Lifetime ISA (LISA) - كيف تعمل وأفضل مقدمي الخدمات

هل أنت متوتر بشأن الطريقة التي ستتحمل بها شراء منزل؟ يمكن أن يمنحك معيار ISA Lifetime 1000 جنيه إسترليني نقدًا مجانيًا لمنزلك الأول.

وجدت أحدث دراسة استقصائية عن الخدمات المصرفية للطلاب أن ثلث الطلاب لا يعرفون ما هي LISA ، مع وجود 18٪ فقط لديهم واحدة. بما يصل إلى 1000 جنيه إسترليني سنويًا من المال المجاني في متناول اليد ، فنحن نعتبر أن من واجبنا الصراخ بشأنها!

يتمثل السحب الرئيسي لمعيار Lifetime ISA (وهو أساسًا حساب توفير معفي من الضرائب) في أنه بالنسبة للعديد من الشباب ، يمكن أن يكون الأمل الوحيد في جمع ما يكفي من المال للحصول على سلم الملكية.

تعد LISA أيضًا طريقة رائعة حقًا للتعود على ادخار الأموال كل شهر ، ولا يوجد حد أدنى لمبلغ المدخرات الشهرية ، مما يعني أنه يمكنك توفير القليل كما تريد. إذًا ، كيف يعملون؟

ملخص ISA مدى الحياة

إذا لم يكن لديك الوقت للقراءة عن LISA بالتفصيل ، فإليك ملخصًا سريعًا لجميع التفاصيل الرئيسية:

1. يمكنك دفع بحد أقصى 4000 جنيه إسترليني في ISA مدى الحياة كل عام
2. ستمنحك الحكومة بعد ذلك مكافأة بنسبة 25٪ مما توفره (أي 1،000 جنيه إسترليني كحد أقصى كل عام)
3. أقرب وقت يمكنك فيه استخدام صندوق LISA الخاص بك هو عام واحد بعد إجراء أول إيداع لك
4. يجب أن يتراوح عمرك بين 18 و 39 عامًا لفتح ISA مدى الحياة
5. يمكنك إجراء الإيداعات والحصول على مكافأة بنسبة 25٪ على المدخرات كل عام حتى سن 50
6. لا يمكنك استخدام الأموال الموجودة في LISA إلا إذا كان ذلك لشراء منزلك الأول ، إذا كان عمرك 60 عامًا أو أكثر ، أو (للأسف) إذا كنت مصابًا بمرض عضال ولديك أقل من 12 شهرًا للعيش
7. الحد الأقصى لقيمة المنزل الذي يمكنك استخدام قانون ليزا لتحقيقه هو 450 ألف جنيه إسترليني (على عقار في أي مكان في المملكة المتحدة)
8. يمكنك الجمع بين LISA وشريك لشراء منزل (يمكنهم أيضًا استخدام LISA الخاص بهم)
9. لا يمكنك استخدام LISA لشراء عقار للسماح به - يجب أن تنوي العيش هناك
10. مسموح لك أن يكون لديك مساعدة لشراء ISA مفتوحة في نفس الوقت مع LISA ، ولكن لا يمكنك استخدام كليهما لشراء عقار باستخدام (ملاحظة:لم يعد بإمكانك فتح "تعليمات لشراء حسابات ISA)"
11. يمكنك تحويل أموال "تعليمات الشراء" إلى LISA الخاص بك
12. تحذير: إذا قمت بسحب الأموال مبكرًا (أي قبل سن 60 عامًا دون دفعها إلى منزلك الأول) ، فسيتم تحصيل رسوم قدرها 25٪ (ما يعادل خسارة 25٪ مكافأة وغرامة 6.25٪ على ما تبقى).

ما هو مدى الحياة ISA؟

لنبدأ بالأساسيات:ISA (حساب التوفير الفردي) هو حساب مصرفي يتيح لك توفير الأموال النقدية المعفاة من الضرائب كل عام .

