أفضل حسابات التوفير 2022

انسَ وضع أموالك تحت المرتبة وتأمل الأفضل - إذا كنت تريد أكبر المكافآت ، فأنت بحاجة إلى أفضل حساب توفير. فيما يلي أذكى طرق الحفظ.

على الرغم من أننا لا نستطيع أن نعد بأنك ستكون غنيًا بنهاية فترة ولايتك الأولى ، إلا أن حساب التوفير عالي الفائدة يمكن أن يكسبك أموالًا مجانية على أي نقود فائضة قد تكون لديك.

قد لا تكون أسعار الفائدة في المملكة المتحدة في أفضل حالاتها في الوقت الحالي ، ولكن هناك شيء أفضل من لا شيء - وبما أن بعض الحسابات تحتاج فقط إلى إيداع بقيمة جنيه إسترليني واحد حتى تفتح ، ليس عليك الانتظار حتى تكسب أموالاً طائلة لتبدأ.

لذا ، سواء كانت أموالًا من وظيفة بدوام جزئي ، أو أموال نقدية من أفراد عائلتك في عيد ميلادك ، أو بقايا قرض الصيانة ، يمكنك استخدامها بشكل جيد مع أفضل حسابات توفير للطلاب.

أشياء يجب القيام بها قبل فتح حساب توفير

قبل أن تقرر حساب التوفير الذي تريد استخدامه ، هناك خمسة أشياء مهمة يجب التفكير فيها:

1. اكتشف أي نوع من المدخرات أنت

   

   كن واقعيًا بشأن نوع المدخر الذي أنت عليه. هل أنت شخص يكافح من أجل البقاء ضمن الميزانيات وغالبًا ما يحتاج إلى الانغماس في أموال الطوارئ ، أو هل يمكنك تخزين بعض الأموال وعدم لمسها لبضع سنوات؟

   تأتي بعض الحسابات مع عقوبة سحب مبكر ، لذلك إذا كنت طموحًا للغاية عند اختيار حسابك ، فقد ينتهي بك الأمر بخسارة كل الأموال التي اكتسبتها في الفائدة إذا كان عليك سحب الأموال مبكرًا. مع وضع ذلك في الاعتبار ، من المهم أن تكون صادقًا مع نفسك قبل اختيار الحساب الذي تريده.

2. تأكد من حماية مدخراتك

   

   بفضل نظام تعويض الخدمات المالية (FSCS) ، أي أموال ( حتى 85000 جنيه إسترليني ) ستتم حماية حسابك الذي تضعه في حساب التوفير إذا حدث كل شيء في البنك الذي يحتفظ بأموالك.

   ستسترد أموالك في غضون سبعة أيام في حالة إفلاس البنك ، وتتم العملية تلقائيًا ، لذا لا داعي للمطالبة.

   لذا ، أيًا كان البنك الذي تختاره ، تأكد من دعمه من قبل FSCS.

3. لا تفرض ضرائب على مدخراتك

   

   يعني "معدل بدء المدخرات" أنك لست مضطرًا لدفع ضرائب على فوائد مدخراتك حتى دخلك الإجمالي (من راتبك و الفائدة) 5000 جنيه إسترليني أعلى من حد ضريبة الدخل البالغ 12.570 جنيهًا إسترلينيًا (أي 17.570 جنيهًا إسترلينيًا).

   نظرًا لأن أول 1000 جنيه إسترليني من الفائدة على المدخرات معفاة من الضرائب أيضًا ، فلن تحتاج إلى دفع ضريبة على مدخراتك حتى يصبح إجمالي الدخل من راتبك وفائدتك أكثر من 18.570 جنيهًا إسترلينيًا .

   ملاحظة: إذا كان لديك مخصص شخصي أعلى (على سبيل المثال ، تحصل على علاوة الشخص الكفيف) ، فسيتم تعديل الحد الأدنى لإجمالي الدخل قبل دفع الضريبة على المدخرات وفقًا لذلك فوق 18،570 جنيهًا إسترلينيًا.

