أفضل الحسابات المصرفية عبر الإنترنت والقائمة على التطبيقات

مستقبل الخدمات المصرفية هنا وهو على هاتفك المحمول - لدينا معلومات داخلية حول أفضل البنوك القائمة على التطبيقات وكيفية عملها ...

قد تعرف البنوك القائمة على التطبيقات من خلال مجموعة من الأسماء ، مثل البنوك عبر الإنترنت أو البنوك الرقمية أو البنوك المتنقلة أو البنوك المنافسة (على سبيل المثال لا الحصر). هذه المنتجات المصرفية الجديدة ، والتي تتراوح من الحسابات الجارية إلى العملات المشفرة ، موجودة فقط على هاتفك الذكي.

والأفضل من ذلك كله ، أن العديد من الخدمات التي يقدمونها أرخص بكثير من البنوك العادية ، وخاصة صرف العملات.

لقد راجعنا أفضل التطبيقات المصرفية في السوق ، وقيّمنا إيجابياتها وسلبياتها ، حتى تعرف أيها يناسب احتياجاتك على نحو وثيق عندما يتعلق الأمر بتوفير المال وإعداد الميزانية وحتى تداول سوق الأوراق المالية.

ما هي البنوك عبر الإنترنت؟

كما يوحي الاسم ، توجد البنوك عبر الإنترنت في شكل رقمي بحت ، عادةً على التطبيقات. ومن الأمثلة البنوك مثل Monzo و Starling Bank (المزيد حول هذه لاحقًا).

نظرًا لأنهم يعتمدون على التطبيقات ، فليس لديهم أي فروع فعلية يمكنك الدخول إليها مثل البنوك التقليدية ، ولكن لا يزال بإمكانك الوصول إلى دعم العملاء والمشورة ، عادةً في شكل خط هاتف أو دردشة مباشرة ميزة داخل التطبيق.

أفضل البنوك عبر الإنترنت مجانية للانضمام ، على الرغم من أنك قد تواجه بعض التكاليف للمنتجات المتميزة (مرة أخرى ، سنشرح ذلك بمزيد من التفصيل أدناه).

إذا اخترت حسابًا جاريًا ، فستتمكن من طلب بطاقة خصم في المنشور برمز تعريف ورقم حساب ، تمامًا كما تفعل عند فتح حساب جاري مع أي بنك آخر. من خلال الخدمات المصرفية الرقمية ، ستتمكن من إعداد الخصم المباشر وتحويل الأموال ودفع الفواتير بنفس الطريقة التي تستخدمها مع حساب مصرفي تقليدي.

إن انتشار الخدمات المصرفية التي تقتصر على التطبيقات فقط هو نتيجة لإدخال حكومة المملكة المتحدة إصلاحات لإنشاء "الخدمات المصرفية المفتوحة" . هذا يعني بشكل أساسي أن مصرفك اليومي يجب أن يسمح لك بمشاركة بياناتك المالية (مثل عادات الإنفاق والمدفوعات المنتظمة وكشوف الحسابات المصرفية وما إلى ذلك) مع تطبيقات الميزانية أو البنوك الأخرى.

لماذا تختار بنكًا عبر الإنترنت على بنكًا تقليديًا؟

يختار المزيد والمزيد من الأشخاص فتح حساب مصرفي قائم على التطبيق للتحكم بشكل أكبر في شؤونهم المالية.

حتى الآن ، يبدو أن معظم مستخدمي التطبيقات المصرفية يستخدمونها جنبًا إلى جنب بحساب "تقليدي". على الرغم من أنك قد تتمكن فقط من الحصول على حساب مصرفي طالب واحد ، إلا أنه لا توجد قواعد بشأن عدد الحسابات الجارية التي يمكنك امتلاكها بشكل عام ، لذلك لا يتعين عليك إجراء تبديل كامل.

عادةً ما يحتفظ الأشخاص بحساباتهم الجارية القياسية لأشياء مثل رواتبهم ومدفوعات الإيجار ، وتحويل مبلغ محدد من إنفاق الأموال إلى حساب التطبيق كل شهر لتتبع الإنفاق اليومي.