في السابق ، كان استئناف ISA هو أنه يتعين عليك دفع ضريبة على الفائدة المكتسبة في حساب التوفير العادي ، في حين تم إعفاء معايير ISA من الضرائب (بشرط أن تلتزم بالقواعد - المزيد عن ذلك لاحقًا).

ومع ذلك ، يمكن الآن لدافعي الضرائب بالمعدل الأساسي (أي شخص يقل دخله عن 50270 جنيهًا إسترلينيًا في السنة) ربح ما يصل إلى 1000 جنيه إسترليني من الفوائد كل عام عبر جميع حساباتهم دون الحاجة إلى دفع أي ضريبة.

وقد دفع هذا الكثيرين إلى القول بأن قانون الأمن الداخلي لم يعد له وجود الآن. سواء كان هذا صحيحًا أم لا بالنسبة لمعايير المراجعة الدولية القياسية فهو نقاش خاص به ، ولكن هناك شيء واحد مؤكد:إن Lifetime ISA (LISA) عبارة عن غلاية مختلفة للأسماك ، ونحن مغرمون جدًا بها.

تعد LISA ، جزئيًا ، طريقة الحكومة لمساعدة الشباب على صعود سلم الملكية ، تساهم بنسبة 25٪ إضافية علاوة على ما يدخرونه من أجل دفع وديعة المنزل الأول.

سنناقش المزيد من التفاصيل لاحقًا ، ولكن يمكنك كسب ما يصل إلى 1000 جنيه إسترليني إضافي سنويًا في صورة أموال مجانية من الولاية.

وإذا لم تكن مهتمًا باستخدام LISA لشراء عقار ، فيمكن استخدامه أيضًا كصندوق تقاعد (المزيد حول ذلك أدناه).

هل يجب على الطلاب الحصول على شهادة ISA مدى الحياة؟

من الواضح أن ISA مدى الحياة هي خيار توفير رائع لأي شخص يفكر في تأمين مستقبله - ويشمل ذلك الطلاب والخريجين.

قد يبدو الاستعداد لشراء منزلك الأول أو التفكير في التقاعد أمرًا مجنونًا بعض الشيء في الوقت الحالي ، لكن تذكر أن التوفير يستغرق وقتًا. على هذا النحو ، من الجيد أن تبدأ في التفكير في هذه الأشياء في أقرب وقت ممكن.

تجدر الإشارة أيضًا إلى أن الحصول على LISA لن يؤثر على حجم قرض الصيانة الذي أنت مؤهل للحصول عليه أو يكون له أي تأثير على سداد قرض الطالب.

أسباب فتح LISA

فيما يلي بعض الأسباب الوجيهة لفتح Lifetime ISA:

• لقد تلقيت بعض أموال الميراث بعد وفاة أحد أفراد الأسرة ، وعدم التأكد من كيفية استثماره
• تجد عادةً أن لديك القليل من المتبقي بعد سداد مدفوعات قرض الصيانة ، ولكن عادةً ما تضعه في حساب توفير أو كافئ نفسك بشيء لطيف
• أنت تفكر في شراء منزلك الأول في غضون العشر سنوات القادمة
• ترغب في العمل لحسابك الخاص بعد uni ، لذلك قد لا يكون لديك نظام معاشات تقاعدية.

ما المقصود بـ ISA مدى الحياة؟

يمكنك فقط سحب الأموال من Lifetime ISA (بدون تحصيل رسوم) في ثلاث حالات .

بخلاف الإصابة بمرض عضال وإعطائك أقل من 12 شهرًا للعيش (آسف أنه أمر كئيب ، ولكن كان علينا ذكر ذلك!) ، فإن الحالتين الأخريين اللتين يمكنك فيهما الانسحاب من LISA الخاص بك هما:

شراء منزلك الأول

إذا كنت تفكر في الصعود إلى سلم العقارات في أسرع وقت ممكن ، فإن LISA تعد خيارًا رائعًا طالما أنك:

1. تتطلع لشراء عقار في المملكة المتحدة
2. لا تملك موقعًا بالفعل أو لديك حصة من الممتلكات (في أي مكان في العالم)
3. تخطط لشراء عقار للعيش فيه بنفسك بدلاً من تأجيرها للآخرين
4. يتطلع إلى شراء منزل يتكلف أقل من 450.000 جنيه إسترليني .

