يدرك معظمنا مخاطر قروض يوم الدفع ، لكن قصة داني شيثام توضح مدى السرعة التي يمكن أن تخرج بها الأمور عن نطاق السيطرة.
لقد رأينا جميع الإعلانات. نعلم جميعًا شركات قروض يوم الدفع الرئيسية. ندرك جميعًا أن القروض تأتي بأسعار فائدة مكونة من أربعة أرقام. ولكن لن تتمكن من فهم المخاطر التي يمثلونها تمامًا إلا بعد سماع القصة والثآليل وكل شيء عن شخص لديه ديون قرض يوم الدفع.
حصل داني شيثام على قرض يوم الدفع لأول مرة عندما كان يبلغ من العمر 19 عامًا يدرس في الجامعة. أقل من خمس سنوات بقليل ، والعديد من قروض يوم الدفع ، وجد داني نفسه فيما بعد 26000 جنيه إسترليني من الديون .
عندما تواصلنا معه في عام 2018 ، كان داني يبلغ من العمر 29 عامًا ، ولحسن الحظ ، كان في طريقه إلى التخلص من الديون. تحدثنا إليه حول كيف أصبحت علاقته بقروض يوم الدفع مزعجة للغاية ، وكيف تمكن من تغيير مسار حياته.
أخذ أول قروض يوم دفع له
جاءت تجربة داني الأولى مع قروض يوم الدفع في عام 2008 ، عندما كان عمره 19 عامًا فقط. كطالب في جامعة سالفورد ، استكمل داني قرض الصيانة الخاص به بالدخل من وظيفتين بدوام جزئي.
حدثت مشكلة عندما تمت دعوته إلى ليلة ملهى في بلاكبول القريبة. كان يوم الدفع قادمًا ، لكن داني كان أقل قليلاً مما يحتاجه للقيام بالرحلة.
لذلك ، بينما ننصحك بشدة أن تعيش في حدود إمكانياتك ولن يصنف قضاء ليلة في الخارج كسبب مبرر لاقتراض المال ، يبدو أن داني على الأقل لديه خطة عمل ثابتة لكيفية سداد قرض يوم الدفع الخاص به. وفي هذه الحالة ، فعل "داني" تسديدها بسرعة كبيرة.
تخطي إلى الأمام شهرًا ، بمجرد سداد الدين الأول بالكامل ، وبدأت الأموال في الانخفاض مرة أخرى.
* كما أوضح داني نفسه ، فإن رسوم المدفوعات المرتدة أصبحت الآن أقل كثيرًا ، إن لم تكن مجانية ، إذا اخترت الحساب المصرفي الصحيح.
بالطبع ، إذا كنت لا تزال بحاجة إلى قروض يوم الدفع ، فمن المحتمل أنك لم تحصل على قدر كبير من المال. وإذا لم يكن لديك الكثير من المال ، فلن تتمكن قريبًا من سداد الدين بالكامل في أول فرصة. وبمجرد حدوث ذلك ، يبدأ الاهتمام حقًا في الظهور.
كيف تصاعد دين قرض يوم الدفع الخاص بـ داني
تفاقم وضع داني بسبب حقيقة أنه ، بعد أن بدأ في الحصول على قروض يوم الدفع ، أصيب بإدمان خطير على المقامرة. وبكلماته الخاصة ، قال إن الحصول على الموافقة على القروض منحه "شعورًا مشابهًا" لاندفاع القمار.
في ذلك الوقت ، حاول في البداية استخدام المقامرة كوسيلة لسداد ديون قرض يوم الدفع.
ومع ذلك ، على الرغم من تحقيق بعض النجاح في المقامرة ، إلا أن الانخفاضات فاقت الارتفاعات إلى حد بعيد.
في هذه المرحلة ، ربما تتساءل كيف سُمح لداني بمواصلة اقتراض الأموال عندما كان لديه بالفعل بعض قروض يوم الدفع ، ومعظمها كان يذهب مباشرة إلى المقامرة.
حسنًا ، عندما يتعلق الأمر باقتراض الأموال ، فعادة ما يتعين عليك إظهار مجموعة كاملة من المستندات للمقرض لإثبات قدرتك على سدادها. عادةً ما تكون هذه الشيكات صارمة جدًا - أو على الأقل صارمة بدرجة كافية بحيث يكون لدى معظم الأشخاص المقبولين فرصة جيدة لسداد الديون.
ليس الأمر كذلك مع قروض يوم الدفع.
كما يوضح داني ، على الرغم من وجود العديد من قروض يوم الدفع أثناء التنقل ، فإن الشركات لا تزال سعيد لإقراضه.
يقول داني إنه في أسوأ لحظاته حصل على 26 قرض يوم دفع نشط ، وتمكن فقط من سداد الحد الأدنى من السداد لكل منهما.
كيفية التخلص من ديون قرض يوم الدفع
26000 جنيه إسترليني هو الكثير من الديون التي يجب سدادها في أي سيناريو. ولكن مع معدلات الفائدة على قروض يوم الدفع ، فإن تسوية دين بهذا الحجم يبدو مستحيلًا - لا سيما إذا أخذنا في الاعتبار أن داني كان يسدد 1700 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا بفائدة فقط . لوضع ذلك في السياق ، يجب أن تربح أكثر من 25000 جنيه إسترليني في السنة للحصول على أموال كافية (بعد الضريبة) لتغطية هذه المدفوعات.
