لا يوجد طالب على قيد الحياة لم يحلم بامتلاك حساب مصرفي لا نهاية له. نكشف عن أفضل عادات المليونير حتى تتمكن من الانضمام إلى فاحشي الثراء.
بينما حلمنا جميعًا برحلات لا حصر لها إلى وجهات بعيدة ورش النقود على الكماليات التي طالما أردناها ، فمن المحتمل أنك استسلمت لأن هذا لن يصبح أكثر من حلم يقظة (على الرغم من الاستمرار في الحصول على بطاقة خدش في كل مرة تخرج لشراء الحليب).
لكن أن تصبح مليونيراً ليس بالأمر الصعب وغير القابل للتحقيق كما تعتقد. يثبت الكثير من الناس كل عام أنك لست مضطرًا لأن تكون مصرفيًا أو فائزًا باليانصيب أو أن تولد بملعقة فضية في فمك لتكوين ثروتك إلى سبعة أرقام.
إذن ، هذا هو دليلنا النهائي للحصول على هذا المليون بحلول 30. لنصبح أغنياء!
ما الذي يصنع مليونيرًا؟
حسنًا ، لنبدأ بقليل من إخلاء المسؤولية:مليون جنيه ليس كما كان عليه من قبل.
أصبح من السهل أن تصبح مليونيرا مع كل يوم يمر ، بفضل أشياء مثل التضخم. وبالنسبة للعديد من المستمعين الناشئين ، فإن كون المرء ثريًا هو مسألة أسلوب حياة ولا داعي للقلق بشأن أموالك ، من الرقم الموجود في حسابك المصرفي.
لكي يعيش مثل المليونير ، لا تحتاج في الواقع إلى امتلاك مليون جنيه في البنك - 99٪ من "أصحاب الملايين" لا يفعلون ذلك. ولكن في الواقع تكون مليونيرًا ، عليك بالتأكيد أن تكون على رأس أموالك واستثماراتك!
يمكن أن يعني كونك مليونيرًا كل أنواع الأشياء ، ولكن في هذا الدليل ، سنقوم بشكل أساسي برسم مسار واقعي لبناء ثروتك إلى تتجاوز 1،000،000 جنيه إسترليني .
كيف تصبح مليونيرا
هل أنت مستعد للبدء في الطريق لتصبح مليونيرا؟ فيما يلي أهم النصائح لدينا:
-
حدد الأهداف
إن لعبة المال عبارة عن جهد طويل - فالأموال لا تنمو على الأشجار. قبل الشروع في تحدي المليونير ، من الضروري أن يكون لديك خطة حياة واضحة . إذا كنت جادًا في هذا الأمر ، فأنت بحاجة إلى معرفة كيفية تحقيقه ، وليس مجرد الحلم به!
أنت بحاجة إلى تحديد طريق عملي وواقعي لكسب الملايين لديك التي تعتمد على مهاراتك وخبراتك وطموحاتك.
عندما يتعلق الأمر بتحديد أهداف الدخل ، عليك أيضًا التفكير في متى ترغب في التقاعد . معظم المتقاعدين هم "متقاعدون" لأنهم ، حسناً ، يعيشون على معاشهم التقاعدي الذي يغطي على الأقل تكاليف المعيشة. لكنك تريد أن تعيش مثل المليونير ، أليس كذلك؟
للوصول إلى هذا المستوى من الدخل دون عمل ، يتطلب معاشًا تقاعديًا كبيرًا إلى حد ما ، بالإضافة إلى عدد كبير من التدفقات الأخرى للدخل السلبي الذي يتم ربحه كل شهر من أصولك الرأسمالية.
إذا كنت تريد أن تعيش حياتك حقًا بعد العمل ، فمن المهم تحديد هدف دخل قبل التقاعد لا يتطلب منك العمل بعد الآن.
سيختلف هذا الرقم من شخص لآخر ، ولكن مهما كان ، اختر واحدًا واعمل عليه. بدلاً من التقاعد في سن 70 ، قد تجد أنك قادر على التقاعد في سن 58 لأنك وصلت إلى هدفك.