يمكنك أنت وشريكك الجمع بين LISA لشراء عقار جديد معًا.

والأهم من ذلك ، لن يتم إغلاق LISA تلقائيًا بمجرد شراء عقار. يمكنك إما اختيار إغلاقه أو الاستمرار في استخدامه للادخار في صندوق التقاعد.

الادخار للتقاعد

إذا بدأت في الادخار لعقار ولكنك قررت ، لأي سبب من الأسباب ، أنك لا تريد استخدام LISA لشراء منزلك الأول ، يمكنك تجنب خسارة أموال المكافأة (وتكبد العقوبة) من خلال الاستمرار في استخدام LISA كمدخرات للتقاعد.

لا يتعين عليك فعل أي شيء في هذه الحالة ، ولكن هذا يعني أنك لن تتمكن من الوصول إلى الأموال حتى عيد ميلادك الستين (على الرغم من أن المكافآت ستتوقف عن الدفع من عيد ميلادك الخمسين وما بعده).

إذا قررت استخدام LISA الخاص بك للتقاعد ، فلا ينبغي استخدامه كبديل لنظام المعاشات التقاعدية ، والذي سيوفر لك صفقة أفضل بكثير على المدى الطويل. بدلاً من ذلك ، إنها مكافأة إضافية لطيفة.

ما المبلغ الذي يمكنك توفيره باستخدام Lifetime ISA؟

يعتمد مقدار ما توفره باستخدام LISA على المبلغ الذي تضعه في الحساب كل عام. ليس هناك حد أدنى للمبلغ التي يتعين عليك دفعها شهريًا أو سنويًا ، حتى تتمكن من الدفع بالقطرات والقطرات إذا ومتى يمكنك ذلك.

على الرغم من ذلك ، يوجد حد أقصى للمبلغ:يمكنك فقط إيداع ما يصل إلى 4000 جنيه إسترليني سنويًا في ليزا الخاص بك. مع المكافأة السنوية بنسبة 25٪ من الحكومة ، يمكنك كسب ما يصل إلى 1000 جنيه إسترليني إضافية نقدًا ، وبذلك تصل مدخراتك السنوية إلى 5000 جنيه إسترليني.

لا تنس أن ISA تعمل وفقًا للسنة الضريبية (من 6 أبريل إلى 5 أبريل) ، بغض النظر عن وقت فتح حسابك. إذا فتحته في يناير ، فلديك حتى الخامس من أبريل من ذلك العام لإيداع مبلغ (يصل إلى 4000 جنيه إسترليني) وتأمين مكافأة ذلك العام.

أفضل سيناريو للحالة:إذا كنت ستفتح LISA في عيد ميلادك الثامن عشر ووفرت الحد الأقصى لمبلغ 4000 جنيه إسترليني كل عام ، فحين تتقاعد ستكون قد وفرت 132000 جنيه إسترليني وحصلت على 33000 جنيه إسترليني إضافية من الحكومة علاوة على ذلك. هذا مبلغ كبير من النقد المجاني ، وإجمالي مبلغ 165000 جنيه إسترليني من أموال اليوم (لا يمثل الفائدة المضافة بمرور الوقت).

وتذكر فقط أن المكافأة التي تتلقاها تعتمد فقط على ما تقدمه. لا يهم سعر الفائدة على LISA النقدي الخاص بك ، أو مقدار ما تربحه من الأسهم والأسهم LISA ، فإن المكافأة الحكومية ستظل دائمًا تكون هي نفسها.