تفتخر هذه البنوك القائمة على التطبيقات بـ تقنية الخدمات المصرفية الرقمية الجديدة تمامًا وعرض أشياء قد لا تحصل عليها في مصرفك المعتاد.

فوائد الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

هذه هي أفضل الميزات التي يمكنك الحصول عليها من خلال الحسابات المصرفية المجانية عبر الإنترنت:

1. إشعارات في الوقت الفعلي مباشرة إلى هاتفك في كل مرة تنفق فيها أموالاً
2. أدوات الميزانية تساعدك على تحديد أهداف الإنفاق وتنبيهات الإنفاق الزائد
3. الإنفاق في الخارج بدون رسوم
4. الحفظ التلقائي الميزات التي تخصص الأموال بانتظام في أواني منفصلة
5. إلغاء سريع للبطاقة داخل التطبيق
6. الفائدة ضمن الائتمان (في بعض الحالات).

يتم وضع جميع التطبيقات المصرفية بشكل مختلف قليلاً ويتفوق كل منها في مناطق محددة ، والتي نستكشفها في مراجعاتنا أدناه.

هل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت آمنة؟

لا يزال الكثير من الأشخاص قلقين بشأن تخزين أموالهم في بنك تطبيقات فقط يعتمد على الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. ماذا يحدث إذا أفلست الشركة؟ هل ستخسر كل أموالك؟

البنوك القائمة على التطبيقات والمرخصة بالكامل للبنوك ، بما في ذلك Starling Bank و Monzo و Atom Bank ، جميعها محمية بموجب خطة تعويض الخدمات المالية (FSCS). هذا يعني أن أموالك ( حتى 85000 جنيه إسترليني ) ) محمي في حالة إفلاس البنك.

وفي الوقت نفسه ، لا يحمل Revolut و Monese حاليًا تراخيص مصرفية في المملكة المتحدة (لذلك لا تغطيها FSCS) ولكن يتم تغطيتها من قبل هيئة السلوك المالي (FCA). بشكل فعال ، يتم تخزين أموالك بشكل منفصل تمامًا في بنك مرخص التي تشترك معها شركة التطبيقات.

هذا يعني أنه في حالة إفلاس أحد هذه التطبيقات ، فستسترد 100٪ من أموالك. ومع ذلك ، إذا حدث إفلاس البنك الأكبر الذي تم استخدامه لتخزين أموالك ، فقد لا تكون أموالك محمية.

أفضل البنوك عبر الإنترنت لعام 2022
بنك الجوال	الأفضل لـ	الرسوم الخارجية	الفوائد الدائنة	مراجعة
تشيس	20 جنيهًا إسترلينيًا مكافأة واسترداد نقدي	بلا	بلا *	تطبيق » مراجعة كاملة
Monese	مكافأة قدرها 10 جنيهات إسترلينية	2٪	بلا	تطبيق » مراجعة كاملة
Starling Bank	الحساب الجاري اليومي	بلا	0.05٪ AER	تطبيق » مراجعة كاملة
ثورة	المدفوعات الدولية	1٪ - 2٪ في بورصة العملات في نهاية الأسبوع	بلا	تطبيق » مراجعة كاملة
مونزو	إعداد الميزانية	3٪ على 200 جنيه إسترليني عبر ماكينة الصراف الآلي	بلا	تطبيق » مراجعة كاملة
Atom Bank	المدخرات والرهون العقارية	لا ينطبق	1.25٪ - 2.40٪ AER	تطبيق » مراجعة كاملة
AER =السعر المعادل السنوي. تشير الرسوم الخارجية إلى الرسوم الإضافية أعلى سعر الصرف. اطلع على كل مراجعة للحصول على مزيد من التفاصيل حول السعر المستخدم من قبل كل بنك. مرتبة حسب أفضل قيمة. الأرقام والشروط عرضة للتغيير. يرجى مراجعة مواقع البنوك للحصول على التفاصيل.

* يمكنك كسب 5٪ AER على المدخرات المجمعة. راجع مراجعة Chase للحصول على التفاصيل الكاملة.