بحلول الوقت الذي تتخلى فيه عن العمل ، تصبح محفظتك الاستثمارية هي محفظة دخلك . ندخل في مزيد من التفاصيل حول كيف سيساعدك الاستثمار على أن تصبح مليونيرا أدناه.
-
الميزانية كل شهر
ستساعدك ممارسة بعض المهارات الأساسية في وضع الميزانية وتوفير المال في أسرع وقت ممكن في وضعك في وضع جيد لبقية حياتك ، لذلك لا تكتفي بشطبها على أنها "شيئًا ستفعله في يوم آخر"!
إذا لم تكن قد حصلت عليها بالفعل ، فقم بتنزيل ورقة الغش الخاصة بأموال الطلاب المجانية - هناك الكثير من النصائح الرائعة لتبدأ بها.
يتطلب الالتزام بميزانيتك الانضباط ، ولكن كلما أسرعت في الدخول في عقلية المليونير لشراء الأصول بدلاً من الخصوم ، كان ذلك أفضل. معظم أصحاب الملايين لا يركضون لشراء سيارات لامبورغيني طوال الوقت أثناء فتح الشمبانيا عند الإفطار.
في الواقع ، هذا جزء من سبب كونهم من أصحاب الملايين في المقام الأول - بدلاً من صرف الأموال في كل فرصة ، سمحوا لأموالهم بالنمو .
يقولون إن "الأحمق وأمواله سينفصلان قريبًا" ، وهذا شعار لائق إلى حد ما إذا كنت تريد الانضمام إلى فاحشي الثراء.
-
ابدأ في أقرب وقت ممكن
الوقت هو أحد الأصول القيمة ، خاصة عندما يتعلق الأمر بتوفير الأموال واستثمارها. لذلك كلما بدأت مبكرًا ، كانت فرصك في أن تصبح مليونيراً أفضل.
استخدم أي وقت فراغ لديك (بخلاف الدراسة والحفلات) لكسب بعض المال. إنها فكرة جيدة أن تحصل على وظيفة بدوام جزئي ، ولكن يمكن أن تؤتي ثمارها أيضًا لتكون أكثر إبداعًا.
تحقق من دليل طرقنا السريعة لكسب المال ، أو لماذا لا تبدأ مشروعًا صغيرًا خاصًا بك إذا كان لديك شيء لتقدمه؟ لن يؤدي ذلك إلى جلب بعض النقود الإضافية فحسب ، بل ستختبر مهاراتك في ريادة الأعمال حتى قبل أن تتخرج.
ليس هناك مفر من حقيقة أنه سيتعين عليك سداد قرض الطالب الخاص بك ، ولكن ليس على الفور (إذا كان أي وقت مضى ). إنها ليست مثل الديون الأخرى ولن تؤثر على أهدافك المستقبلية في جني الأموال الكبيرة.
وقد تجد أنه في بعض الأحيان يكون لديك القليل من المكافآت لتجنيبها ، خاصة عندما تأتي القروض. اعتد على وضع هذا في حساب التوفير الذي يجعلك أكثر منطقية من الناحية المالية (الوصول السهل هو الأفضل في هذه المرحلة) - ستندهش من مقدار الفائدة التي يمكن أن تكسبها خلال وقتك في uni.
في نفس الوقت ، تذكر أن تقلل من الإنفاق. تجنب امتلاك سيارة وفكر مليًا قبل إنفاق الأشياء باهظة الثمن إذا لم تكن بحاجة إليها حقًا.
-
ضع المال في ISA معفاة من الضرائب
أحد الأسباب التي تجعل الناس لن يصبحوا مليونيرات أبدًا هو ببساطة لأنهم لا يعرفون كيف يفعلون ذلك.
هناك الكثير من الخيارات المتنافسة التي تكافح من أجل الاستثمار فيها ، ولكن عليك التفكير بذكاء و القيام بواجبك المنزلي على ما هو متاح لك وما سيعطيك أفضل عائد.
في المملكة المتحدة ، تعد ISAs النقدية المعفاة من الضرائب من أفضل الطرق لبناء مدخراتك باستمرار. إذا لم يكن لديك ISA حتى الآن ، احصل على واحد الآن!