كيف تحصل على مكافأة مدى الحياة ISA؟

يمكن دفع مكافأة 25٪ على ISA Lifetime الخاص بك شهريًا أو سنويًا ويمكنك كسب فائدة على المبلغ الإجمالي في حسابك. ومع ذلك ، فإن الفائدة المكتسبة لا يتم احتسابها في مبلغ 4000 جنيه إسترليني ، لذلك لا يمكنك استخدامها لكسب المزيد من المكافأة.

وحتى إذا كانت المكافأة 25٪ تُدفع شهريًا ، فهذا لا يعني أنك بحاجة إلى إيداع إيداعات شهرية من أجل الحصول عليها. إذا كنت تفضل إيداع مبلغ مقطوع مرة واحدة في السنة ، فستظل تكسب 25٪ على كل ما تدفع فيه.

تجدر الإشارة أيضًا إلى أنه إذا استخدمت LISA لشراء عقار ، فستنتقل الأموال مباشرة من البنك إلى المحامي التعامل مع شراء الممتلكات.

هذا يعني أنه على الرغم من أنك ستكون قادرًا على رؤية المكافآت تأتي ومشاهدة أموالك تنمو ، فلن تتمكن من الحصول على المال لأنه سيتم تمريره بين البنوك والمحامين.

الاستثناءات الوحيدة لذلك هي إذا اخترت سحبها مبكرًا (مع تحمل عقوبة) أو بعد عيد ميلادك الستين ، وفي هذه الحالة يذهب المال إليك مباشرةً.

عمليات السحب المبكر ومخاطر ISA الأخرى مدى الحياة

ISAs طريقة جيدة للحفاظ على أموالك في مأمن - خاصةً منك! ستكون هناك دائمًا مخاطر معينة ، وعلى الرغم من أن هذه لا ينبغي أن تكون مصدر قلق كبير ، إلا أنه لا يزال يتعين أخذها في الاعتبار.

إذا غيرت رأيك بشأن البنك أو مجتمع البناء الذي يحمل LISA الخاص بك ، فلا داعي للذعر - يمكنك بسهولة التحويل من مزود إلى آخر دون أن تفقد أي فائدة أو مكافآت (على الرغم من أن بعض مقدمي الخدمة قد يفرضون رسومًا إدارية لمرة واحدة لهذا).

ومع ذلك ، إذا قررت أنك تريد أموالك قبل بلوغ الستين من العمر ولا تريد شراء عقارك الأول بها ، فعادة ما يكون هناك رسوم بنسبة 25٪ على الإجمالي الذي تسحبه.

يعمل هذا على أنه المكافأة الكاملة البالغة 25٪ التي تلقيتها من الحكومة بالإضافة إلى 6.25٪ إضافية في الأعلى . هذا لأنه سيتم تطبيق رسوم 25٪ على الأموال التي وفرتها بعد تمت إضافة المكافأة الحكومية.

على سبيل المثال ، تخيل أنك حصلت على 1،000 جنيه إسترليني في LISA وتلقيت مكافأة بنسبة 25٪ بقيمة 250 جنيهًا إسترلينيًا. إذا قررت الانسحاب مبكرًا ، فسيتعين عليك دفع رسوم بنسبة 25٪ على الإجمالي الكلي البالغ 1250 جنيهًا إسترلينيًا ، والذي يصل إلى 312.50 جنيهًا إسترلينيًا. نتيجة لذلك ، ستحصل على 937.50 جنيهًا إسترلينيًا فقط بدلاً من 1000 جنيه إسترليني الأصلي.

هناك أيضًا مخاطر إضافية مرتبطة بنوعي ISA Lifetime:

مخاطر LISA النقدية

يشبه هذا إلى حد كبير حساب التوفير العادي ، حيث تختار المبلغ الذي تدفعه وتتلقى مبلغًا محددًا مسبقًا من الفوائد المعفاة من الضرائب عليه.