من الواضح أن الخروج من الدين لم يكن أبدًا مهمة مباشرة - ولم يكن قرارًا بفعل شيء حيال ذلك في المقام الأول.
بمجرد أن قرر داني أنه سيخرج نفسه من ديونه ، كان عليه الآن أن يعرف كيف سيفعل ذلك. هذه المرة ، بدلاً من البحث عن طرق لكسب المال بسرعة ، حاول داني التعامل مع أسباب مشاكله - وليس الأعراض فقط.
ومع ذلك ، في حين لم يوافق كل المقرضين على التعاون مع داني ، إلا أنه لا يزال يعتبر العملية إيجابية.
منذ ذلك الحين ، كان داني يتخلص ببطء ولكن بثبات من ديونه ، وعندما تحدثنا إليه ، كان يهدف إلى أن يكون خاليًا من الديون بحلول سن الثلاثين.
بدائل قروض يوم الدفع
على الرغم من الإعلان عن مخاطر قروض يوم الدفع بشكل جيد ، إلا أن الحقيقة المؤسفة هي أنه ، بالنسبة للعديد من الأشخاص ، يمكن أن تبدو الخيار الوحيد.
بصفته شخصًا كان في هذا المنصب بالذات ، فإن داني في وضع أفضل من غيره للتعاطف مع الطلاب الذين يفكرون في الحصول على قرض يوم الدفع. فما هي نصيحته؟
إذا كانت عائلتك وأصدقائك غير قادرين على المساعدة في مشاكلك المالية ، فلا يزال داني لا يعتقد أنه يجب عليك اللجوء إلى مقرض يوم الدفع.
يقول بحق أن بطاقات الائتمان تأتي بمعدل فائدة أقل بكثير من قروض يوم الدفع ، وعلى هذا النحو يمكن أن تكون الخيار الأفضل إذا كان الاختيار المباشر بين الاثنين.
ومع ذلك ، فإن بطاقات الائتمان ليست حلاً مثاليًا ، وننصح بشدة بعدم استخدامها كوسيلة أساسية للهروب من الديون.
لحسن الحظ ، لدى داني أيضًا عدد من الاقتراحات الأخرى.
الاتحادات الائتمانية هي منظمات غير ربحية تقدم المدخرات والقروض والخدمات الأخرى. يمتلكها ويديرها أعضاؤها ، لذا ينصب التركيز على تقديم خدمة جيدة ، وليس كسب المال.
ومع ذلك ، في حين يمكن القول إن الاتحادات الائتمانية أكثر لطفًا من البنوك ومقدمي قروض يوم الدفع ، إلا أنها أكثر صعوبة في الحصول على قرض منها. إذا لم تتمكن من الحصول على دعم من اتحاد ائتماني ، أو كنت بحاجة فقط إلى تعويض مبلغ أقل ، فإن لدى داني بعض الاقتراحات الأخرى أيضًا.
نحن خلف داني تمامًا في هذا الأمر. في الواقع ، لدينا أدلة للأشياء التي يمكنك بيعها الآن ولعب الأطفال التي تمتلكها والتي قد تصل قيمتها إلى الآلاف!
أبعد من ذلك ، يوصي داني بالبحث عن عمل وحتى التحدث إلى جامعتك.
ما هي التغييرات التي يجب إجراؤها على قروض يوم الدفع؟
على الرغم من أنها كانت غير منظمة نسبيًا عندما دخلت السوق لأول مرة ، فقد أصبحت قروض يوم الدفع مؤخرًا تخضع لبعض اللوائح الأكثر صرامة.
على سبيل المثال ، يجب أن يظهر جميع المقرضين الآن على موقع مقارنة واحد على الأقل ، وعلى مواقعهم الخاصة يجب أن يرتبطوا "بشكل بارز" بموقع مقارنة الأسعار.
علاوة على ذلك ، لم يعد بإمكان المقترضين إجبارهم على دفع أكثر من 0.8٪ من المبلغ المقترض يوميًا ، ولن تضطر أبدًا إلى دفع أكثر من 100٪ من القرض في الرسوم والمصاريف.
عندما سألنا داني عن رأيه في التغييرات ، رآها كخطوة أولى على طريق طويل جدًا في الاتجاه الصحيح.
يعتقد داني أيضًا أنه نظرًا للموقف المحفوف بالمخاطر الذي يجد الأشخاص الذين يأخذون قروض يوم الدفع أنفسهم فيه ، يجب أن تكون شروط الاقتراض أكثر مراعاة.
على الرغم من أن الكثير من اللوم يقع على عاتق مقرضي يوم الدفع ، إلا أن داني يشعر أن التعليم المالي الأفضل يمكن أن يساعد أيضًا في منع المزيد من الأشخاص من أن ينتهي بهم الأمر في الموقف الذي وجد نفسه فيه.
في الواقع ، كجزء من رحلة داني ليصبح خاليًا من الديون ، كان حريصًا على الانضمام إلى المعركة لتثقيف الشباب حول مخاطر قروض يوم الدفع.
Debt Hacker هي خدمة مجانية تعمل على أساس غير هادف للربح. يمكنك معرفة المزيد عنهم على موقعهم على الإنترنت.
هل مررت بتجارب مع ديون قروض يوم الدفع؟ إذا كان الأمر كذلك ، وترغب في مشاركة قصتك وتثقيف الطلاب حول مخاطر قروض يوم الدفع ، فتواصل معنا.
