هل يمكن أن يساعدك برنامج الدردشة الآلي حقًا في إدارة أموالك؟ يُعتقد أن هؤلاء المحاسبين الشخصيين الافتراضيين هم مستقبل الأعمال المصرفية - وإليك كيفية عملهم وأيهم يستخدمونه.
هناك مجموعة كاملة من تطبيقات التوفير التلقائية الجديدة والمثيرة للاهتمام الناشئة من مشهد التكنولوجيا المالية (هذه هي "التكنولوجيا المالية" لك ولي) في الوقت الحالي.
تستخدم هذه التطبيقات برنامج AI لفهم عادات الإنفاق الخاصة بك ، على أمل مساعدتك في تحسين إدارة أموالك ، وحتى البدء في توفير بعض النقود في هذه العملية.
ولكن إلى أي مدى ستعمل هذه الروبوتات على تحسين وضعك المالي حقًا؟ هناك طريقة واحدة فقط لمعرفة ذلك! لقد قمنا بتنزيل واستخدام ومراجعة أفضل التطبيقات أدناه.
أفضل تطبيقات الحفظ التلقائي
هذه هي أفضل تطبيقات وبرامج التوفير عبر الإنترنت:
-
البرقوق
أفضل لـ: الادخار عندما تكون في السحب على المكشوف.
الوصول بواسطة: التطبيق بلوم.
البنوك: بنك أوف سكوتلاند ، باركليز ، دانسكي بنك ، فيرست دايركت ، هاليفاكس ، إتش إس بي سي ، لويدز ، إم آند إس ، مونزو ، نيشن وايد ، نات ويست ، ريفولوت ، آر بي إس ، سانتاندير ، ستارلينج ، تيسكو ، تي إس بي وألستر بنك.
هل يمكنك استخدام Plum إذا كنت في السحب على المكشوف؟ نعم.
كيف يعمل البرقوق؟
يمكنك استخدام Plum عبر تطبيقهم المخصص ، ومراقبة رصيدك والإنفاق على مدار الشهر.
كل بضعة أيام ، سوف يودع مبالغ صغيرة (أو مبالغ كبيرة ، حسب رصيدك) في جيوب نقود افتراضية.
عند استخدام Plum ، يمكنك التوفير عندما تكون في حالة السحب على المكشوف ، وحتى وضع حاجزًا لتجنب التعرض لأي رسوم سحب على المكشوف غير مرتبة.
لسحب الأموال من مدخراتك ، ما عليك سوى النقر على "سحب" في إحدى أواني الأموال في التطبيق وستكون معك في أقل من 24 ساعة .
يتيح لك Plum أيضًا تقريب المصروفات إلى أقرب جنيه وحفظ التغيير ، بالإضافة إلى إعداد إيداع تلقائي في حساب Plum الخاص بك كلما دفعت.
-
كليو
أفضل لـ: تحسين إدارة الأموال والتخلص من الديون.
الوصول بواسطة: تطبيق كليو
البنوك: أمريكان إكسبريس ، بنك أوف سكوتلاند ، باركليز ، كابيتال وان ، فيرست دايركت ، هاليفاكس ، إتش إس بي سي ، لويدز ، مترو بنك ، نيشن وايد ، ناتويست ، آر بي إس ، سانتاندير وتي إس بي.
هل يمكنك التوفير مع Cleo إذا كنت في السحب على المكشوف؟ رقم
كيف يعمل كليو؟
تركز Cleo على تقديم (بعض التحليلات المثيرة للإعجاب!) لإنفاقك ، مثل النظرات العامة الأسبوعية ، ودفع الفواتير والمخططات الدائرية للإشارة إلى أين تذهب أموالك.
يمكن أن يساعدك في تحديد أهداف الادخار أيضًا ، لذلك يعد هذا خيارًا جيدًا لأي شخص يتطلع إلى التحكم بشكل أفضل في موارده المالية.
إذا كان التفكير في التحقق من كشوف حسابك البنكي يمنحك الارتعاش ولكنك تعلم أنه يمكنك فعل ذلك مع الاحتفاظ بعلامات تبويب على أموالك بشكل أفضل قليلاً ، فقد يكون هذا هو الخيار المناسب لك.
يمكن القول إن روبوت الدردشة في Cleo هو الأكثر تعقيدًا من بين تلك التي ذكرناها في هذه القائمة. يمكنك كتابة الأسئلة يدويًا (بدلاً من الاختيار من بين سلسلة من الخيارات المحددة مسبقًا) ، وإذا سألت كليو شيئًا مثل ، "كم أنفقت على الفواتير الشهر الماضي؟" ، فستحصل على إجابة دقيقة بشكل مدهش.
