أدوات الشمول المالي كثيرة ومتنوعة ويريد كثير من الأشخاص معرفة معنى الشمول المالي وما أهميته كيف يعود بالنفع على الفرد والمجتمع، لذلك سوف نلقي الضوء فيما يلي عبر موقع محيط على معلومات تفصيلية عن الشمول المالي.
ما هو الشمول المالي
- هو عبارة عن مجموعة من الخدمات المالية تقدمها الدولة للمواطنين لتسهيل المعيشة، حيث أنه يجب على الدولة توفير قدر مناسب من المال لكل فرد من خلال مؤسسة أو جمعية معينة يشترك فيها المواطن.
- أهم أشكال الشمول المالي الحسابات التي تضمن حق المواطن مثل حساب توفير يدخر فيه المواطن مبلغ من المال وحساب جاري وكثير من الخدمات مثل الدفع والتأمين حيث يقوم المواطن بعمل تأمين صحي للقدرة على العلاج على نفقة الدولة
- من أنواعها أيضًا التحويل وهو أن يقوم الشخص بفتح حساب في البنك وتحويل الأموال.
معوقات الشمول المالي
من أهم الأسباب التي تعوق الشمول المالي هو:
- نقص الثقافة المالية لدى المواطنين، وجدت الدولة أنه هناك كثير من المواطنين لا يعرفون كيفية التعامل مع الخدمات التي تقدمها الدولة ويتعاملون مع الخدمات المالية بشكل خطأ مما أفقدهم قدر كبير من حقوقهم، لذلك قررت الدولة توعية المواطنين في كيفية التعامل مع الخدمات المالية بشكل مناسب لضمان الحصول على حقوقهم.
- انتشار الفقر حيث وجد أنه في الدول النامية وقليلة الدخل يقل فيها استخدام المواطن للمنتجات المالية وهذا بسبب شدة الفقر وقلة دخل الفرد، ولذلك هؤلاء الأشخاص لم تشارك في عمليات التحويل والخدمات التي تقدمها البنوك
- إلزامية الأوراق الرسمية يعد عائق كبير حيث أنه في الدول النامية والفقيرة يوجد كثير من المواطنين لا يملكون أي أوراق شخصية مثل بطاقة شخصية أو أوراق خاصة بالدخل الشهري، وهذه الأوراق مهمة حتى يتم التقديم في خدمات المالية كما أنه بعض البنوك المالية تفرض كثير من الأوراق مما يمنع الأفراد من التسجيل وتحقيق الشمول المطلوب.
- عدم مشاركة المرأة في العمل من أبرز أسباب منع الشمول المالي حيث تحقق ذلك في الدول النامية وبالتالي عدم مشاركة المرأة بشكل عام في اقتصاد الدول لذلك يجب على الدولة تقديم الوعي اللازم لمشاركة المرأة.
أهداف الشمول المالي
يتواجد عدد كبير من الأهداف التي تتواجد في الشمول المالي، وتكون من ضمن هذه الأهداف ما يلي:
- من أهم أهداف الشمول المالي هو قدرة الأشخاص في الحصول على خدمات مالية بشكل مناسب وتغير كل ما يحتاج إليه أفراد الشعب.
- أهم ما يميز خاصية الشمول المالي أنه يتخلص من الفقر والعجز الذي يعاني منه كثير من الأفراد في الدول النامية.
- يساعد الشمول المالي في ادخار قدر كبير من الأموال كما أنه يمكن الفرد من سحب أي مبلغ من المال في أي وقت.
- الشمول المالي يساعد الأفراد في حياتهم اليومية خاصة في حالة وجود مشاكل طارئة ومستعجلة.
- يمكن للفرد أن يشارك في عملية الائتمان أو تحويل أو غيرهم من الخدمات.
ننصحك بقراءة: هيئة السوق المالية السعودية
الشمول المالي في مصر
يسأل عدد كبير من الأشخاص عن كل ما يخص الشمول المالي في مصر، وهو يكون كما يلي:
- من المتوقع أن العملات الورقية سوف يتم الاستغناء عنها بشكل كامل في المستقبل القريب حيث أنه ظهر دليل قوي في مشكلة كورونا السابقة.
