قد يبدو أن تصبح مشترًا لأول مرة بمثابة حلم بعيد المنال بالنسبة للكثيرين منا. لكننا هنا لنوضح لك كيف يمكنك الصعود على سلم العقارات وأنت لا تزال في منتصف العشرينات من العمر.
عندما سألنا أعضاء مجموعتنا على Facebook في أي عمر يتوقعون شراء منزلهم الأول ، لم يعتقد حوالي ثلاثة أرباع ذلك أنه سيحدث إلا بعد بلوغهم سن الخامسة والعشرين. والأسوأ من ذلك ، اعتقد ما يزيد قليلاً عن 20٪ أنهم لن يمتلكوا منزلًا حتى بعد بلوغهم الثلاثين من العمر.
تختلف ظروف كل شخص عن الآخر ، وسيساعدك الحصول على مساعدة مالية من والديك أو أفراد عائلتك الآخرين بالتأكيد على شراء منزل بشكل أسرع.
ولكن إذا كنت تعرف ما تفعله ، فيمكنك وضع قدميك على سلم الممتلكات في وقت أقرب مما تعتقد - ما عليك سوى اتباع نصائحنا.
كم تحتاج من المال لشراء منزل؟
متوسط سعر المنزل في المملكة المتحدة هو 276.755 جنيه إسترليني . ومع ذلك ، هناك بعض الأشياء الأساسية التي يجب مراعاتها عند النظر إلى هذا الشكل.
أولاً ، سعر العقار نفسه ليس المصاريف الوحيدة التي ينطوي عليها شراء منزل. ستحتاج أيضًا إلى تغطية التكاليف القانونية ورسوم الرهن ونقل ممتلكاتك وربما الأثاث الجديد أيضًا.
ثانيًا ، على غرار تكلفة الجامعة ، لا يكون سعر المنزل عادةً هو ما تدفعه مقدمًا. في معظم الأحيان ، تتم تغطية الجزء الأكبر من عمليات الشراء برهن - نوع من القروض التي تسددها على مدى فترة زمنية طويلة (عادة 20-30 سنة).
ولكن من النادر للغاية أن يتم تقديم قرض عقاري يغطي 100٪ من تكلفة العقار ، لذلك ستحتاج عادةً إلى دفع نسبة مئوية من التكلفة مقدمًا. تُعرف هذه الأموال باسم الإيداع ، والتي سنشرحها بمزيد من التفصيل أدناه ، وكذلك كيفية الحفظ لواحد.
أخيرًا ، متوسط تكلفة المنزل في المملكة المتحدة هو: متوسط . اعتمادًا على مكان تواجدك في البلد ، يمكن أن يكون متوسط سعر المنزل أعلى أو أقل بكثير من الرقم الوطني. ليس من المستغرب أن يكون شراء منزل أكثر تكلفة من شراء شقة.
متوسط أسعار المنازل في جميع أنحاء المملكة المتحدة
تعد لندن إلى حد بعيد أغلى مكان لشراء منزل في المملكة المتحدة.
يبلغ متوسط سعر العقار في العاصمة 529.882 جنيهًا إسترلينيًا ، أي ما يقرب من ضعف المتوسط الوطني. يبلغ متوسط تكلفة الشقة / بطابقين هنا 450،576 جنيهًا إسترلينيًا ويبلغ متوسط سعر المنزل المدرج 564،869 جنيهًا إسترلينيًا.
على النقيض من ذلك ، فإن شمال شرق إنجلترا هو أرخص مكان لشراء منزل في المملكة المتحدة. هنا ، يتم بيع العقار المتوسط مقابل 152،551 جنيهًا إسترلينيًا. يبلغ متوسط تكلفة الشقق / البيوت الصغيرة في الشمال الشرقي 97779 جنيهًا إسترلينيًا ويبلغ متوسط سعر المنزل المصاطب 121.710 جنيهًا إسترلينيًا.
في أماكن أخرى في المملكة المتحدة ، لا يزال من الممكن أن تختلف أسعار المنازل بشكل كبير. في إيرلندا الشمالية * ، يُباع متوسط المنزل مقابل 159151 جنيهًا إسترلينيًا ، مع ارتفاع هذا الرقم إلى 180822 جنيهًا إسترلينيًا في اسكتلندا و 205114 جنيهًا إسترلينيًا في ويلز. من الواضح أن الموقع مهم للغاية.