أخيرًا ، إذا قمت بالترقية إلى Cleo Plus ، فستفتح لك بعض الميزات الإضافية ، مثل القدرة على كسب النقود أو تلقي سلفة على الراتب تصل إلى 100 جنيه إسترليني دون فائدة إضافية - ستحتاج بعد ذلك إلى سداد هذا في غضون 28 يومًا.
ومع ذلك ، في مقابل 5.99 جنيهات إسترلينية شهريًا ، نوصيك بالنظر في مقدار الفوائد الإضافية التي ستفيدك حقًا قبل أن تقرر الدفع مقابل Cleo Plus.
-
رقاقة
أفضل لـ: تحقيق أهداف المدخرات الخاصة بك.
الدخول من خلال: تطبيق تشيب
البنوك: بنك اسكتلندا ، باركليز ، دانسكي بنك ، فيرست دايركت ، هاليفاكس ، إتش إس بي سي ، لويدز ، إم آند إس ، مونزو ، نيشن وايد ، ناتويست ، آر بي إس ، ريفولوت ، سانتاندر ، ستارلينج ، تي إس بي ، بنك أولستر.
هل يمكنك استخدام رقاقة إذا كنت في السحب على المكشوف؟ نعم.
كيف تعمل الشريحة؟
تراقب Chip مداخيلك ومصروفاتك ، وستعمل كل بضعة أيام على توفير مبلغ معقول لتوفيره نيابةً عنك (ستحصل على خيار الإلغاء إذا كنت لا تستطيع تحمله الآن).
إذا كنت تريد توفير أكثر أو أقل ، فيمكنك إخبار روبوت التوفير أو حتى إجراء تحويل يدوي. التطبيق يدفع لك فائدة 0.61٪ على مدخراتك.
يمكنك الوصول الفوري إلى قدر النقد الخاص بك وأي عمليات سحب من حساب توفير Chip الخاص بك لن تستغرق سوى بضع دقائق.
من الجدير معرفة أن الأمر قد يستغرق حوالي سبعة أيام بعد الاشتراك قبل أن تتمكن من البدء في وضع الأموال جانبًا مع Chip ، حيث يحتاج البنك الذي تتعامل معه إلى التحقق أولاً من الخصم المباشر (وهي الطريقة التي يحفظ بها الروبوت نيابةً عنك).
ومثل Plum ، تتوافق Chip أيضًا مع معظم البنوك القائمة على التطبيقات:Monzo و Revolut و Starling.
يتيح لك الإصدار المجاني من Chip استخدام حساب التوفير وثلاثة صناديق استثمار أساسية (ومع ذلك ، فإنهم يفرضون رسومًا بنسبة 0.5٪ على جميع الاستثمارات). تبلغ تكلفة اشتراك ChipX 3 جنيهات إسترلينية شهريًا ويمنحك المزيد من خيارات الاستثمار.
هل ما زلت غير متأكد من أي من هذه التطبيقات سيعمل بشكل أفضل بالنسبة لك؟ يمكنك محاولة الاشتراك لهم جميعًا.
لن يؤثر استخدام عدد قليل من هذه التطبيقات في وقت واحد على كيفية عملها ، وستتمكن في غضون أسابيع قليلة من معرفة ما يناسب احتياجاتك. و إنها مجانية فلماذا لا؟
4 أشياء يجب معرفتها حول تطبيقات الحفظ التلقائي
إذا كنت تفكر في إنشاء حساب باستخدام برنامج آلي للادخار ، فإليك ما يجب أن تعرفه:
-
روبوتات AI تراقب إنفاقك وتحفظ التغيير الذي أجريته
نعلم جميعًا أن مفتاح التحسن في استخدام أموالك هو مراقبة إنفاقك ، ولكن في بعض الأحيان يكون تسجيل الدخول إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أمرًا مؤلمًا للغاية.
يعتقد منشئو تطبيقات التوفير التلقائية أن الحل لهذا هو السماح للروبوتات - آسف ، "مساعدو الادخار الشخصي الرقمي" - بالقيام بذلك نيابة عنك.
تستخدم هذه الروبوتات خوارزمية ذكية لتقييم إنفاقك ، ومعرفة مقدار الأموال التي يمكنك توفيرها وتجنيبها بعيدًا عنك في وعاء ادخار افتراضي . سيبقيك على اطلاع دائم على المدخرات التي يحققونها من خلال chatbot - إما عبر Facebook أو التطبيق الخاص بهم.
