إذا كنت تبحث عن حساب مصرفي جديد ، فأنت تدرك أن لديك عددًا كبيرًا من الخيارات في البنوك والاتحادات الائتمانية وغيرها من المنافذ المالية. لكن هل تعلم أن لديك أيضًا خيارًا من البنوك عبر الإنترنت؟
هذا صحيح - بالإضافة إلى مؤسساتك المصرفية التقليدية التقليدية ، هناك بنوك افتراضية تفعل كل ما يمكن أن تفعله البنوك التقليدية. توفر هذه الخيارات عبر الإنترنت حسابات إيداع وحسابات استثمار ومنتجات مصرفية أخرى ، وغالبًا ما تكون هناك امتيازات كبيرة للتداول في الخدمة الشخصية للحصول على مساعدة افتراضية - ومعظمها ، إن لم يكن جميعها ، مؤمن عليها من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالي (FDIC). ذات صلة :مكتب التحقيقات الفدرالي يحذر من أن المحتالين يستهدفون التطبيقات المصرفية.
لذلك ، إذا كنت في السوق للحصول على حساب جديد ، فقد يكون من المفيد التحقق من الخيارات المتاحة عبر الإنترنت والبنوك القائمة على الطوب لمعرفة الأفضل بالنسبة لك. دعونا نلقي نظرة على كيفية عمل هذه البنوك ، وما يمكن أن تقدمه ، وأيها هو الأفضل في المجموعة.
كيف تعمل البنوك عبر الإنترنت
إذا لم تكن على دراية بالخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، فإن الفرضية بسيطة:تعمل البنوك عبر الإنترنت مثل البنوك القائمة على الطوب والملاط ، وتقدم حسابات التدقيق والادخار والاستثمار ، من بين المنتجات المصرفية الأخرى ، والفرق الوحيد هو أنه لا يوجد خيار لـ- شخص مصرفي.
على الرغم من أنك قد فتحت على الأقل حسابًا جاريًا واحدًا على الأقل شخصيًا في أحد البنوك ، وقمت بملء الأعمال الورقية وتوقيعها مع مصرفي ، فإن عملية الخدمات المصرفية عبر الإنترنت مختلفة كثيرًا. كل شيء بدءًا من إنشاء الحساب وحتى الاستثمارات والودائع يتم عبر الإنترنت أو التطبيق أو بإرسال المستندات أو الشيكات الورقية بالبريد.
أخبار تقنية تهمك يوميًا
الخصوصية والأمان وأحدث الاتجاهات والمعلومات التي تحتاجها لتعيش أفضل حياتك الرقمية.
ذات صلة:كيفية أداء الخدمات المصرفية عبر الإنترنت بأمان
لتعويض النقص في الخدمات المصرفية الشخصية ، على الرغم من ذلك ، ستقدم معظم البنوك عبر الإنترنت الكثير من الامتيازات في المقابل. تميل معدلات الفائدة على حسابات التوفير والاستثمار وحسابات سوق المال إلى أن تكون أعلى من خلال البنوك عبر الإنترنت ، وغالبًا ما تكون هناك مكافآت تسجيل أو فرص ربح إضافية قد لا تقدمها البنوك التقليدية.
على سبيل المثال ، لا تقدم Discover ، وهي شركة بطاقات ائتمان عملاقة ربما تكون على دراية بها ، منتجات ائتمانية فقط. كما يقدم خدمات مصرفية للإيداع عبر الإنترنت. الجزء الجميل في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت من Discover هو أنها توفر استردادًا نقديًا على مشتريات بطاقة الخصم التي تتم باستخدام بطاقة الخصم Discover الخاصة بك. هذه ميزة نادرة العثور عليها في أي بنك.
ولكن من الصعب الاكتشاف الذي يقدم امتيازات مصرفية فريدة عبر الإنترنت. هناك الكثير من البنوك عبر الإنترنت التي تقدم أسعار فائدة قوية ، وتطبيقات من الدرجة الأولى ، وحتى مكافآت تسجيل للخدمات المصرفية معهم. دعونا نلقي نظرة على أفضل 5 بنوك على الإنترنت وكيف يمكن أن تعمل من أجلك.
قد يعجبك أيضًا:5 خطوات لإبعاد المتسللين عن شبكتك المنزلية
أفضل 5 بنوك على الإنترنت
1. علي بنك
يقدم هذا البنك الكامل عبر الإنترنت حسابات جارية وادخار قوية تحمل فوائد ومعدلات عالية على الأقراص المدمجة ، ولكن هناك بعض الجوانب السلبية أيضًا - بما في ذلك عدم القدرة على إيداع النقود في حساب Ally الخاص بك.