- قامت كثير من الدول بتحويل جميع النفقات المالية إلى بنوك وإلغاء أي تعامل نقدي ورقي بين الناس لمنع انتشار الوباء.
- تم تحقيق الشمول المالي في كثير من الدول الفقيرة حيث أكدت المصادر أهمية الشمول المالي وما يعود على المجتمع من نفع كبير والتخلص من الفقر
- تم الاستغناء عن الأموال النقدية في وباء كورونا لمنع انتشاره وتم الاتجاه إلى البنوك والمصارف الآلي.
الشمول المالي الرقمي
- تم تحقيق الشمول المالي في السنوات الأخيرة الماضية حيث بلغ عدد البالغين الذين لديهم حساب مالي حول العالم حوالي 1,3 مليار شخص وهذه النسبة في تقدم مستمر، ولكن ما زال يوجد قدر كبير من الأفراد لم يمتلكون أي خدمات أو حساب مالي خاصة في الدول النامية والفقيرة.
- ظهرت فجوة مالية بين الجنسين من عام 2011 إلى عام 2017 حيث كانت هناك 9 نقاط فرق بين الجنسين في الدول النامية والفقيرة وهكذا لم تتمكن المرأة من الحفاظ على دخلها المالي والسيطرة عليه.
شاهد أيضًا: أنواع شركات الوساطة المالية
الشمول المالي في الجزائر
- تعتبر دولة الجزائر من الدول التي تحتوي على قدر مناسب من الشمول المالي ولكننا إذا قمنا بالمقارنة بينها وبين الدول المتقدمة سوف نلاحظ فرق كبير وذلك بسبب غياب الثقافة ووجود كثير من العواقب التي تمنعها.
تعرف على: معلومات تفصيلية عن تحليل القوائم المالية
مؤشرات الشمول المالي
- تساعد الخدمات المالية المواطنين في التخلص من الفقر من خلال الاستثمار بأموالهم وصلت نسبة الاشتراك في البنوك على مستوى العالم إلى 76% ولكن تقل هذه النسبة في الدول النامية وتصل إلى 71%.
- في عام 2021 شهد العالم تقدم ملحوظ في ظاهرة الشمول المالي حيث أصبحت نسبة الأفراد الذين يمتلكون حسابات مالية حوالي 76% كما أنه ارتفعت النسبة في الدول النامية من 63% إلى 71%وهذه الزيادة بسبب استرا كثير من الأسر النامية في الخدمات المالية.
- يوجد فجوة ملحوظة بين الجنسين حيث ثبت أنه في عام 2021 كانت نسبة الرجال حوالي 74% ولكن تقل نسبة المرأة إلى 68%.
- بسبب كورونا وقواعد الابتعاد التي التزم بها كثير من المواطنين اضطر كثير من الأفراد الاشتراك في الخدمات المالية في كثير من الدول النامية خاصة الهند والصين وتحويل الأموال والتجارة من خلال التعامل المالي وهكذا تم تحقيق الشمول المالي.
لا يفوتك معرفة: تعريف القوائم المالية | أشهر 4 أنواع للقوائم المالية
عيوب الشمول المالي
يوجد كثير من العيوب منها:
- سقوط البنية التحتية خاصة في الدول النامية.
- غياب التنافس بين المؤسسات المالية.
- التركيز على فرص الائتمان سواء للفرد أو للشركات عدم وجود صرف مالي لبعض المؤسسات الصغيرة في الدول العربية ولكنها تصنف كمؤسسة غير حكومية
مخاطر الشمول المالي
- بسبب زيادة التجارة الدولية الذي انتشر في السنوات الماضية أدى إلى زيادة الخدمات المالية وتحقيق الشمول المالي ولكن يعود هذه بمخاطر كبيرة منها غسيل الأموال
- الهروب من الضرائب لهذا السبب قامت الدولة بوضع عدد كبير من القوانين واللوائح التي تفرض على المواطن المتع من التعامل النقدي والتحويل إلى الإلكتروني.
قد يهمك أيضًا: سوق الأوراق المالية | ما هي البورصة وما هي خصائصها وأهميتها وأهدافها
في الختام نكون قد علمنا كل ما يخص أدوات الشمول المالي، كما أننا علمنا أن الشمول المالي يعتبر من الأمور المهمة بدرجة كبيرة.