المخاطرة الوحيدة التي ينطوي عليها هذا الخيار ستكون في حالة إفلاس البنك الذي لديك LISA الخاص بك ، وفي هذه الحالة ستكون محميًا بمبلغ يصل إلى 85000 جنيه إسترليني . في حين أن هذا يبدو كثيرًا (ولكي نكون منصفين ، فهو كذلك) ، إذا كان رصيد LISA الخاص بك أعلى من هذا المبلغ ، فقد يتم فقد أي شيء يزيد عن 85000 جنيه إسترليني إذا انهار البنك.

مخاطر LISA في الأسهم والأسهم

يتضمن هذا الإصدار استثمار أموال LISA مباشرة في الأسهم والأسهم.

كما هو الحال دائمًا مع أي شيء يعتمد على سوق الأوراق المالية ، فإن هذا الخيار ينطوي على قدر أكبر من المخاطرة ولكن يمكن أن يرى عائدًا أعلى إذا كان أداء أسهمك جيدًا. بالطبع ، إذا كان أداء استثماراتك سيئًا ، فقد تخسر المال .

هناك أيضًا رسوم مرتبطة بالأسهم والأسهم LISA ، وستؤثر هذه الرسوم في مدخراتك (ربما لا تكون صفقة كبيرة ، لكنها لا تزال أموالك!).

نظرًا لحالة عدم اليقين والمخاطر التي ينطوي عليها الأمر ، نوصيك دائمًا بالبحث بعناية وطلب المشورة المهنية قبل الاستثمار بهذه الطريقة.

كيف تفتح ISA مدى الحياة؟

يعد فتح ISA عملية بسيطة جدًا ، ولا ينبغي أن تستغرق وقتًا طويلاً. بعد قولي هذا ، قد تحتاج إلى بعض الأوراق ، وستحتاج بالتأكيد إلى رقم التأمين الوطني الخاص بك.

هل يستطيع والداك فتح LISA نيابة عنك؟

يمكن لوالديك توجيهك بقدر ما هو ضروري بالطبع ، ولكن نظرًا لأن ISA هي منتجات مصرفية فردية ، فأنت بحاجة إلى فتح الحساب بنفسك (مسلحًا بالمعلومات الواردة أعلاه للبدء).

ومع ذلك ، يُسمح لوالديك بـ "إهداء" أموالاً معفاة من الضرائب كل عام لدفعها في معيار ISA الخاص بك مدى الحياة ، لذا تذكر أن تكون لطيفًا!

هل يمكنك الحصول على أكثر من ISA مدى الحياة؟

يمكن أن يكون لديك أكثر من ISA في وقت واحد أن تدفع في كل شهر وتحصل على فائدة.

يمكنك أيضًا الحصول على أكثر من ISA واحد مدى الحياة ، ولكن لا يمكنك الدفع إلا في واحد كل سنة ضريبية (بمعنى أنه لا يمكنك التلاعب بالنظام للحصول على ضعف المكافأة).

الحد الأقصى للمبلغ الذي يسمح لك بحفظه في جميع ISA مجتمعة هو 20000 جنيه إسترليني في السنة .

أفضل موفري ISA طوال العمر

منذ إطلاق LISA في أبريل 2017 ، لم تقفز البنوك تمامًا إلى فرصة البدء في تقديمها للجمهور - ولكن هذه هي القائمة.

تذكر أن تفكر مليًا فيما إذا كنت تريد نقودًا أم أسهمًا وأسهم LISA ، وتعرف على الاختلافات.

أفضل ISAs مدى الحياة النقدية

هذه هي المعايير الدولية لمراجعة الحسابات النقدية مدى الحياة التي تقدم أفضل أسعار الفائدة:

1. Moneybox Lifetime ISA (0.85٪ بما في ذلك 12 شهرًا 0.6٪ مكافأة)

   

   • الحد الأدنى للاستثمار - 1 جنيه إسترليني
   • الفوائد المدفوعة - شهريا
   • كيفية الفتح / الوصول - التطبيق.