إيجابيات بنك Ally
- فحص بدون رسوم ، بفائدة - للفائدة التي تربحها على الأموال المودعة في الشيكات التي تحمل فائدة في Ally مستويين:ستربح معدل APY 0.10٪ إذا كان لديك أقل من 15000 دولار كحد أدنى للرصيد اليومي وستربح 0.50٪ APY إذا كان لديك رصيد يومي يزيد عن 15000 دولار في حسابك. كلاهما معدلات ممتازة لـ APYs عند الفحص.
- مدخرات بدون رسوم وذات عائد مرتفع - يتنافس السعر على حساب التوفير عالي العائد لشركة Ally على بعض المنتجات الاستثمارية التي تقدمها البنوك الأخرى. يبلغ حاليًا 1.25٪ APY بغض النظر عن الرصيد في حساب التوفير الخاص بك (المعدل دقيق اعتبارًا من 11 يونيو 2020).
- أقراص مضغوطة عالية الإنتاجية - أسعار الفائدة على الأقراص المضغوطة عالية الإنتاجية من Ally مرتفعة مقارنة بالمنافسين وتتراوح حاليًا بين 0.50٪ APY و 1.35٪ APY اعتمادًا على مدة القرص المضغوط (الأسعار دقيقة اعتبارًا من 11 يونيو 2020).
- تطبيق Stellar للجوال - تعتبر التطبيقات والمكونات الرقمية الأخرى مهمة عندما يكون البنك الذي تتعامل معه متصلاً بالإنترنت بالكامل ، ولهذا نذكر تطبيق Ally للجوّال. هذا التطبيق سهل التنقل ، وبديهي ، ويحتوي على عدد كبير من الأدوات ، بما في ذلك المساعد الصوتي ، للمساعدة في تبسيط عمليتك المصرفية.
سلبيات بنك Ally
- سعر سوق المال المنخفض - سعر الفائدة في سوق المال لدى Ally أقل من السعر الذي يقدمه على المدخرات عبر الإنترنت ، لذلك لن يكون من المنطقي استخدام Ally لهذا النوع من الاستثمار.
- لا توجد طريقة للإيداع النقدي - لا توجد طريقة لإيداع النقد مع Ally ؛ تقتصر خياراتك على الشيكات الإلكترونية والتحويلات عبر الإنترنت والإيداع المباشر والتحويلات المصرفية وإرسال الشيكات عبر البريد.
- لا توجد حوالات بريدية - نظرًا لأنه لا يمكنك التعامل مع Ally وجهًا لوجه ، لا يمكنك الحصول على حوالة بريدية من البنك الذي تتعامل معه ؛ سيتعين عليك القيام بذلك في مكان آخر بدلاً من ذلك.
2. اكتشف البنك
قد تتعرف على اسم Discover من بطاقات الائتمان ، ولكن هذا الائتمان العملاق يقدم أيضًا إيداعًا مصرفية بالكامل عبر الإنترنت ، وستحصل في المقابل على الكثير من الامتيازات.
مميزات Discover Bank
- مكافآت استرداد النقود على عمليات الشراء المدينة - لا يوجد العديد من البنوك التي تقدم استرداد نقدي على عمليات الشراء المدينة ، ولكن Discover يقدمها ؛ ستحصل على استرداد نقدي بنسبة 1٪ على ما يصل إلى 3000 دولار من مشتريات الخصم كل شهر.
- لا توجد رسوم أو حد أدنى أو متطلبات إيداع مباشر - لا تحتاج إلى شرح ، ولكن لا داعي للقلق بشأن الرسوم الزائدة أو متطلبات الإيداع المباشر للبنك مع Discover.
- رسوم السحب على المكشوف المحدودة - مع Discover ، أنت في مأزق فقط مقابل رسوم صندوق واحد غير كافية يوميًا ولا توجد رسوم للإيداع المرتجع.
- أسعار الفائدة على الأقراص المدمجة الثابتة - أسعار الفائدة التي تقدمها Discover على الأقراص المدمجة تنافسية حقًا ؛ يمكنك الآن كسب ما بين 0.35٪ و 1.25٪ على الأموال المودعة في قرص مضغوط اعتمادًا على المدة (الأسعار دقيقة اعتبارًا من 11 يونيو 2020).
سلبيات Discover Bank
- لا يوجد وصول إلى الفرع - لا يوجد سوى فرع مادي واحد من Discover Bank ، مما يعني أنك لن تكون قادرًا على الدخول بسهولة إذا كنت بحاجة إلى ذلك (ولكن هذا هو الجانب السلبي لجميع البنوك عبر الإنترنت).
