.
- أوضح البنك المركزي في بيان له بأن اللجنة السياسية النقدية قررت الإبقاء على معدل الفائدة على الإيداع والإقراض عند مستوى ٨.٢٥%، ٩.٢٥%، ٨.٧٥%، وسعر الائتمان والخصم عند ٨.٧٥%.
تعرف على: الفرق بين المصرف والبنك
مخاطر سعر الفائدة
على الرغم من وجود مزايا عدة للفائدة إلا إنها لها بعض المخاطر الناتجة عن ارتفاع سعر الفائدة في الأسواق أو انخفاضها، والذي ينجم عنه انخفاض في قيمة السندات، وفيما يلي سنوضح بعض هذه المخاطر الناتجة عن التغير في سعر الفائدة:
- يمكن أن تؤثر التغيرات في سعر الفائدة بشكل غير مباشر على الاستثمارات، وتؤثر بشكل مباشر على قيمة السندات والأوراق المالية التي تتميز بالدخل الثابت.
- عند ارتفاع أسعار الفائدة تزداد تكلفة الفرصة البديلة للاحتفاظ بالسندات.
وفي النهاية وبعد أن وضحنا كل ما يخص سعر الفائدة، سواء أكان تعريف سعر الفائدة أو أنواعها، وتناولنا بالشرح المبسط كيف تؤثر أسعار الفائدة على الاقتصاد، وعرفنا أيضًا سعر الفائدة في مصر، وعرضنا عرضًا مبسطًا عن المخاطر التي تنتج عن تغيرات سعر الفائدة في الأسواق والبنوك.