   يوفر LISA من Moneybox ، وهو خيار التطبيق فقط ، أحد أعلى معدلات الفائدة في السوق (على الرغم من أن المعدل الأساسي 0.25٪ متغير ، لذلك يمكن أن يرتفع السعر الإجمالي أو ينخفض). وكما لو أن هذا لم يكن كافيًا ، فهو سهل الاستخدام للغاية.

   تطبيق Moneybox سهل الاستخدام للغاية ويستغرق فتح LISA بضع دقائق فقط ، مما يجعله خيارًا مثاليًا لشخص ما زال قادرًا على التعامل مع خصوصيات وعموميات موارده المالية.

2. Beehive Money Lifetime ISA (0.8٪)

   

   • الحد الأدنى للاستثمار - 10 جنيهات إسترلينية
   • الفوائد المدفوعة - سنويا
   • كيفية الفتح / الوصول - التطبيق.

   يعد Beehive Money Lifetime ISA أحد أحدث الإضافات في السوق. ولكن بعد أن استحوذت على جميع عملاء Nottingham Building Society LISA في عام 2021 ، فهي أيضًا واحدة من أكثر الخيارات شيوعًا أيضًا.

   لا يمكن الوصول إلى LISA من Beehive وإدارتها إلا عبر تطبيق - ولحسن الحظ ، فهي فائقة الوضوح وسهلة الاستخدام.

3. Paragon Lifetime ISA (0.7٪)

   

   • الحد الأدنى للاستثمار - 1 جنيه إسترليني
   • الفوائد المدفوعة - سنويا
   • كيفية الفتح / الوصول - فتح على الإنترنت ، وإدارة عبر الإنترنت ، عن طريق الهاتف أو البريد.

   على الرغم من أن سعر الفائدة الخاص بها أقل من المبلغ الذي تقدمه Moneybox أو Beehive Money ، إلا أن معيار Lifetime ISA من Paragon لا يزال متقدمًا كثيرًا على معظم LISA النقدية الأخرى في السوق (التي يقدم معظمها معدلات فائدة أقل من 0.4٪).

   علاوة على ذلك ، إذا كنت تفضل عدم الوصول إلى LISA عبر الإنترنت ، فإن Paragon هي المزود الوحيد في المراكز الثلاثة الأولى للسماح لك بإدارة أموالك عبر الهاتف أو البريد أيضًا (على الرغم من أنه لا يمكن فتح الحساب إلا عبر الإنترنت).

   أفضل الأسهم والأسهم ISAs مدى الحياة

   تحذير:كما هو الحال مع جميع الاستثمارات ، فإن رأس مالك في خطر. يمكن أن تنخفض قيمة محفظتك كما يمكن أن ترتفع وقد تحصل على عائد أقل مما تستثمره. تطبق قواعد ISA مدى الحياة.

   سوق الأسهم والأسهم LISAs أكبر قليلاً من المكافئ النقدي ، على الرغم من أنه لا يزال اختيارات ضئيلة نسبيًا.

   يعتمد المبلغ الذي يمكنك تحقيقه في النهاية من هذه LISA على المكان الذي تختار استثمار أموالك فيه.

   لسنا هنا لإخبارك أين وكم تستثمر ، ولكن ما يمكننا فعله هو تحديد LISA التي تقدم نطاقًا أكبر من الأموال لتستثمر فيها ، والتي ستدير استثماراتك بشكل كامل.

   مع أخذ ذلك في الاعتبار ، إليك أفضل الأسهم والأسهم LISAs:

   1. أسهم AJ Bell Youinvest وأسهم Lifetime ISA

      

      • الحد الأدنى للاستثمار - 500 جنيه إسترليني أو 25 جنيه إسترليني / شهر
      • الرسوم السنوية - 0.25٪ رسوم أساسية ، بالإضافة إلى رسوم إضافية على المعاملات.

      تقدم Lifetime ISA من AJ Bell مجموعة كبيرة من خيارات الاستثمار ، بما في ذلك الأسهم والصناديق والصناديق المتداولة في البورصة.