لماذا تحصل على ISA نقدًا معفى من الضرائب؟
كل عام ، يحصل كل شخص في المملكة المتحدة فوق سن 16 عامًا على بدل نقدي (20000 جنيه إسترليني كحد أقصى) يمكنه وضعه في حساب توفير معفى من الضرائب ، يسمى ISA. بمجرد أن تصبح أموالك في الحساب ، فإنها تظل معفاة من الضرائب ، إلى الأبد.
إذا لم تستنفد مخصصات ISA في عام معين ، فستفقد هذه الفرصة.
لذا ، إذا كان لديك القليل من الأموال الفائضة ، فعليك بالتأكيد ، بالتأكيد ، 100٪ ، وضعها في ISA.
يمكنك الانتقال إلى مقدم خدمة ISA مختلف كل عام إذا كنت ترغب في ذلك ، لذلك تسوّق للحصول على أفضل سعر . عادةً ما تكون أعلى معدلات الفائدة بضع بالمائة ، لذلك إذا قمت بإيداع 20000 جنيه إسترليني في واحدة من أفضل معايير ISA ، فستربح بضع مئات من المكافآت على مدار العام بفائدة معفاة من الضرائب.
الآن ، قد تجادل بأن دافعي الضرائب ذوي المعدل الأساسي يحصلون على 1000 جنيه إسترليني من الفوائد معفاة من الضرائب كل عام ، لذلك ليس هناك فائدة من فتح ISA في الوقت الحالي. في الواقع ، إذا اختار دافع الضرائب ذو المعدل الأساسي استثمار 20000 جنيه إسترليني في حساب توفير 2٪ بدلاً من ISA بنفس معدل الفائدة ، فسيظل يتلقى 400 جنيه إسترليني.
لكن هذه النصيحة ليست هنا والآن - إنها للمستقبل . لنفترض أنك تبيع عملك ، أو تحصل على زيادة كبيرة في الراتب. فجأة لم تكن من دافعي الضرائب الأساسي ، وينخفض بدل الفائدة المعفاة من الضرائب إلى 500 جنيه إسترليني أو ربما لا شيء ، اعتمادًا على أرباحك. كل هذا الاهتمام الذي تربحه سيتم فرض ضرائب عليه بشكل كبير.
لذلك ، نظرًا لعدم وجود عيوب حقيقية للاحتفاظ بأموالك في ISA بدلاً من حساب التوفير العادي ، وبعض المزايا المهمة إلى حد ما ، يمكننا القول إنها لا تحتاج إلى تفكير.
لمزيد من المعلومات حول ISA ، اقرأ دليلنا حول أفضل حسابات ISA.
-
استثمر في نفسك
أحد أكثر الاستثمارات المربحة التي تقوم بها هو الاستثمار في نفسك. ولا نعني الحصول على أغلى قصات الشعر وأزياء المصممين - بل نعني الاستثمار في مهاراتك وعقليتك ومعرفتك.
يمكن أن يساعدك تطوير مهاراتك على تسلق سلم الشركة ويجعل من الممكن إنشاء تدفقات دخل سلبية خارج وظيفتك. بالإضافة إلى ذلك ، يتيح لك العمل على طريقة تفكيرك ومعرفتك بشأن المال اتخاذ قرارات مالية أفضل تؤهلك لمستقبل أفضل. لدينا قائمة بالكتب حول المال لكي تبدأ.
ودعونا لا ننسى الاعتناء بجسمك وعقلك. إن إنشاء الحرية المالية أمر رائع ، ولكن إذا كانت صحتك الجسدية والعقلية تعاني ، فمن الصعب أن تستمتع بأسلوب حياة المليونير.
-
اعمل في صناعة تحبها وتدفع جيدًا
من أجل زيادة دخلك إلى الحد الأقصى ، يجب أن تحاول الحصول على وظيفة خريج بأجر جيد. بعد قولي هذا ، فكر جيدًا في المهنة التي تريد الشروع فيها:مهنة ستستمتع بها ويمكنك التقدم فيها بسرعة.