مراجعات البنك عبر الإنترنت

تشيس

ميزات الحساب الحالي

Chase هو أحد أكبر البنوك في الولايات المتحدة ، وقد شق طريقه مؤخرًا عبر البركة إلى المملكة المتحدة.

ومع ذلك ، فإن الاختلاف الكبير هنا هو أن Chase هو بنك تطبيقات فقط - لن تظهر أي فروع فعلية في بلدتك. لا يزال بنكًا ، مما يعني أنك تحصل على حماية FSCS لما يصل إلى 85000 جنيه إسترليني في حسابك.

فيما يلي الميزات الرئيسية لحساب بنك Chase:

• مكافأة قدرها 20 جنيهًا إسترلينيًا عند التسجيل باستخدام الرابط الخاص بنا وإيداع 20 جنيهًا إسترلينيًا
• 1٪ استرداد نقدي على جميع المشتريات تقريبًا في السنة الأولى
• حساب توفير مرتبط بمتغير 1.5٪ سعر الفائدة
• متغير 5٪ الفائدة على "تقريب" المدخرات في السنة الأولى
• لا توجد رسوم إضافية للإنفاق في الخارج
• بطاقة خصم غير معدودة مما يحافظ على أمان بياناتك في حالة فقدها (على الرغم من إمكانية الوصول إليها جميعًا في التطبيق)
• إحصاءات الإنفاق ونصائح حول الميزانية في التطبيق
• عناصر التحكم في البطاقة حتى تتمكن من تحديد كيفية ومكان استخدامها (على سبيل المثال ، تجميد مدفوعات الدفع بدون تلامس أو المقامرة)
• دعم عملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع متاح من خلال التطبيق.

أشياء يجب الانتباه إليها:

• حاليًا يتعذر عليك إيداع النقد أو الشيكات في حساب Chase الخاص بك
• على الرغم من كونه بنكًا مسجلاً ، فإن Chase لا يقدم السحب على المكشوف
• التطبيق ليس متاحًا بعد على جميع الهواتف.

مكافأة تسجيل بقيمة 20 جنيهًا إسترلينيًا

يمكن القول إن أكبر نقطة بيع لـ Chase هي مكافأة قدرها 20 جنيهًا إسترلينيًا تحصل على فتح حساب عندما يحيلك شخص ما.

بشكل حاسم ، على عكس العديد من البنوك الأخرى ، لست بحاجة إلى تبديل حسابك المصرفي إلى Chase للحصول على المكافأة. هذا يعني أنه يمكنك الاحتفاظ بحسابك المصرفي الرئيسي للطلاب لسحب على المكشوف بدون فوائد واستخدام حساب Chase الخاص بك لاسترداد النقود على الإنفاق اليومي.

في الواقع ، الشيء الوحيد الذي تحتاج إلى فعله للحصول على مكافأة مصرف Chase بقيمة 20 جنيهًا إسترلينيًا هو فتح الحساب وإيداع 20 جنيهًا إسترلينيًا من أموالك الخاصة. اشترك باستخدام الرابط الخاص بنا واتبع التعليمات للبدء.

1.5٪ على التوفير و 5٪ على "التقارير الشاملة"

بصفتك صاحب حساب جاري في Chase ، ستتمتع بحق الوصول الحصري إلى حساب التوفير المرتبط به. يوفر هذا معدل فائدة متغير يبلغ 1.5٪ AER ، مما يجعله أفضل حساب توفير يسهل الوصول إليه.

ولكن يمكنك كسب المزيد من الفوائد على مدخراتك "المجمعة" .

من خلال تنشيط هذه الميزة في التطبيق ، يتم تقريب كل إنفاقك تلقائيًا إلى أقرب جنيه كامل. سيتم حفظ الفرق ، وسيدفع لك Chase 5٪ فائدة AER على المبلغ (يتم حسابه يوميًا ويتم دفعه شهريًا).