* في المستوى العلوي لمؤشر أسعار المنازل في المملكة المتحدة ، يتم تقسيم الأسعار حسب المنطقة فقط في إنجلترا. ستظل هناك اختلافات محلية في الأسعار عبر أيرلندا الشمالية واسكتلندا وويلز.
ما مقدار الإيداع الذي تحتاجه لشراء منزل؟
تقدر مصادر مختلفة متوسط الإيداع المستخدم لشراء منزل في المملكة المتحدة بأنه حوالي 15٪ من قيمة العقار . لذلك ، بالنسبة للمنزل الذي يتكلف نفس متوسط سعر العقار في المملكة المتحدة (270.708 جنيهات إسترلينية) ، فإن الوديعة بنسبة 15٪ تزيد قليلاً عن 40.000 جنيه إسترليني.
بالطبع ، هناك الكثير مما هو أكثر من ذلك. بالنسبة للمبتدئين ، على الرغم من أن متوسط الإيداع يبلغ حوالي 15٪ ، إلا أنه ليس لديك لحفظ هذا المبلغ.
تميل الرهون العقارية إلى أن تكون متاحة بنسبة تصل إلى 95٪ من قيمة العقار. لذلك ، قد تحتاج فقط إلى الادخار مقابل وديعة بنسبة 5٪.
ومع ذلك ، كلما زاد إيداعك ، زادت فرصك في الحصول على أفضل قروض عقارية للمشتري لأول مرة. إذا كنت قد ادخرت ما يكفي لإيداع 15٪ ، فمن المحتمل أن يراك مقرضو الرهن العقاري على أنك أقل خطورة من أي شخص لديه وديعة بنسبة 5٪ ، ويجب أن يقدموا لك معدلات فائدة أقل. علاوة على ذلك ، يجب أن تكون الأقساط الشهرية أقل أيضًا.
ولا تنس أن حجم الإيداع الذي تحتاجه سيعتمد أيضًا على مكان تريد شراء منزل.
باستخدام الأرقام التي ذكرناها سابقًا ، فإن الإيداع بنسبة 15 ٪ على عقار متوسط في شمال شرق إنجلترا سيكون حوالي 23000 جنيه إسترليني. ولكن في لندن ، حيث أسعار المنازل أعلى بكثير ، فإن 22 ألف جنيه إسترليني ستكون حوالي 4.3٪ فقط من متوسط قيمة العقار. لن يكون هذا كافيًا حتى لإيداع 5٪ (عادةً أقل مبلغ مطلوب).
باختصار ، إذا كنت تحاول معرفة حجم الوديعة التي ستحتاجها لشراء منزل ، فيجب عليك أولاً تحديد المكان الذي تريد أن تعيش فيه. بعد ذلك ، اكتشف فرصك في ادخار مبلغ أكبر للحصول على رهن عقاري أفضل. ثم ، حدد لنفسك هدفًا بالمقدار الذي تريد حفظه واستخدم النصائح أدناه للوصول إلى هناك.
هل الأفضل الاستئجار أم الشراء؟
من السهل أن تشعر أن شراء منزل في أسرع وقت ممكن هو أفضل شيء يمكنك القيام به. وبالنسبة لبعض الناس ، قد يكون هذا صحيحًا. لكن هذا لا يعني أن هذا هو الحال بالنسبة للجميع.
لماذا الشراء أفضل من الاستئجار
إليك لماذا يمكن أن يكون شراء منزل أفضل من الاستئجار:
- يتم دفع أقساط الرهن العقاري الشهرية نحو امتلاك منزلك بدلاً من الدفع للمالك.
- يمكنك تحقيق ربح إذا زادت قيمة منزلك.
- لا تحتاج إلى طلب الإذن لإعادة التصميم أو امتلاك حيوانات أليفة.
- أنت لا تخضع لمطالب المالك. هذا يعني عدم زيادة مدفوعات الإيجار أو تغييرات في الممتلكات أو حتى الإخلاء.