   لن يكسب معظم الطلاب اهتمامًا كافيًا في العام لفرض ضرائب على مدخراتهم ، لكن هذا لا يمنع البنوك أحيانًا من تخفيض الضريبة قبل دفع الفائدة - تأكد من احترس من ذلك.

   بدلاً من ذلك ، إذا كنت تشاركه لفترة طويلة (على سبيل المثال ، التخطيط للادخار على المدى الطويل مقابل وديعة على منزل أو شيء مشابه) ، فانتقل إلى ISA المعفي من الضرائب أو ISA المعفي من الضرائب بدلاً من ذلك.

4. جرّب تطبيق التوفير التلقائي

   

   إذا كنت تواجه صعوبة في الالتزام بتوفير النقود بانتظام ، فمن المفيد البحث في تطبيق ادخار تلقائي.

   ستحتاج إلى منح هذه التطبيقات حق الوصول إلى حسابك المصرفي ، ولكن بمجرد القيام بذلك ، ستتمكن من تقييم مداخيلك ومصروفاتك وتوفير مبلغ مناسب من المال وفقًا لذلك.

   ستذهب هذه الأموال النقدية إلى وعاء ادخار افتراضي ولا يُقصد به إلا أن تكون بالقدر الذي تعتقد أنه يمكنك تحمله في ذلك الوقت - أحيانًا زوجان من المكافآت ، وأحيانًا سعر الوجبة ، اعتمادًا على المبلغ الذي حسبه برنامجها يمكنك الغيار.

   يمكنك العثور على أفضل برامج التوفير الآلية والتطبيقات في دليلنا.

5. فكّر في تبديل الحساب لمزيد من الفائدة

   

   تغريك بعض حسابات التوفير التي يسهل الوصول إليها بمعدلات فائدة سخية تتضمن مكافأة لمدة عام واحد ، أو معدل متغير يمكن أن ينخفض ​​في أي لحظة.

   كونك على دراية بمدخراتك يدور حول البقاء في الحلقة. راقب أسعار الفائدة ، لأنه ما لم تختار خيار سعر الفائدة الثابت ، فسوف تتقلب هذه الأسعار. وإذا وجدت سعرًا أفضل في مكان آخر ، فقم بالتبديل !

   تأكد من الانتباه والتبديل عندما تنخفض الأسعار (ضع إشارة مرجعية على هذه الصفحة حتى تتمكن من العودة إليها عندما يحين الوقت للعثور على حساب جديد).

   إنها أموالك ، لذا احرص على تحقيق أقصى استفادة منها.

ما نوع حساب التوفير الذي يجب أن تحصل عليه؟

هناك الكثير من حسابات التوفير للاختيار من بينها ، ولكل منها فوائده الخاصة.

لاحظ أنه إذا كنت تربح 17570 جنيهًا إسترلينيًا أو أكثر سنويًا ، فسوف تدفع ضريبة على أي فائدة تربحها أكثر من 1000 جنيه إسترليني .

إذا كنت لا تعمل ، أو كان إجمالي دخلك الخاضع للضريبة للراتب والفوائد أقل من 18.570 جنيهًا إسترلينيًا ، فلن تدفع ضريبة على المدخرات على الإطلاق. راقب هذا الأمر ، وإذا فرض البنك ضرائب عن طريق الخطأ عليك عندما تربح أقل من هذا المبلغ ، فتأكد من مطالبتك باسترداد الأموال.

إذا كنت قلقًا بشأن فرض ضرائب على مدخراتك ، فستكون ISA هي أفضل رهان لك. المزيد عن هذا أدناه.