يمكنك اختيار الوصول إلى هذه الأموال وإنفاقها وقتما تشاء. ولكن إذا كنت تفضل ترك الأمر في الوقت الحالي ، فلا بأس بذلك أيضًا. فقط لاحظ أن Chase سيحول الرصيد تلقائيًا إلى حسابك الجاري بعد عام.

استرداد نقدي بنسبة 1٪ على الإنفاق

على الرغم من عدم الحاجة إلى تبديل حسابك المصرفي بالكامل إلى Chase ، فإن 1٪ استرداد نقدي العرض يجعله بالتأكيد خيارًا معقولاً للإنفاق اليومي.

في العام الأول الذي تمتلك فيه حسابًا جاريًا في Chase ، ستسترد 1٪ على كل ما تنفقه تقريبًا. هناك بعض أنواع المدفوعات المستبعدة (المدرجة في موقع Chase الإلكتروني) ، ولكن جميع مشترياتك اليومية المعتادة مثل البقالة وحتى السفر مؤهلة.

هذا هو تعريف المال المجاني ، لذلك لا يوجد سبب لعدم جعل Chase حسابك الرئيسي للإنفاق.

الإنفاق في الخارج

Chase هو أحد أفضل البنوك للإنفاق في الخارج. لا توجد أي رسوم على الإطلاق لاستخدام بطاقتك في الخارج ، وأي مشتريات تقوم بها سيتم تحويلها باستخدام سعر الصرف الخاص بـ Mastercard ، دون أي رسوم إضافية.

لا توجد رسوم أيضًا على سحب الأموال النقدية في الخارج ، باستثناء أي رسوم قد يفرضها بنك محلي. ومع ذلك ، يجب أن تلاحظ أن Chase يسمح لك فقط بسحب ما يصل إلى 500 جنيه إسترليني في اليوم من ماكينات الصراف الآلي (في المملكة المتحدة أو في الخارج) ، وهذا بحد أقصى 700 جنيه إسترليني في الشهر التقويمي إذا كنت خارج المملكة المتحدة.

↑ جدول المقارنة

مونيز

ميزات الحساب الحالي

مثل Revolut ، فإن Monese ليس مصرفًا مرخصًا بالكامل لكن مؤسسة أموال إلكترونية مسجلة تخضع لمراقبة هيئة السلوك المالي (FCA) - لذلك تظل أموالك منفصلة عن الشؤون المالية للشركة و ستتم حمايتها إذا توقف التطبيق.

إنها توفر جميع الامتيازات المعتادة وهي مفيدة بشكل خاص للطلاب الدوليين - ولكن ، على عكس بعض التطبيقات الأخرى ، هناك عدد قليل جدًا من الرسوم التي يجب أن تكون على دراية بها مع Monese.

فيما يلي ملخص بالسمات الرئيسية لحسابات Monese:

• مكافأة 10 جنيهات إسترلينية عند التسجيل باستخدام الرمز SAVESTUDENT22 وإجراء أول معاملة لك
• لا يلزم إثبات العنوان أو السجل الائتماني أو الدخل العادي لفتح حساب
• في الوقت الفعلي إشعارات لتتبع الإنفاق
• القفل وفتح القفل بطاقتك على الفور في التطبيق
• إيداع نقدي في حسابك في مكتب البريد أو متجر PayPoint
• تحويل الأموال إلى الخارج بعملات مختلفة باستخدام أسعار صرف الجملة الحقيقية
• تحويل الأموال إلى حسابك من خارج المملكة المتحدة باستخدام رقم الحساب بصيغة IBAN الأوروبي
• افتح حسابًا جاريًا في المملكة المتحدة ومنطقة اليورو بدون تكلفة إضافية ، مما يتيح لك الإنفاق بالجنيه الإسترليني واليورو
• يمكنك كسب المال عن طريق إحالة الأصدقاء.

أشياء يجب الانتباه لها مع Monese:

• حساب Starter به رسوم صرف 2.5٪ (بالإضافة إلى 1٪ إضافية في عطلات نهاية الأسبوع) للتحويلات المصرفية الدولية إلى الحسابات غير النقدية ، بالإضافة إلى رسوم 2٪ على الإنفاق بالبطاقات بالعملة الأجنبية
• تكلفة السحب من أجهزة الصراف الآلي 1.50 جنيه إسترليني على حساب Starter المجاني
• ليس هناك سحب على المكشوف منشأة - إذا انتهى بك الأمر برصيد سلبي ، فلن يتم تحصيل الرسوم منك ولكن سيتم قفل حسابك حتى تعبئتها.