من الجدير بالذكر أن خطط التخرج هي عادةً أفضل طريقة لبدء حياتك المهنية في وقت مبكر ، حيث تقدم العديد من الشركات رواتب للخريجين قدرها 40000 جنيه إسترليني سنويًا (إن لم يكن أكثر)!
إذا كنت تجد صعوبة في الوصول إلى السلم الوظيفي ، فاختر دورًا بدوام جزئي في الوقت الحالي أثناء البحث عن وظيفة. وإذا كنت تكافح حقًا للعثور على أي عمل مدفوع الأجر ، فلا تخف من التسجيل في مكتب العمل لفترة قصيرة.
-
ابدأ مشروعك التجاري الخاص
تتمثل طريقة المسار السريع لتصبح ثريًا في العشرينات من العمر في بدء عمل تجاري مرتفع النمو وعائد مرتفع مع خطة للخروج في غضون خمس سنوات أو نحو ذلك.
لكن ، بالطبع ، ليس هناك أي ضمان على الإطلاق حتى أنك ستربح فلسا واحدا ، وغالبا ما تفوق المخاطرة الخيارات الأخرى المتاحة لك لبناء دخل طويل الأجل.
من المهم أن يكون لديك فكرة مدروسة جيدًا وخطة عمل قوية قبل أن تبدأ ، بالإضافة إلى صورة واضحة لكيفية دعم نفسك عندما لا يكون هناك أموال.
بعد قولي هذا كله ، قد لا يكون هناك وقت أفضل للبدء في العمل من أن تكون خريجًا. مسؤولياتك ضئيلة ، وحتى إذا سارت الأمور على عاتق بيت تونغ ، فلديك ثروة من الخبرة للبناء عليها والمضي قدمًا. بدأ Ben Lebus MOB Kitchen مباشرة من uni وحقق نجاحًا كبيرًا بين الطلاب ، حيث يضم مئات الآلاف من متابعي Instagram!
إذا كنت تبحث عن مصدر إلهام ، فيمكنك البدء بقائمة أفكار العمل الخاصة بنا.
-
استثمر في سوق الأسهم باستخدام متتبعات المؤشرات
إذا لم تكن معتادًا على سوق الأوراق المالية ، فقد يبدو الأمر شاقًا بعض الشيء. تعتبر صناديق تعقب المؤشرات مباشرة حقًا وتتفوق باستمرار على الغالبية العظمى من صناديق التحوط المدارة بنشاط على المدى الطويل.
بعبارات بسيطة ، هذه الصناديق عبارة عن استثمار جماعي يتبع تحركات سوق مالي كامل (على سبيل المثال FTSE 100).
مزايا استثمارات أداة تعقب المؤشرات
- منخفض التكلفة للغاية (التداول الآلي يلغي التجار الباهظين)
- تتطلب معرفة قليلة بالسوق
- يزيل المشاعر ويحتاج إلى اختيار الأسهم المناسبة
- سهولة الإدارة عبر الإنترنت
- يمكن الاحتفاظ بها في ISA للأسهم والأسهم للحصول على عوائد معفاة من الضرائب
- يزيد من سحر الفائدة المركبة (حيث يتم الاهتمام بالفائدة).
يعمل هذا النوع من الاستثمار بشكل أفضل عندما يُمنح عدة سنوات لتقديره ونضجه ، لذا فكر في الأمر كمشروع طويل الأجل بدلاً من مخطط الثراء السريع.
اقرأ دليلنا حول استثمارات أدوات تعقب المؤشرات ، وإذا كنت تريد حقًا معرفة كيفية جني الملايين باستخدام هذه الإستراتيجية ، فعليك بالتأكيد قراءة Millionaire Teacher لأندرو هالام (ينصح به بشده). بالطبع ، إذا كنت مبتدئًا تمامًا ، فستحتاج إلى قراءة دليلنا الذي يوضح كيفية عمل سوق الأوراق المالية.
لكن تذكر أن هناك دائمًا مخاطرة عند استثمار أموالك.