- ليس هناك حد لمقدار الوقت الذي يمكنك أن تقضيه في العيش في عقار.
لماذا التأجير أفضل من الشراء
هذا هو السبب في أن استئجار منزل يمكن أن يكون أفضل من الشراء:
- يعد الانتقال من المنزل أسرع وأسهل كثيرًا ، وهو أمر مثالي إذا لم تكن في وظيفة أو علاقة مستقرة.
- إذا كان العقار بحاجة إلى أي إصلاحات ، فعادة ما يتعين على المالك تنظيمها ودفع تكاليفها.
- إذا انخفضت أسعار العقارات ، فلن تخسر أي أموال.
كيف تدخر لشراء منزل
إليك كيف تصبح مشتري منزل لأول مرة:
-
فتح ISA مدى الحياة
بصرف النظر عن الحصول على ميراث أو منحك جزءًا كبيرًا من المال من والديك ، فإن فتح ISA مدى الحياة (LISA) ربما يكون أكبر خطوة فردية يمكنك اتخاذها لتوفير منزل.
LISA هي شكل من أشكال حسابات التوفير (أو بشكل أكثر دقة ، نوع من ISA) مصممة إما لاستخدامها في التقاعد أو لشراء منزل.
يقدم عدد قليل فقط من مقدمي الخدمة ISA مدى الحياة ، وعادة ما تكون أسعار الفائدة ليست كبيرة (أفضل حسابات التوفير عادة ما تكون أعلى). لكن لا تدع هذه الأشياء تزعجك. المهم هو أنه مقابل أي أموال تدفعها في الحساب (تصل إلى 4000 جنيه إسترليني سنويًا) ، ستمنحك الحكومة مكافأة بنسبة 25٪ في الأعلى.
هذا يعني أنه في كل عام ، هناك ما يصل إلى 1000 جنيه إسترليني من الأموال المجانية المعروضة ، وما يصل إلى مكافأة إجمالية قدرها 33000 جنيه إسترليني (ما يعادل 33 عامًا من توفير 4000 جنيه إسترليني كل عام). قد ترغب في شراء منزل في وقت أقرب قليلاً من ذلك ، ولكن حتى خمس سنوات من توفير الحد الأقصى للمبلغ ستحصل على مكافأة قدرها 5000 جنيه إسترليني. سيؤدي هذا وحده إلى رفع مقدار التوفير الخاص بك من 20000 جنيه إسترليني إلى 25000 جنيه إسترليني.
ومع ذلك ، هناك بعض الأشياء التي تحتاج إلى معرفتها قبل فتح حساب. توجد قيود على الوقت الذي يُسمح لك فيه بسحب الأموال والقيمة القصوى للعقار الذي يمكن استخدامه لشرائه - لذا تأكد من قراءة دليلنا حول Lifetime ISA أولاً.
-
استخدم نظام "تعليمات الشراء"
إن Lifetime ISA ليس خيارك الوحيد.
هناك عدد قليل من المبادرات الأخرى التي تمولها الحكومة والتي تندرج تحت مظلة برنامج Help to Buy. وهذا يشمل البرامج التي تساعد العمال الرئيسيين والعسكريين وأولئك الذين يعيشون في مساكن المجلس. كل هذه وأكثر تمت تغطيتها بالتفصيل على الموقع الرسمي للحكومة.
ومع ذلك ، هناك ثلاثة على وجه الخصوص تهدف إلى مساعدة المشترين لأول مرة ، والتي سنلخصها الآن.
المنازل الأولى
كما يوحي الاسم ، فإن هذا المخطط يستهدف المشترين لأول مرة. إنه أحد أحدث البرامج التي تم الإعلان عنها ضمن Help to Buy ، لذلك يتوفر عدد قليل جدًا من المنازل من خلال First Homes.
يسمح هذا المخطط للأشخاص بشراء منازل مبنية جديدة مختارة بخصم 30٪ على الأقل من سعر السوق ، على الرغم من أن المجلس المحلي لديه القدرة على زيادة الخصم إلى ما يصل إلى 50٪.
بشكل حاسم ، إذا كنت تستخدم First Homes ، فلا بد أنك تعيش بالفعل في المنطقة. يقرر ذلك المجلس المحلي ، وتعطى الأولوية للعاملين الرئيسيين.