      بالطبع ، كل هذا يتطلب معرفة (ويفضل الخبرة) بما تستثمر فيه. إذا كنت مبتدئًا أكثر ، تقدم AJ Bell أيضًا محافظًا كاملة لتستثمر فيها ، بمستويات مختلفة من خطر.

   2. أسهم Hargreaves Lansdown وأسهم ISA مدى الحياة

      

      • الحد الأدنى للاستثمار - 100 جنيه إسترليني أو 25 جنيه إسترليني / شهر
      • الرسوم السنوية - 0.45٪ رسوم أساسية ، بالإضافة إلى رسوم إضافية على المعاملات.

      لدى Hargreaves Lansdown الآلاف من خيارات الاستثمار للاختيار من بينها (أكثر من 2500!).

      على الرغم من أن هذا يبدو رائعًا ، إلا أنه يعني أيضًا أنه الأفضل للأشخاص الذين لديهم معرفة بالاستثمار والذين يرغبون في أن يكونوا أكثر خبرة عند تحديد مكان الاستثمار.

      لكن هذا لا يعني أنك ستترك في الظلام - يمكن لمستشاريهم الماليين المساعدة إذا كان هناك أي شيء لست متأكدًا منه.

   3. أسهم وجوزة الطيب ISA مدى الحياة

      

      • الحد الأدنى للاستثمار - 100 جنيه استرليني مبلغ مقطوع
      • الرسوم السنوية - تختلف حسب المحفظة.

      Nutmeg هو تطبيق / مستشار آلي يزيل متاعب تحديد مكان الاستثمار ويجعل استثماراتك من أجلك بناءً على مقدار المخاطرة التي تريد المخاطرة بها.

      سيطرحون عليك بعض الأسئلة التي ستحدد ما إذا كنت تريد اللعب بأمان أو الذهاب إلى بعض الخيارات الأكثر خطورة ، ثم سيتولى أحد محترفي الاستثمار زمام الأمور.

      أنها توفر أربعة خيارات LISA رئيسية. مع محفظة مُدارة بالكامل سيقوم الفريق بمراقبة استثمارك بانتظام واتخاذ قرارات استراتيجية للحماية من الخسائر. كما أنهم يعرضون الآن لغة S محافظ مسؤولة عينيًا ، والتي هي نفسها بشكل أساسي ولكن مع التركيز على الاستثمار في الشركات ذات "المعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة العالية".

      وفي الوقت نفسه ، Smart Alpha الخيار مدعوم من J.P. Morgan Asset Management ويهدف إلى تكييف محفظتك مع ظروف السوق المتغيرة.

      أخيرًا ، هناك محفظة التخصيص الثابت - خيار أرخص (برسوم 0.45٪ بدلاً من 0.75٪) مصمم لأداء دون تدخل.

   4. أسهم Moneybox وأسهم ISA مدى الحياة

      

      • الحد الأدنى للاستثمار - 1 جنيه إسترليني
      • الرسوم السنوية - 1 جنيه إسترليني شهريًا (مجانًا للأشهر الثلاثة الأولى) ، بالإضافة إلى رسوم النظام الأساسي الشهرية بنسبة 0.45٪ ، بالإضافة إلى 0.12٪ - 0.3٪ إضافية في رسوم مدير الصندوق.

      كما أوضحنا سابقًا ، فإن تطبيق Moneybox سهل الاستخدام حقًا ، مما يجعله صيحة رائعة لأولئك الجدد في مشهد الاستثمار.

      لديهم ببساطة ثلاثة خيارات للاستثمار (حذر أو متوازن أو مغامر) وتختار واحدًا بناءً على مقدار المخاطرة الذي ترغب في تحمله.