- حد أدنى كبير من المنتجات الاستثمارية - قد تقدم Discover أسعار فائدة قوية على الأقراص المدمجة ، ولكنها تتطلب 2500 دولار كحد أدنى لحسابات سوق المال والأقراص المدمجة ، مما قد يجعل الشخص العادي يخرج من هذا النوع من الاستثمار.
- معدلات منخفضة لحساب التوفير - أحد المجالات التي يفتقر إليها Discover هو معدل الفائدة الذي يدفعه على حسابات التوفير ؛ هناك خيارات مصرفية أخرى بمعدلات أعلى.
3. USAA Bank
يعمل هذا البنك الذي يركز على الجيش تقريبًا عبر الإنترنت ويقدم أكثر من مجرد خيارات مصرفية تقليدية للإيداع. الجانب السلبي ليس كل شخص مؤهل للانضمام. يجب أن تكون عضوًا عسكريًا أو محاربًا قديمًا أو مرتبطًا بشكل مباشر بعضو عسكري أو محارب قديم للانضمام.
ذات صلة:لا تقع في غرام هذه الحيلة لسرقة الأموال
إيجابيات بنك USAA
- أسعار تنافسية على منتجات الإقراض - USAA هي أكثر من مجرد خيار إيداع بنكي ؛ يقدم هذا البنك اللعبة الكاملة للمنتجات ، بما في ذلك قروض السيارات والرهن العقاري والقروض الشخصية بأسعار ممتازة.
- خيارات بطاقة الائتمان - على عكس معظم البنوك الأخرى ، تقدم USAA عددًا كبيرًا من خيارات بطاقات الائتمان المختلفة لأعضائها ، بما في ذلك استرداد النقود وبطاقات المكافآت ، وهو أمر غير معتاد بالنسبة للبنك الذي يعمل عبر الإنترنت بالكامل تقريبًا.
- حسابات توفير وحسابات جارية مجانية - خيارات الحسابات الجارية وحسابات التوفير في USAA Bank مجانية ، مما يعني أنها لا تتضمن رسومًا ، ولا توجد متطلبات رصيد أيضًا.
- يوم الدفع العسكري المبكر - بصفته بنكًا عبر الإنترنت يركز على الجيش ، فإن غالبية الامتيازات التي يقدمها تركز على الجيش ، بما في ذلك يوم الدفع العسكري المبكر ، والذي يمنح الأفراد العسكريين إمكانية الوصول إلى أموالهم قبل يوم واحد إذا تلقوا إيداعًا مباشرًا لمدفوعاتهم.
سلبيات بنك USAA
- يجب أن يكون عضوًا في بنك USAA - قد يكون من المستحيل تقريبًا أن تصبح عضوًا في USAA إذا لم تكن عضوًا عسكريًا أو مخضرمًا أو لديك صلة مباشرة بعضو عسكري أو محارب قديم ، مما يحد بشكل كبير من وصول المدنيين إلى هذا البنك.
- فرع مادي واحد فقط - يقع فرع USAA الوحيد في سان أنطونيو ، تكساس ، مما يعني أنه سيتعين عليك إما أن تكون مقيمًا محليًا أو أن تكون مصارفًا مريحة عبر الإنترنت للاستفادة الكاملة مما تقدمه USAA.
- معدلات الفائدة على حساب التوفير منخفضة - معدلات الفائدة على حساب التوفير منخفضة في USAA مقارنة بالمنافسين ، لذلك إذا كنت تتطلع إلى تحسين الأموال التي تربحها من مدخراتك ، فمن الأفضل لك التعامل مع بنك أصغر عبر الإنترنت بدلاً من ذلك.
4. ماركوس من قبل جولدمان ساكس
هذا البنك عبر الإنترنت هو ذراع الخدمات المصرفية للودائع لـ Goldman Sachs ويقدم معدلات فائدة عالية ، ولا يوجد حد أدنى للودائع ، والعديد من الامتيازات الأخرى ، ولكن سيتعين عليك تقديم تضحيات للحصول عليها.
إيجابيات ماركوس لجولدمان ساكس
- معدلات فائدة مرتفعة على منتجات معينة - يقدم حساب التوفير عالي العائد لماركوس معدلًا يعادل أربعة أضعاف المتوسط الوطني ، مما يجعل هذا الحساب استثمارًا قويًا إذا كان تركيزك على كسب الفائدة على أموالك.
- مجموعة متنوعة من المنتجات الاستثمارية - يقدم Marcus عددًا هائلاً من المنتجات الاستثمارية مقارنةً بالمصرف العادي عبر الإنترنت ، بما في ذلك عدة أنواع من الأقراص المدمجة.