من الجدير بالذكر أيضًا أن المنازل المبنية حديثًا غالبًا ما تأتي بسعر أعلى. لذلك ، في حين أن الخصم بنسبة 30٪ أمر مرحب به للغاية ، فقد لا يزال بإمكانك العثور على منزل أقدم معادل بسعر أقل.
وإذا كنت تأمل في شراء المنزل بخصم وبيعه بالسعر الكامل ، ففكر مرة أخرى. يجب دائمًا شراء العقار وبيعه في نفس الظروف التي اشتريتها فيه.
هذا يعني أن المشتري يجب أن يستوفي نفس معايير الأهلية ، ويجب عليك بيعه بنفس الخصم الذي تلقيته. هذا لا يعني أنه لا يمكنك تحقيق ربح. إذا ارتفع سعر السوق ، فإن تطبيق نفس النسبة المئوية للخصم لا يزال يعني أنك مستيقظ.
قرض حقوق الملكية
إذا كنت تكافح من أجل الادخار من أجل إيداع بحجم لائق ، فقد يثير اهتمامك قرض رأس المال.
هذا النظام قادر على إقراضك ما يصل إلى 20٪ من قيمة العقار (40٪ في لندن) ، ولكن عليك أن تكون قد ادخرت بالفعل ما يكفي لإيداع 5٪ على الأقل. لذلك ، بدلاً من إقراضك وديعة كاملة ، يساعدك هذا النظام في الوصول إلى الرهون العقارية بأسعار أفضل.
قروض الأسهم بدون فوائد للأعوام الخمسة الأولى. إذا كنت قادرًا على سداد القرض في فترة زمنية قصيرة كافية ، فيجب أن يكون أرخص من اقتراض مبلغ معادل من خلال قرضك العقاري (الذي لا يزال يتعين عليك دفعه مقابل النسبة المتبقية من العقار).
ولكن على مدى فترات أطول ، من الصعب للغاية تحديد ما إذا كان الحصول على قرض أسهم أو رهن عقاري أكبر أرخص.
علاوة على ذلك ، هناك حدود إقليمية لقيمة العقار الذي يمكنك شراؤه ، والمخطط مفتوح فقط في إنجلترا (وحتى مارس 2023 فقط). ومع ذلك ، هناك مخطط مماثل متاح في ويلز.
ملكية مشتركة
يتيح لك نظام الملكية المشتركة شراء جزء من المنزل لمساعدتك في الصعود على سلم العقارات في وقت أقرب بقليل.
من خلال المخطط ، يمكنك عادة شراء حصة تتراوح بين 10٪ - 75٪ من الممتلكات. وبما أنك لا تشتري 100٪ من المنزل ، فستحتاج فقط إلى وديعة لتغطية الجزء الذي ستمتلكه.
بمعنى آخر ، إذا كنت تحاول شراء 50٪ من منزل قيمته 250000 جنيه إسترليني (أي 125 ألف جنيه إسترليني) ، فقد تحتاج فقط إلى وديعة بنسبة 5٪ (6250 جنيهًا إسترلينيًا) أو 10٪ جنيه إسترليني (12500). يجب تغطية باقي الأسهم التي تشتريها برهن عقاري.
ولكن ماذا عن الجزء الذي لا تشتريه من العقار؟ حسنًا ، هذا هو المكان الذي تتعقد فيه الأمور. ستكون الحصة المتبقية مملوكة لجمعية الإسكان ، والتي ستخصم منك مبلغًا إيجاريًا بالإضافة إلى أقساط قرضك العقاري .
وهناك عوائق أخرى للملكية المشتركة أيضًا. إذا قررت أنك تريد شراء أسهم إضافية في العقار ، فسيتعين عليك دفع أي قيمة كانت في ذلك الوقت - وليس ما كانت عليه عندما اشتريت مجموعتك الأولية.
هذا يعني أنه إذا زادت قيمة المنزل منذ أن اشتريت حصتك لأول مرة ، فإن المبلغ الذي تشتريه سيكلف أكثر مما كان سيكلف في الماضي. على الرغم من أن هذا يعني ، بالمثل ، أن الجزء الذي اشتريته ستزداد قيمته أيضًا.