الأنواع الرئيسية لحسابات التوفير

هذه هي الأنواع الرئيسية لحسابات التوفير:

• حسابات توفير سهلة الوصول - يمكنك سحب الأموال مباشرة من الحساب دون سابق إنذار ، ولكن تميل إلى التعثر مع أسعار فائدة منخفضة في المقابل. تعد المدخرات التي يسهل الوصول إليها خيارًا جيدًا لأولئك الذين ليس لديهم الكثير من النقود لتجنيبها ، ولكنهم يرغبون في جني المزيد قليلاً دون حجز أموال الطوارئ.
• حسابات التوفير ذات السعر الثابت - تقدم هذه الحسابات معدل فائدة أفضل قليلاً ، لكنك ستحتاج عادةً إلى إصلاح أموالك فيها لمدة تتراوح من ثلاثة أشهر إلى خمس سنوات. غالبًا ما تحتوي حسابات التوفير ذات السعر الثابت على حد أدنى أعلى لمبلغ الإيداع ، وفي معظم الحالات ، يعني سحب الأموال مبكرًا أنك ستفقد الفائدة.
• الحسابات الجارية - تأتي بعض الحسابات الجارية مع حساب توفير كجزء من الحزمة - لدينا أفضل الاختيارات أدناه.
• معايير المحاسبة الدولية النقدية - جميع الفوائد من المدخرات في ISA معفاة من الضرائب. يمكنك إيداع ما يصل إلى 20.000 جنيه إسترليني في ISA كل سنة ضريبية ، إما في حساب واحد أو عن طريق تقسيم المبلغ على عدة حسابات (إذا كان لديك 20.000 جنيه استرليني لتضعها بعيدًا). يمكن أن تكون ISA أساليب جيدة طويلة الأجل للادخار - يتم تناول أفضل الخيارات في دليلنا لأفضل معايير ISA للطلاب.
• ISA مدى الحياة - تُعرف هذه الحسابات أيضًا باسم LISAs ، ويمكن أن تمنحك ما يصل إلى 1000 جنيه إسترليني من الأموال المجانية كل عام إذا كنت تستخدمها لشراء منزلك الأول (أو للتقاعد). ابدأ في التوفير الآن لتحصل على الحد الأقصى من المكافأة.

القرار الرئيسي الذي يتعين عليك اتخاذه في هذه المرحلة هو:هل ستحتاج إلى الوصول إلى مدخراتك على الفور ، أم يمكنك تحمل قفلها بأمان لمدة عام أو أكثر لكسب بعض الفوائد اللائقة؟ إذا كان الأخير ، يمكنك عادة الحصول على أسعار أفضل من خلال حساب توفير بسعر ثابت.

إذا كان لديك دخل منتظم ، فيمكنك الحصول على أفضل الأسعار من خلال استخدام حساب جاري.

أفضل حسابات توفير سهلة الوصول

عادةً ما تدفع حسابات الوصول السهل (المعروفة أيضًا باسم حسابات الوصول الفوري) أسعار فائدة معقولة. على الرغم من أن البعض يحد من عدد عمليات السحب التي يمكنك إجراؤها كل عام ، إلا أنه لا يتعين عليك الانتظار فترات زمنية محددة لسحب الأموال.

المكافأة الرئيسية الأخرى هي أنها تميل إلى أن يكون لديها حد أدنى منخفض من مبالغ الإيداع. فقط تأكد من التوقف والتبديل عندما تختفي أسعار المكافآت بعد 12 شهرًا.

هذه هي أفضل حسابات التوفير التي يسهل الوصول إليها:

1. حساب Cynergy Bank Online Easy Access (1.32٪)

   

   الحد الأدنى للإيداع: 1 جنيه إسترليني

   الدخول: التقدم بطلب والوصول عبر الإنترنت

   عمليات السحب: غير محدود.

2. Tandem Instant Access Saver (1.25٪)

   

   الحد الأدنى للإيداع: 0 £

   الدخول: تطبيق والوصول عبر التطبيق

   عمليات السحب: غير محدود.

3. التوفير الفوري من Atom Bank (1.25٪)

   

   الحد الأدنى للإيداع: 0 £

   الدخول: تطبيق والوصول عبر التطبيق

   عمليات السحب: غير محدود.