-
نوِّع دخلك واستثماراتك
لا تحتفظ أبدًا بكل بيضك في سلة واحدة. على مر السنين ، يجب أن تهدف إلى بناء محفظة من الاستثمارات الحكيمة التي ستجعلك مستعدًا لها عند التقاعد.
تتضمن محفظة الدخل الجيد بشكل مثالي مزيجًا من:
- معايير المراجعة الدولية الخاصة بالنقد والأسهم
- السندات الحكومية
- معاش تقاعدي (خاص أو حكومي)
- صناديق تعقب المؤشرات
- شراء عقار للتأجير (في المملكة المتحدة أو في الخارج)
- النقد.
كل هذه هي مصادر الدخل المستدام. هذا النوع من المحفظة المتوازنة سيجعلك في وضع يسمح لك بالاستمتاع بتقاعدك ، بدلاً من أن تتساءل كيف ستتحمله.
ومع ازدياد المعاش التقاعدي الحكومي في المملكة المتحدة سوءًا كل عام ، فهذا وضع جيد جدًا لتكون في!
-
اصعد سلم الملكية
عند استئجار عقار ، من السهل أن تشعر وكأنك ترمي الأموال في البالوعة كل شهر.
بالطبع ، هناك الكثير من الفوائد للتأجير - ولكن بمجرد أن تصبح أكثر استقرارًا من الناحية المالية وفيما يتعلق بالمكان الذي تريد أن تعيش فيه على المدى الطويل ، فمن الجيد أن تبدأ في التفكير في الصعود على سلم العقارات بنفسك.
لماذا تستمر في ملء جيوب المالك بأموالك التي كسبتها بشق الأنفس بينما يمكن أن تدفع شهريًا مقابل مسكنك الخاص؟
قد تكون سعيدًا جدًا بالعيش مع والديك لبضع سنوات بعد التخرج (حتى لو لم يفرغوا من ذلك!) وبناء احتياطياتك النقدية (راجع معيار Lifetime أيضًا) ، ولكن بمجرد جمعت ما يكفي لدفع وديعة ، حان الوقت لبدء البحث عن منزل !
ما هي فوائد شراء عقار؟
بمجرد أن تشتري منزلك أو شقتك الأولى ، فمن المحتمل أن تدفع أقل بكثير كل شهر من أقساط سداد الرهن العقاري مما كنت تدفعه مقابل الإيجار ، ولديك بالفعل مكان خاص بك في نهايته.
تاريخيًا ، تتبع أسعار العقارات اتجاهًا تصاعديًا قويًا لذلك فأنت تستثمر حقًا في مستقبلك.
إذا كنت في وضع مالي جيد ، ففكر في استثمار للتأجير هي الخطوة التالية للحرية المالية.
طالما يمكنك خفض الإيداع الأولي والحصول على صفقة رهن عقاري جيدة أقل من دخل الإيجار ، فأنت على المسار السريع لتصبح ثريًا إلى حد ما.
مرة أخرى ، من المحتمل أيضًا أن تستفيد من ارتفاع أسعار العقارات بشكل عام مما يعني أنه يمكنك تحقيق أرباح كبيرة عن طريق البيع في ذروة السوق والشراء عند القاع.
بالطبع ، هناك مشكلة جمع وديعة كاملة ، وهذا القول أسهل بكثير من فعله.
ولكن بالعودة إلى مهارات إعداد الميزانية التي شحذتها كطالب ، يمكنك وضع خطة لتوفير المبلغ اللازم.
-
تحكم في معاشك التقاعدي
قد يبدو التقاعد بعيد المنال حتى الآن ، ولكن فرز صندوق معاشات قبل بلوغ سن الثلاثين هو خطوة حكيمة للغاية.
فوائد المعاشات التقاعدية في تنمية ثروتك على قدم المساواة مع استثمارات مؤشر تعقب. حتى المبلغ المتواضع الذي يتم وضعه في صندوق معاشات التقاعد الآن يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا في المستقبل - تذكر أن الوقت مهم للغاية إذا كنت تريد جني فوائد الفائدة المركبة.