-
استخدم خدعة القشط
سواء كنت لا تزال في الجامعة أو تعمل بالفعل ، فإن خدعة القشط هي واحدة من أفضل الطرق لتوفير المال في كل مرة يستقر فيها بعض النقود في حسابك المصرفي.
عندما يتم دفع قرض الصيانة أو الراتب أو حتى أموال عيد ميلادك ، حاول اقتطاع مبلغ محدد من الجزء العلوي - على سبيل المثال ، 10٪. إذا كنت واثقًا من أنك لن تحتاج إلى هذا المال مرة أخرى ، فحوله إلى LISA الخاص بك ، واكسب مكافأة في الأعلى واتخذ خطوة أخرى نحو شراء منزلك الأول.
ومع ذلك ، إذا كنت قلقًا من احتمال نفاد أموالك قبل الحقن التالي للنقد ، فمن الأفضل على الأرجح تجنب وضع كاشطاتك في LISA. بمجرد دخوله هناك ، يمكنك فقط سحب الأموال لأغراض محددة للغاية (مدرجة هنا). بدلاً من ذلك ، يمكنك ضخ الأموال في حساب توفير يسهل الوصول إليه.
ولكن مهما فعلت ، تأكد من أن الأموال ليست في حسابك الرئيسي. إذا كان لا يزال هناك ، فسوف تميل إلى إنفاقه ، أو ربما تنسى أنه كان من المفترض أن يتم حفظه في المقام الأول.
-
كسب وادخار أكبر قدر ممكن من المال
لقد رأينا جميعًا الرسوم البيانية التي تكشف كيف أن الفجوة بين متوسط الراتب ومتوسط سعر المنزل قد أصبحت أوسع وأكثر اتساعًا خلال العقود القليلة الماضية (إذا لم يكن الأمر كذلك ، فقم بإلقاء نظرة على هذا).
نتيجة لذلك ، يمكن القول إنه من الصعب أن تصبح مشترًا لأول مرة. وللأسف ، هناك فرصة جيدة لأن مجرد الحصول على وظيفة بدوام كامل قد لا يكون كافيًا للحصول على سلم الإسكان قبل أن تبلغ 25 عامًا.
وبدلاً من ذلك ، قد تحتاج إلى تسريع العملية من خلال جني الأموال وتوفيرها بأكبر قدر ممكن وبصورة إبداعية قدر الإمكان.
تتضمن بعض طرقنا المفضلة لكسب المال ما يلي:
- استكمال الاستبيانات المدفوعة عبر الإنترنت
- الحصول على وظيفة رعاية الحيوانات الأليفة
- توليد تدفقات سلبية من الدخل
- استغلال كل الطرق لكسب المال المجاني.
في حين أن بعض أفضل الطرق لتوفير المال تشمل:
- تحديات التوفير ، مثل تحدي 1p
- استخدام مواقع استرداد النقود وتطبيقات استرداد النقود في السوبر ماركت
- الحصول على طعام مجاني وقهوة مجانية متى أمكنك ذلك. بعد كل شيء ، من المفترض أن دفع ثمن القهوة الجاهزة هو سبب عدم قدرة الشباب على شراء منزل ...
- تعظيم إمكانات بطاقة الخصم الخاصة بالطلاب.
-
شراء منزل مع شخص آخر
هل أنت محظوظ بما يكفي لأن يكون لديك شخص آخر مهم ، أو حتى صديق مقرب يسعدك شراء منزل معه؟ بصرف النظر عن جميع مزايا عدم العيش بمفردك ، فإن شراء منزل مع شخص آخر أرخص كثيرًا أيضًا.
على الرغم من أنه من غير المحتمل ، دعنا نفترض أنك قمت أنت وهذا الشخص الآخر بادخار نفس المبلغ بالضبط للإيداع. إذا كنت في منتصف الطريق إلى هدف التوفير ، فستحصل فجأة على المبلغ بالكامل!