يمكن لأي شخص فتح حساب Monese

تتمثل إحدى أكبر نقاط بيع Monese في أنه يمكن لأي شخص تقريبًا فتح حساب معهم ، بغض النظر عن المدة التي قضيتها في المملكة المتحدة.

على عكس جميع البنوك الأخرى تقريبًا ، لا تحتاج إلى تقديم إثبات العنوان لإنشاء حساب ، لذلك إذا كنت قد وصلت للتو إلى المملكة المتحدة من الخارج ، فلا يزال بإمكانك إنشاء حساب جاري على الفور.

ستحتاج فقط إلى التقاط صورة سيلفي وصورة من بطاقة هويتك (ويفضل جواز سفر أو بطاقة هوية) ، وبذلك تكون جاهزًا. سيكون لديك رقم حساب ورمز فرز في غضون دقائق. بالإضافة إلى ذلك ، لا يوجد حد أدنى مطلوب للرصيد ، لذلك لا تحتاج إلى إيداع النقود على الفور.

بمجرد فتح حسابك ، يمكنك تلقي المدفوعات وتسديدها وإعداد الخصم المباشر ، تمامًا كما تفعل مع أي حساب جاري آخر.

إيداع نقدي

نظرًا لأن البنوك القائمة على التطبيقات ليس لديها أي فروع فعلية ، فعادةً لا يمكن إيداع النقود في حسابك.

ومع ذلك ، تم إقران Monese مع Post Office و PayPoint حتى تتمكن من إيداع النقود بهذه الطريقة. ما عليك سوى التوجه إلى أي فرع من فروع مكتب البريد ، أو متجر يحمل علامة PayPoint ، وتسليم بطاقة Monese الخاصة بك والنقود التي تريد إيداعها ، وستظهر الأموال في حسابك في يوم العمل التالي.

ومع ذلك ، ستتم محاسبتك لهذه الخدمة. باستخدام حساب Starter ، ستدفع 3.5٪ (بحد أدنى 3 جنيهات إسترلينية). باستخدام الحساب الكلاسيكي ، سيكون لديك بدل شهري قدره 400 جنيه إسترليني وسيتم محاسبتك بنسبة 3.5٪ على عمليات التعبئة النقدية التي تزيد عن هذا المبلغ. إذا كان لديك حساب بريميوم ، فإن البدل الشهري هو 1000 جنيه إسترليني ، وأي زيادة نقدية تزيد عن هذا المبلغ سيتم خصمها بنسبة 3.5٪.

هناك أيضًا حدود للمبلغ الذي يمكنك إيداعه - ما بين 5 جنيهات إسترلينية و 250 جنيهًا إسترلينيًا لكل معاملة / 500 جنيه إسترليني في اليوم / 1300 جنيه إسترليني أسبوعيًا في مكتب البريد. بالنسبة إلى PayPoint ، الحد الأقصى هو 249 جنيهًا إسترلينيًا لكل معاملة / 500 جنيه إسترليني في اليوم / 1300 جنيه إسترليني في الأسبوع.

إنها خدمة مفيدة للوصول إليها ، ولكن يمكن القول إن الرسوم الباهظة تجعلها بلا قيمة. سيكون من الأفضل لك إيداع النقود في أحد البنوك التقليدية وتحويلها عبر حسابك في Monese.

طرق أخرى لإيداع الأموال

بالإضافة إلى إيداع الأموال في شكل نقدي ، يمكنك أيضًا إعادة تعبئة حسابك عن طريق التحويلات المصرفية القياسية أو تحويلات IBAN أو زيادة بطاقات الخصم الفوري.