- بدون رسوم - لا توجد رسوم إضافية تقريبًا مع أي من منتجات ماركوس المصرفية ، بما في ذلك الأقراص المضغوطة عالية العائد بدون عقوبة والقروض الشخصية بدون رسوم ، وكلاهما غير معتاد لأي بنك ، عبر الإنترنت أو غير ذلك.
سلبيات ماركوس لجولدمان ساكس
- خيار عدم وجود حساب جار - أحد الجوانب السلبية الحقيقية للخدمات المصرفية مع Marcus هو أن هذا البنك عبر الإنترنت لا يقدم حسابات جارية ، مما يعني أنه سيتعين عليك القيام بأعمال الحساب الجاري في مكان آخر.
- لا توجد شبكة صراف آلي - لا يوفر Marcus أيضًا الوصول إلى شبكة أجهزة الصراف الآلي ، الأمر الذي قد يكون غير مريح حقًا ، إلا إذا كنت مستعدًا لتحويل الأموال من Marcus إلى حسابك الجاري ثم سحبها.
- عدم إيداع شيك للجوال - لا يمكنك إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول مع Marcus ؛ إذا كنت ترغب في إجراء إيداع ، فسيتعين عليك الاستعداد لربط حساب خارجي وإجراء تحويل من هذا الحساب إلى Marcus.
5. كابيتال وان
يمكنك مساواة اسم Capital One ببطاقات الائتمان (وتلك الإعلانات التجارية "ماذا يوجد في محفظتك؟") ، لكن عملاق الإقراض هذا يقدم أيضًا بعض الخيارات المصرفية القوية للودائع التي قد تجعل متاعب الخدمات المصرفية تستحق العناء رقميًا.
إيجابيات كابيتال وان
- دعم العملاء المتميز - من الأشياء التي اشتهرت بها كابيتال وان المصرفية هي خدمة العملاء الممتازة ، والتي تم تعزيزها من خلال تطبيق بديهي وسهل الاستخدام يتيح لك التعامل المصرفي من منزلك - أو أينما كنت.
- معدلات فائدة مرتفعة - معدلات الفائدة التي تقدمها Capital One على حسابات التوفير الخاصة بها أعلى من متوسط العروض المصرفية ، مما يعني أنه يمكنك تعظيم الأموال التي لديك في مدخراتك عن طريق كسب معدل فائدة أعلى من المعتاد عليها.
- لا يوجد حد أدنى للإيداع - على عكس بعض البنوك الأخرى ، لا يوجد لدى Capital One حد أدنى من متطلبات الإيداع في حسابات الودائع الخاصة به ، بما في ذلك الأقراص المضغوطة ، والتي تقدم أيضًا معدلات أعلى من تلك التي ستجدها في البنوك التقليدية.
سلبيات كابيتال وان
- رسوم السحب على المكشوف الباهظة - بينما يتعين عليك الاشتراك في رسوم السحب على المكشوف الخاصة بـ Capital One ، فإن الرسوم التي يتم تقييمها إذا قمت بالسحب من حسابك باهظة ؛ يتقاضى هذا البنك 35 دولارًا أمريكيًا حتى أربع مرات كل يوم للسحب الزائد من حسابك.
- لا عمليات سحب المدخرات من أجهزة الصراف الآلي - لا يمكنك سحب الأموال من حساب التوفير Capital One الخاص بك دون تقييم الرسوم ، حتى إذا كنت تستخدم ماكينة الصراف الآلي في Capital One للقيام بذلك. سيتعين عليك تحويل الأموال من مدخراتك إلى الشيك ، ثم سحب أموالك لتجنب الرسوم ، الأمر الذي قد يكون أمرًا مزعجًا إذا كنت لا تستخدم حسابًا جاريًا من Capital One.
- لا توجد خيارات حساب سوق المال - على عكس بعض البنوك الأخرى عبر الإنترنت ، لا يقدم Capital One خيار حساب سوق المال ، لذلك إذا كنت تحاول الاستثمار في MMA ، فستحتاج إلى البحث في مكان آخر.
كما هو الحال مع البنوك التقليدية ، يمكن للبنوك عبر الإنترنت أن تختلف بشكل كبير من واحد إلى آخر. ستحتاج إلى معرفة أيهما أفضل بالنسبة لك بناءً على أولوياتك المصرفية.
في النهاية ، هناك الكثير من الخيارات المتاحة ، لذا اختر خيارًا يلبي احتياجاتك. بين تقنية التطبيق المتقدمة والامتيازات الأخرى ، لن يفوتك الكثير من العملية المصرفية وجهًا لوجه - إذا اخترت بحكمة ، على أي حال.