بدلاً من ذلك ، قد تجد أن تجميع مدخراتك يمنحك حتى أكثر مما كنت تخطط لتوفيره في الأصل. يجب أن يسمح لك هذا بوضع وديعة على منزل أكثر تكلفة ، أو الحصول على رهن عقاري أفضل على عقار يقارب السعر الذي كنت تهدف إليه في البداية.
في الواقع ، حتى لو لم تكن مدخراتك المجمعة كافية للإيداع ، فأنت لا تزال أقرب مما كنت ستصبح لو كنت بمفردك. والأفضل من ذلك كله ، أنه يمكنك استخدام اثنين من ISA مدى الحياة من أجل الإيداع - وهذا يمثل ضعف المكافأة الحكومية أيضًا.
تجدر الإشارة إلى أن شراء منزل مع شخص آخر يجب أن يعني أيضًا أنه يمكنك تقسيم جميع التكاليف الأخرى المتضمنة في هذه العملية. ونأمل أن تشاركنا عبء ما يمكن أن يكون تجربة مرهقة للغاية.
-
استأجر مع شريكك لتوفير المال
يعد شراء منزل التزامًا ماليًا ضخمًا ، وهو بلا شك أحد أكبر الخطوات التي يمكنك اتخاذها مع شريك حياتك. على هذا النحو ، من الأهمية بمكان أن تتأكد من أنك تشعر بالراحة في العيش معهم قبل إجراء أكبر عملية شراء في حياتك.
أفضل طريقة للقيام بذلك هي الاستئجار معًا قبل اتخاذ قرار الشراء. بهذه الطريقة ، يمكنك معرفة ما إذا كانت علاقتك يمكن أن تصمد أمام اختبار العيش المشترك. من الواضح أنك تأمل أن يكون ذلك ممكنًا ، لكن من الأفضل كثيرًا معرفة ذلك قبل أن تستثمر آلاف الجنيهات وتتقاضى رهنًا عقاريًا معًا!
بالطبع ، هناك مكافأة إضافية تتمثل في الانتقال للعيش معًا قبل شراء منزل. إذا كنت تعيش بالفعل بعيدًا عن والديك ، فيجب أن تكون قادرًا على توفير المال على الإيجار من خلال مشاركة الغرفة.
قد يقوم بعض الملاك بزيادة إيجارك بشكل طفيف إذا انتقل شخص آخر إلى العقار ، ولكن من شبه المؤكد أنك ستدفع أقل مما كنت ستدفعه لو كنت تعيش في الغرفة (أو العقار بأكمله) بنفسك.
-
تكوين درجة ائتمانية جيدة
درجة الائتمان الخاصة بك (أو "التصنيف الائتماني") هي في الأساس درجة تستخدمها البنوك وغيرها من المقرضين لتقييم مقدار الأموال التي يجب أن تمنحك إياها ، وبأي معدل.
يتم استخدامه أكثر مما تعتقد أيضًا. ستختلف أنواع عقود الهاتف المحمول والحسابات المصرفية والسحب على المكشوف وبطاقات الائتمان التي يحق لك الحصول عليها اعتمادًا على قوة درجة الائتمان الخاصة بك.
بشكل عام ، بالرغم من ذلك ، يحرص معظم الأشخاص على تكوين درجة ائتمانية جيدة للحصول على أفضل رهن عقاري - سواء كان ذلك المزيد من المال ، أو معدلات فائدة أفضل ، أو فرصة أعلى للقبول.
كما أوضحنا في دليلنا لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك ، ليس لديك درجة واحدة فقط أيضًا. سيكون لكل مُقرض طريقته الخاصة في حساب التصنيف الخاص بك ، لذلك من المهم استخدام العديد من وكالات المراجع الائتمانية المختلفة للحصول على فكرة جيدة عما قد يكون.
ومع ذلك ، في حين أن درجاتك الدقيقة قد تختلف من مُقرض إلى آخر ، فإن الخطوات التي يمكنك اتخاذها لتحسينها هي نفسها إلى حد كبير.
مرة أخرى ، تحتوي مقالتنا حول كيفية تحسين درجة الائتمان الخاصة بك على التفاصيل الكاملة ، ولكن إليك بعض النصائح السريعة التي يجب وضعها في الاعتبار:
- تأكد من أنك على القائمة الانتخابية
- دفع فواتيرك في موعدها
- احصل على بطاقة ائتمان وسدادها بالكامل وفي الوقت المحدد
- لا تتقدم بطلب للحصول على عدد كبير جدًا من منتجات الائتمان (مثل عقود الهاتف أو بطاقات الائتمان) في فترة زمنية قصيرة.