4. Zopa Smart Saver (1.2٪)

   

   الحد الأدنى للإيداع: 1 جنيه إسترليني

   الدخول: تطبيق والوصول عبر التطبيق

   عمليات السحب: غير محدود.

أفضل حسابات التوفير ذات السعر الثابت

إذا كنت تستطيع توفير بعض المال لفترة من الوقت ، فستحقق أفضل فائدة على مدخراتك من خلال حساب بسعر ثابت.

فقط تأكد من قدرتك الفعلية على تخزين هذه الأموال - فبعض البنوك ستسحب منك الفائدة تمامًا إذا سحبت مبكرًا ، أو حتى فرضت عليك رسومًا.

نوصي بحسابات التوفير ذات السعر الثابت هذه:

1. مدخرات Zopa لمدة سنة واحدة ثابتة (2.37٪)

   

   الحد الأدنى للإيداع: 1000 جنيه إسترليني

   الفوائد المدفوعة: عند الاستحقاق

   الوصول: التقديم والوصول عبر الإنترنت.

2. توفير Zopa لمدة عامين محدد المدة (2.77٪)

   

   الحد الأدنى للإيداع: 1000 جنيه إسترليني

   الفوائد المدفوعة: شهريا

   الدخول: التقديم والوصول عبر الإنترنت.

   أفضل حسابات جارية وحسابات توفير مجتمعة

   

   إذا كنت عاقلًا فيما يتعلق بأموالك - ومنضبطًا بما يكفي لجعل مدخراتك محفوظة في حسابك الجاري - فيمكنك كسب ما يصل إلى مضاعفة الفائدة التي يمكن أن يوفرها حساب التوفير التقليدي عن طريق اختيار حساب جاري به وعاء ادخار مرفق.

   الشرط الوحيد هو أنك تحتاج عادة إلى دفع مبلغ محدد كل شهر لهذه الحسابات. قد يكون هذا من وظيفة بدوام جزئي أو من قرض الصيانة أو دعم الوالدين ، ولكن بالنسبة للطالب العادي ، من المحتمل أن يظل هذا يمثل تحديًا.

   ومع ذلك ، إذا كان لديك قدر كبير من المدخرات في حساب توفير سهل الوصول إليه ، فيمكنك إعداد أمر دائم لإيداع النقود من هناك كل شهر حتى تستفيد من الفائدة الأعلى - وتذكر أنه يمكنك تحويل الأموال من هذه الحسابات متى احتجت إليها!

   1. على الصعيد الوطني FlexDirect (2٪)

      

      الحد الأدنى الذي يتعين عليك دفعه في كل شهر: 1000 جنيه إسترليني

      عمليات السحب: غير محدود

      سعر الفائدة: 2٪ فائدة ثابتة من AER على أرصدة تصل إلى 1500 جنيه إسترليني (بدون فوائد مدفوعة على أي شيء أعلى من ذلك) للسنة الأولى

      معلومات إضافية: تحتاج إلى إيداع 1،000 جنيه إسترليني على الأقل شهريًا للاحتفاظ بالسعر ، وليس من حساب شخصي آخر على الصعيد الوطني. وبعد 12 شهرًا سينخفض ​​سعر الفائدة إلى 0.25٪.

   2. Virgin Money (2.02٪)

      

      الحد الأدنى للدفع في كل شهر: لا يوجد حد أدنى

      عمليات السحب: غير محدود

      أسعار الفائدة: 2.02٪ فائدة متغيرة من AER تُدفع شهريًا على رصيد حسابك الجاري حتى 1،000 جنيه إسترليني (لا توجد فائدة تُدفع على أي شيء أعلى من ذلك). الحساب الجاري مرتبط بحساب توفير ذي وصول فوري به فائدة متغيرة 0.35٪ AER على رصيدك ، تُدفع كل ثلاثة أشهر.