إذا كنت بالخارج ، يمكنك تحويل الأموال إلى حسابك عبر Monese European IBAN (رقم الحساب المصرفي الدولي). ما عليك سوى استخدام تفاصيل IBAN المتوفرة وإدراج معرّف Monese الخاص بك في المرجع. سيتم بعد ذلك تحويل اليورو إلى الجنيه الإسترليني وإضافته إلى حسابك ، أو إذا كان لديك حساب في منطقة اليورو ، فسيتم توجيههم هناك مباشرةً.

يمكنك أيضًا تعبئة حسابك فورًا باستخدام بطاقة الخصم الموجودة باسمك مجانًا.

↑ جدول المقارنة

بنك ستارلينج

ميزات الحساب الحالي

بالنسبة إلى الحساب الجاري الشامل الذي يستخدم الخدمات المصرفية الرقمية ، فإن Starling Bank هو خيارك الأفضل. تقدم حساباتهم مجموعة واسعة من الميزات ، بما في ذلك الفائدة على الائتمان والسحب على المكشوف وأهداف الادخار والإنفاق بدون رسوم في الخارج.

فيما يلي ملخص سريع للميزات الرئيسية لحسابات Starling Bank:

• في الوقت الفعلي إشعارات على هاتفك كما تنفق.
• الإحصاءات في عادات الإنفاق الخاصة بك.
• مساحات التوفير التي يمكنك ضبطها ومراقبتها.
• التقريب المعاملات لأقرب جنيه ، مع إضافة التغيير الفائض تلقائيًا إلى مدخراتك.
• القفل وفتح القفل بطاقتك داخل التطبيق.
• إيقاف تشغيل وظائف إنفاق معينة ، على سبيل المثال الإنفاق عبر الإنترنت أو المدفوعات غير التلامسية
• إيداعات نقدية مجانية تصل إلى 1،000 جنيه إسترليني لكل سنة تقويمية في حسابك الشخصي أو المشترك عبر أي مكتب بريد. أي شيء يتجاوز الحد سيتم احتسابه بنسبة 0.7٪.
• دعم عملاء داخل التطبيق على مدار الساعة وطوال أيام الأسبوع .
• "تسوية" ، والتي تتيح لك استرداد الأموال أو تقسيم الفاتورة في ثوان.
• لا توجد رسوم إضافية للإنفاق في الخارج .
• 0.05٪ الفائدة على الائتمان.
• السماح بـ الحسابات المشتركة .

إذا أنشأت وعاءًا جديدًا وسميته "Coin Jar" ، فإن Monzo {ستجمع تلقائيًا أي مشتريات أكثر من 1 جنيه إسترليني وأضف الفرق إلى القدر. لذلك ، إذا اشتريت الغداء مقابل 4.25 جنيه إسترليني ، فسيقوم Monzo بتقريبه إلى خمسة ويضيف 75p إلى وعاء Coin Jar الخاص بك.

دخل Monzo أيضًا في حسابات التوفير وألعاب ISAs النقدية. "أصناف التوفير الثابتة" يمكن استخدامها لتحقيق وفورات طويلة الأجل بقيمة 500 جنيه إسترليني أو أكثر مع معدلات فائدة ثابتة تصل إلى 1.85٪ AER . بالنسبة لأهداف التوفير قصيرة المدى ، يمكنك اختيار "أدوات التوفير سهلة الوصول" (بما في ذلك خيارات ISA النقدية) ، مما يمنحك ما يصل إلى 0.95٪ AER . ومع ذلك ، لا تتوفر جميع الحسابات في جميع الأوقات.

يتم توفير كلا الخيارين بالشراكة مع بنوك المملكة المتحدة الأخرى وهما حسابات توفير فعلية ، على عكس "الأواني" العادية التي تسمح لك بوضع الأموال جانبًا دون كسب فوائد.

الإنفاق في الخارج

يتمتع Monzo بإنفاق مجاني تمامًا في الخارج . يستخدمون سعر الصرف لدى Mastercard ولا يضيفون أي رسوم إضافية.