-
حسّن عادات الإنفاق لديك
بالإضافة إلى التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك ، سيقوم مقرضو الرهن العقاري أيضًا بتقييم عادات الإنفاق الخاصة بك عندما يقررون ما إذا كانوا سيقرضونك المال.
يُعرف هذا باسم "فحص القدرة على تحمل التكاليف" ، ويساعد المقرض في معرفة ما إذا كنت ستتمكن بالفعل من سداد الرهن العقاري الذي تطلبه.
على المستوى الأساسي ، سوف ينظرون في مقدار الأموال التي تدخلها وتخرج منها كل شهر ، لأن هذا هو أكبر مؤشر على قدرتك على سداد المدفوعات الشهرية.
مع وضع ذلك في الاعتبار ، ربما يكون من الأفضل تقليل إنفاقك لفترة من الوقت قبل أن تخطط للتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، حيث تريد أن تثبت أنه يمكنك سدادها بشكل مريح. تعد قائمتنا للأشياء التي يجب التوقف عن إنفاق الأموال عليها مكانًا رائعًا للبدء.
لكن الأمر أعمق من ذلك. سوف ينظر المقرضون في الأنواع من الأشياء التي تنفق عليها الأموال أيضًا ، مع فكرة أن عادات إنفاق معينة يمكن أن تكون تنبؤات موثوقة لقدرتك على سداد قرضك العقاري. على سبيل المثال ، يمكن أن تكون المقامرة المنتظمة (خاصة مع وجود مبالغ كبيرة رهينة) أحيانًا علامة حمراء للمقرضين ، مما يشير إلى أنك قد لا تتمكن من سداد المدفوعات.
وبالمثل ، أشارت بعض التقارير إلى أن استخدام خدمات "اشتر الآن وادفع لاحقًا" ، مثل Klarna ، يمكن أن يضر بفرصك في الحصول على رهن عقاري.
في الواقع ، حذر أحد كبار الشخصيات في Experian (إحدى أكبر وكالات الائتمان في المملكة المتحدة) من استخدام إشارات دفع مضحكة أو وقحة عند تحويل الأموال إلى أصدقائك. تلك الضحكة الرخيصة التي تحصل عليها من رؤية "الأدوية" في كشف حسابك المصرفي بعد أن دفعت لصديقك 5 جنيهات إسترلينية مقابل الوجبات الجاهزة قد ينتهي بك الأمر إلى أن تكون مكلفة للغاية!
-
البحث عن المواقع بمزيد من التفصيل
هناك الكثير من العوامل التي يجب مراعاتها عند تحديد مكان شراء المنزل. لذلك ، من الجيد تسليح نفسك بأكبر قدر ممكن من المعرفة للتأكد من حصولك على أفضل قيمة مقابل المال. وفي بعض الحالات ، قد تتمكن حتى من استخدام بحثك كقوة تفاوضية إضافية.
فيما يلي قائمة سريعة بالأشياء التي يجب التفكير فيها عند اختيار مكان العيش:
- ابحث عن "القادمة" المناطق. من الناحية النظرية ، قد ينتهي بك الأمر بتحقيق ربح كبير على ممتلكاتك إذا / عندما قررت المضي قدمًا في غضون بضع سنوات.
- تحقق من إحصاءات الجريمة الرسمية في المنطقة ، خاصة إذا كنت تريد تربية أسرة في المستقبل القريب.
- وبالمثل ، قم بزيارة المنطقة ليلاً للتعرف على الأجواء.
- إذا كنت ستعمل من المنزل ، أو تمارس الكثير من الألعاب عبر الإنترنت أو لا يمكنك تحمل الإنترنت البطيء ، فاستخدم مدقق سرعة النطاق العريض لمعرفة شكل الخدمة.