كما هو الحال مع العديد من النصائح الأخرى في هذه الصفحة ، فإن الشيء الأساسي هو زيادة معرفتك بهذه الأنواع الرئيسية من المنتجات الاستثمارية المتاحة لك.
إذا كنت موظفًا ، فقد تحصل على معاش في مكان العمل. إذا كان الأمر كذلك ، فاطلب الحصول على تفاصيل حول مقدم الخدمة ، حيث يمكنك اختيار خطة أفضل أو أرخص في أي مكان آخر.
-
كتابة وصية
تذكر ، مهما حدث ، لا يمكنك أخذ كل شيء معك بعد رحيلك. بعد عمر كامل من ادخار ثروتك وتكوينها ، فأنت تريد أن تقع في أيدٍ أمينة عندما تذهب.
قد يكون من المفيد البحث عن مشورة قانونية وضريبية مهنية للتأكد من أن لديك إستراتيجية تعظم المستفيدين من إرادتك. ولا تنتظر حتى تتحول إلى اللون الرمادي - كلما كان ذلك مبكرًا ، كان ذلك أفضل!
طرق سريعة لتصبح مليونيرا قانونيا
إذا كان الطريق الطويل ولكن المضمون لتصبح مليونيراً (أي التقليل والادخار كخريج وبناء محفظة استثمارية متوازنة ومستدامة في الثلاثينيات من العمر فصاعدًا) لا تروق لك ، فهناك طرق أخرى أكثر إبداعًا الثراء القذر في إطار زمني أقصر:
- العملات المشفرة - لا توجد ضمانات ، لكن الكثير من الأطفال أصبحوا أصحاب الملايين بسبب الارتفاع الهائل في أسعار البيتكوين والعملات المشفرة الأخرى.
- السفر للخارج - بفضل رصيدك المصرفي الجيد ، يمكنك العيش مثل الملوك في بلدان غريبة مثل الهند والمكسيك وتايلاند.
- اليانصيب وعروض الألعاب والمسابقات - هذه الطريقة ، بالطبع ، يعود سببها إلى الحظ ، ولكن بالنسبة لمجموعة صغيرة (جدًا) من الأشخاص ، فإن المقامرة قد أتت ثمارها الكبيرة.
- اختيار المهنة - ركز هذا الدليل في الغالب على الاستثمار ، ولكن انخرط في صناعة أو وظيفة ذات رواتب عالية وقد تقود سيارة الفلاش بشكل أسرع مما تعتقد.
- بيع شركة - لقد تطرقنا إلى هذا ، ولكن لا يزال هناك الكثير مما يمكن قوله لتأسيس شركة وإضافة قيمة وتحقيق مبيعات وجلدها.
- الرهان المطابق - لا نوصي بالمقامرة لأن غالبية المقامرين يقعون في ديون معدومة ، لكن المراهنة المتطابقة يمكن أن تكون طريقة سريعة لكسب دولارات كبيرة بالنسبة للبعض. راجع دليلنا للمراهنة المتطابقة مع الربح بدون مخاطر.
- تطوير الممتلكات - لقد شاهدت البرامج التليفزيونية أثناء النهار ، وإضفاء القيمة على المنازل ، بلا شك ، طريقة رائعة لبناء الثروة بسرعة نسبيًا.
- الميراث - ربما لم يكن لديك الكثير من الخيارات في هذه البطاقة ، ولكن يمكنك دائمًا إرسال بطاقة عيد الميلاد إلى الأقارب الأثرياء المفقودين منذ فترة طويلة ، فقط في حالة.
مليون ليس ما كان عليه من قبل ، لكنه لا يزال أكثر من كافٍ لمنحك أسلوب حياة مريح للغاية. إن اتخاذ خيارات استثمارية حكيمة سيساعد أموالك على الصمود أمام اختبار الزمن (المعروف أيضًا باسم التضخم ، أكبر أعدائك للثروة).
سواء كان لديك القليل من القطع الصغيرة ، أو ربما بضعة آلاف ، فكر بجدية في ما يجب عليك فعله به ...
تحقق من أصحاب الملايين في المملكة المتحدة للحصول على مزيد من الإلهام حول كيفية تحركات الأموال!