داخل المنطقة الاقتصادية بالمملكة المتحدة / أوروبا (EEA) ، تكون عمليات السحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي مجانية مع Monzo Plus أو Monzo Premium (ولكن تذكر أن بعض أجهزة الصراف الآلي يمكن أن تفرض رسومًا). مع خطة Monzo المجانية ، سوف يفرضون عليك رسومًا بنسبة 3٪ على عمليات السحب التي تزيد عن 250 جنيهًا إسترلينيًا كل 30 يوم.

في البلدان الأخرى ، يمكنك سحب ما يصل إلى 200 جنيه إسترليني فقط أكثر من 30 يومًا قبل الحاجة إلى دفع 3٪ على السحوبات. هذا الحد أعلى في Monzo Plus (حتى 400 جنيه إسترليني) و Monzo Premium (حتى 600 جنيه إسترليني).

رسوم السحب على المكشوف

تقدم Monzo عمليات سحب على المكشوف تصل إلى 1000 جنيه إسترليني. إذا كنت تستخدم السحب على المكشوف ، فسيتم تحصيل رسوم 19٪ أو 29٪ أو 39٪ EAR (متغير) اعتمادا على درجة الائتمان الخاصة بك.

لوضع هذا في المنظور الصحيح ، إذا كنت تستخدم سحبًا على المكشوف مرتبًا بقيمة 1000 جنيه إسترليني لمدة 30 يومًا ، مع 39٪ EAR (متغير) ، سيكلفك ذلك 27.45 جنيهًا إسترلينيًا .

إذا لم يكن لديك سحب على المكشوف ، فإن Monzo ببساطة ترفض أي مدفوعات التي تأخذك فوق الحد الخاص بك ، ولكن هذا لن يعمل مع المدفوعات "دون اتصال بالإنترنت" مثل تلك التي تتم من خلال TfL أو على متن الطائرات - وفي هذه الحالة ستنتقل إلى اللون الأحمر وتبدأ في تحمُّل النسبة المئوية للرسوم.

الحصول على الدفعات مبكرًا

تخيل يوم دفع مبكر؟ مع مونزو ، يمكنك ذلك.

إذا كان لديك وظيفة وترتب على دفع راتبك إلى حساب Monzo الخاص بك ، فيمكن أن تقدم Monzo راتبك في الساعة 4 مساءً في اليوم السابق لمغادرة الأموال لحساب صاحب العمل.

↑ جدول المقارنة

بنك أتوم

Atom Bank is a fully licensed bank, but it doesn’t offer current accounts like Starling and Monzo. Instead, it specialises in savings accounts and mortgages , offered through digital banking.

Although they may introduce current accounts and debit cards in the future, at the moment, you can’t generally use Atom for day-to-day spending.

Biometric security

One unique feature of Atom Bank is its use of biometric security. This means that, unlike most other apps which use touch ID, the Atom app uses face and voice recognition instead (along with a passcode).

To access the app you might need to take a selfie or read a phrase out loud – which is arguably much easier than trying to remember complicated passcodes or security questions.

Fixed Savers

Atom’s main product is its fixed savings accounts . You can open an account in minutes, and start saving with anything from £50 – £100,000 .

For each savings account, you can choose between monthly or annual interest (you’ll likely get a slightly better deal if you go for monthly interest).

The interest rates on the Fixed Saver accounts are 1.35% – 2.40 % AER at the time of writing.

However, remember that as with most fixed-rate savings accounts, you can’t withdraw your money until it reaches maturity. Make sure you’re definitely not going to need the money before you squirrel it away in a fixed rate account.

Instant Savers

As well as fixed savings accounts, Atom now also offer instant ones which allow you save any amount up to £100,000, and access your savings whenever you wish.

To transfer money in and out, you’ll need to connect your Atom Instant Saver account with your current account.

At the time of writing, Atom is offering interest of 1.25% AER  on their instant-access savings account.

Mortgages

It might be a bit too soon to start thinking about buying a house as a student, but another of Atom’s main products is their mortgages. It has a network of brokers who can advise you on your situation and your best option.

Once you’ve applied, you can track your application in-app and continue to manage it from there when it’s accepted – simple!

↑ Comparison table

Fact:saving a penny a day makes it easier than ever to save money.