- فكر جيدًا في الموقع - هل هو قريب بدرجة كافية من أصدقائك وعائلتك؟ هل يقع ضمن مسافة معقولة يمكن تبديلها من عملك؟ ومن الآن فصاعدًا ، هل هي قريبة بدرجة كافية من الوظائف الأخرى التي قد تهمك في المستقبل؟ قد يكون من الصعب العثور على مكان يحدد كل مربع ، لكن لا تذهب إلى مكان لا يوجد به علامة!
- استخدم المكونات الإضافية للمتصفح ، مثل هذا ، لترى كيف تغير سعر الخاصية بمرور الوقت. سيبذل وكلاء العقارات قصارى جهدهم لإقناعك بأن هناك طلبًا على المنزل وقد يذهب بسرعة. ولكن إذا كشف المكون الإضافي الخاص بك أنه معروض في السوق منذ فترة طويلة وانخفض سعر الطلب أربع مرات ، فيمكنك اللعب بقوة وتقديم عرض سعر أقل.
-
عش مع والديك لفترة أطول
قد لا يكون هذا خيارًا للجميع. ولكن ، إذا كان الأمر كذلك ، فمن المؤكد أنه يستحق النظر.
في معظم الحالات ، يجب أن يكون العيش مع والديك أرخص من الانتقال واستئجار مسكن خاص بك. حتى إذا كان والدك وأمك يتقاضيان رسومًا مقابل الإيجار ، فمن غير المرجح أن يكون بنفس المعدل الساري للممتلكات الخاصة.
تخيل أن لديك خيارًا بين العيش في المنزل مقابل 100 جنيه إسترليني شهريًا ، أو الخروج ودفع 500 جنيه إسترليني شهريًا. إذا اخترت البقاء مع والديك ، فستوفر مبلغًا ضخمًا يبلغ 4800 جنيه إسترليني كل عام - وهو ما يكفي لتحقيق أقصى حد من ISA Lifetime ولا يتبقى 800 جنيه إسترليني.
ومع ذلك ، فليس كل ما في الأمر هو أشعة الشمس والورود. إذا كنت بعيدًا عن المنزل من أجل uni ، فإن العيش مع عائلتك مرة أخرى قد يعني التضحية بقدر لا بأس به من الحرية والاستقلال. اعتمادًا على العلاقة التي تربطك بوالديك ، يمكن أن يرجع قرارك إلى أكثر ما تقدره:الاستقلالية أو أن تصبح مالكًا للمنزل.
-
تساوم على الإضافات مع بناء منزل جديد
النظر في بناء جديد؟ إذا وجدت واحدة مثالية من جميع النواحي ، بصرف النظر عن السعر ، فهناك طريقة للحفاظ على الحلم حيًا: المساومة .
لنفترض أنك وضعت قلبك على منزل حديث البناء يتجاوز ميزانيتك. يكمن جمال كونه مبنىً جديدًا (خاصةً ما يزال قيد الإنشاء) في أنه من السهل على المطورين إجراء تغييرات على العقار.
لذا ، إذا كنت تنظر إلى المنزل وتفكر ، "أريد تغيير الأرضية في غرفة المعيشة ، أريد مجفف ملابس ، وستكون مآخذ توصيل USB مفيدة أيضًا" ، فلماذا لا تطلب من المطورين تضمين كل منهم كشرط لدفع سعر الطلب؟
قد يستمر الأمر في نهاية المطاف بدفع مبلغ يزيد قليلاً عن ميزانيتك الأصلية. ولكن ، إذا حصلت على ما يكفي من الإضافات ، فقد ينتهي بك الأمر في توفير الآلاف على المدى المتوسط إلى الطويل.
لا تصدقنا؟ قالت لورين ناش الخاصة بنا أنه عندما اشترى والداها مؤخرًا منزلًا جديدًا ، تمكنا من الحصول على جميع أنواع الهدايا المجانية والإضافات ، بما في ذلك غسالة الصحون ، والمزيد من خزائن المطبخ ، والأرضيات المختلفة ، وشاشات الاستحمام ، والعشب في الحديقة ، والكهرباء في المرآب وأكثر! كل ما كان مطلوبًا هو معرفة كيفية المساومة.
تأكد من أنك تبذل كل ما في وسعك لتوفير المال على الإيجار أيضًا.