الفكرة هي أنه إذا تم توفير القليل من المكافآت كل بضعة أيام ، فمن غير المحتمل أن تفوتها وستبدأ في تكوين حزمة مدخرات صغيرة لطيفة دون الحاجة إلى فعل أي شيء في الواقع .
في الواقع ، ستحفظ بعض التطبيقات التغيير الذي أجريته من أجلك. هذا يعني أنك إذا أنفقت ، على سبيل المثال ، 9.50 جنيهات إسترلينية على شيء ما ، فسيقرب التطبيق أقرب جنيه (10 جنيهات إسترلينية) ويضع 50 بنسًا إضافيًا في حساب التوفير الخاص بك.
-
تطبيقات الحفظ تحافظ على بياناتك الشخصية آمنة
على الرغم من أنك تمنح هذه التطبيقات حق الوصول إلى حسابك المصرفي ، إلا أنه سيكون في وضع القراءة فقط .
يمكن لهذه الروبوتات فقط عرض ما يحدث في حسابك (وإبلاغك بذلك) ، وأي أموال نقدية يتم تحويلها إلى مجموع التوفير الخاص بك تتم عن طريق الخصم المباشر الذي تشترك فيه عندما تفتح حسابك.
سيتم إخطارك عندما يكون أي مبلغ على وشك أن يتم حفظه وستتاح لك الفرصة لإلغائه ، ويمكنك سحب المدخرات النقدية / المعادة إلى حسابك الحالي في أي وقت.
إذا كان الروبوت يعمل عبر Facebook ، فلا داعي للقلق - ليس لديهم أيضًا إمكانية الوصول إلى البيانات التي قمت بتخزينها هناك (بخلاف الأساسيات المجردة مثل اسمك والبريد الإلكتروني ، ولكن سيكون لديهم بالفعل تلك من تسجيلك ).
وبالمثل ، ليس لدى Facebook إمكانية الوصول إلى بياناتك المصرفية (بخلاف ما تناقشه مع الروبوت الخاص بك في Messenger).
-
أموالك في أمان في حالة تعطل التطبيق
تميل البنوك إلى أن تكون محمية بموجب FSCS ، مما يعني أنه في حالة إفلاس أحد البنوك ، فإن رصيدك مؤمن عليه بمبلغ يصل إلى 85000 جنيه إسترليني.
تطبيقات التوفير عبر الإنترنت هذه ليست محمية FSCS ، ولكن هذا لا يعني أن أموالك في خطر - تم وضع حواجز للتأكد من أنك لا تزال محميًا.
سيتم تخزين الأموال التي يتم توفيرها في وعاء التوفير الافتراضي كنقد رقمي بواسطة موفر نقود إلكتروني خارجي ، والذي يتم الاحتفاظ به بدوره في حساب باسمك في بنك باركليز أو أي بنك آخر في المملكة المتحدة (معظم التطبيقات التي نظرنا إليها تعمل مع Barclays).
أموالك محمية ، مما يعني أنه لا يمكن لأحد أن يضع يده عليها غيرك. إذا تعرض أحد هذه التطبيقات للإفلاس ، فسيعيد باركليز أموالك إليك ببساطة.
-
قد تتم مشاركة بيانات الإنفاق الخاصة بك في المستقبل
لن تبيع هذه التطبيقات بياناتك أبدًا.
ومع ذلك ، يجدر إدراك أن لديهم جميعًا خططًا لاستخدام المعلومات التي يجمعونها حول عادات الإنفاق الخاصة بك لتقديم منتجات مالية (وفقًا لبرامجهم) تناسب ظروفك.
يمكن أن يعني هذا أي شيء من بطاقات الائتمان وحسابات التوفير إلى أشياء مثل فواتير المياه والكهرباء!
إذا قبلت توصية وتقدمت بطلب ناجح للحصول على منتج ، فستتلقى الشركة التي تقف وراء التطبيق عمولة - وهي جزء من الطريقة التي يعتزمون خلالها إبقاء هذه الخدمات مجانية في المستقبل.
ونعم ، فقط للتوضيح ، لدينا تأكيد بأن هذه التطبيقات ستعمل حقًا كن دائمًا مجانيًا للتنزيل.
وفر أكثر من 650 جنيهًا إسترلينيًا في العام مع تحدي التوفير بنصف واحد - إنه أسهل طريقة تالية للحفظ بعد برامج التتبع التلقائية!
إخلاء المسؤولية:التطبيقات الواردة في هذا الدليل ليست بنوكًا.