      لكن ميزة Moneybox المفضلة لدينا هي القدرة على استثمار "التغيير الإضافي" تلقائيًا. ما عليك سوى توصيل بطاقة الخصم / الائتمان الخاصة بك بالتطبيق ، ولكل عملية شراء تقوم بها ، سيقومون بتقريبها إلى أقرب جنيه واستثمار الفرق.

      لذلك ، على سبيل المثال ، إذا أنفقت 2.20 جنيهًا إسترلينيًا على شطيرة ، فسيتم تقريبها إلى 3 جنيهات إسترلينية واستثمار 80 بنس لك تلقائيًا.

   المساعدة في شراء ISA مقابل ISA مدى الحياة

   إن المساعدة على الشراء (HTB) ISA تشبه إلى حد بعيد LISA - لدرجة أنه تم التكهن بأن HTB ربما تم إطلاقه كنقطة انطلاق التي استخدمتها الحكومة لاختبار المياه قبل الإعلان عن ISA Lifetime.

   في الواقع ، في الوقت الذي مضى منذ إطلاق ISA Lifetime ، تم إغلاق Help to Buy ISA أمام العملاء الجدد .

   ومع ذلك ، إذا كان لديك HTB وتفكر في التبديل إلى LISA ، فمن المفيد التعرف على أوجه التشابه والاختلاف بين الاثنين.

   مساعدة في الشراء واختلافات ISA مدى الحياة

   هذه هي أهم الاختلافات بين المساعدة على الشراء ومعايير المراجعة الدولية مدى الحياة:

   • لا يمكن استخدام "تعليمات الشراء وفقًا لـ ISA" إلا لشراء أول عقارك ، في حين أن LISA يمكن أن تكون للمشترين لأول مرة أو لصناديق التقاعد.
   • يمكنك توفير المزيد باستخدام LISA (4000 جنيه إسترليني سنويًا مقارنة بـ HTB بقيمة 2400 جنيه إسترليني سنويًا).
   • تفترض Help to Buy أنك ستوفر المزيد من الأموال على المدى القصير ، وبالتالي فإن الحد الأقصى للمكافأة هو £ 3،000 ، بينما يمكن أيضًا استخدام LISA للتقاعد ، لذلك يمكن أن تتراكم حتى 33000 جنيه إسترليني .
   • لا يتم تطبيق المكافأة حتى تشتري منزلًا باستخدام HTB ، لذلك لن تربح أبدًا فائدة على المكافأة نفسها (على عكس LISA).
   • نظرًا لعدم تطبيق المكافأة إلا بعد إجراء البيع ، لا يمكن أيضًا استخدام HTB في الإيداع على الممتلكات ، في حين أن LISA يمكن.
   • يمكنك شراء منزل بالمال الذي وفرته في HTB ISA بمجرد توفير 1600 جنيه إسترليني (والذي يمكن تحقيقه في غضون ثلاثة أشهر) ، بينما عليك الانتظار لمدة عام قبل أن تتمكن من إنفاق مدخرات LISA .
   • إذا كنت تتطلع إلى الشراء في لندن ، فيمكن استخدام HTB و LISA في العقارات التي تصل قيمتها إلى 450.000 جنيه إسترليني كحد أقصى. في الواقع ، يمكن استخدام LISA لشراء عقار يصل إلى هذه القيمة في أي مكان في المملكة المتحدة ، ولكن مع HTB ، ينخفض ​​الحد الأقصى إلى 250.000 جنيه إسترليني خارج لندن.
   • كانت HTB ISAs متاحة لأي مشتر لأول مرة أكثر من 16 ، في حين أن LISA للأعمار 18+ .
   • تعد HTB ISAs نقدًا فقط ، في حين توفر LISAs كلاً من النقد والأسهم ومعايير ISA المشتركة .

   هل تتساءل كيف ستتمكن من ملء ISA الخاص بك مدى الحياة بالنقود؟ تحقق من قائمة العادات الباهظة التي يجب التخلي عنها والتي يمكن أن توفر لك 100 جنيه إسترليني (إن لم يكن أكثر!) كل عام.