الإقراض من نظير إلى نظير 2022

هل أنت حريص على معرفة المزيد عن الإقراض من نظير إلى نظير (P2P)؟ إليك جميع المعلومات الأساسية التي تحتاجها ، بما في ذلك مخاطر قروض P2P.

يتمتع الإقراض من نظير إلى نظير بمزايا (ليس أقلها أسعار الفائدة الجيدة على الاستثمارات) ولكنه لا يخلو من المخاطر .

لتوضيح بعض الالتباس حول إقراض P2P ، قمنا بتجميع الحقائق الأساسية حول كيفية عمله ، والمخاطر التي ينطوي عليها ، ومعلومات حول الشركات النظيرة.

لذلك ، إذا كنت مهتمًا بمعرفة المزيد عن الإقراض من نظير إلى نظير ، سواء من حيث الاقتراض أو استثمار الأموال ، فاقرأ للحصول على المعلومات التي تحتاجها للبدء.

ما هو الإقراض من نظير إلى نظير؟

كما يوحي الاسم ، يتم إقراض قروض الند للند من قبل أشخاص لأفراد أو شركات أخرى (أي من نظير إلى آخر).

يتم إقراض الأموال عن طريق شركات الإقراض ، التي تدير عملية توزيع القروض وسدادها.

الاقتراض قد تبدو قروض P2P مغرية للوهلة الأولى. تقدم منصات الإقراض عمومًا مجموعة واسعة من مبالغ القروض بأسعار تنافسية. بينما هم يستطيعون المساعدة في بعض المواقف ، نحثك على التفكير في خياراتك الأخرى الأقل خطورة أولاً - لا سيما قرض الطالب الحكومي.

أيضًا ، الإقراض يمكن للأموال من خلال شركات النظير إلى النظير أن ترى أنك من المحتمل أن تربح قدرًا جيدًا من الفائدة على الأموال التي تستثمرها. عند القيام بذلك بعناية ، هناك احتمال لكسب أموال أكثر مما لو كنت تستخدم حساب توفير. لكن أسعار الفائدة الأكبر تأتي مع مخاطر أكبر.

مخاطر الإقراض من نظير إلى نظير

سواء كان الاقتراض أو الإقراض من خلال الإقراض P2P ، هناك مخاطر متضمنة. فيما يلي الأشياء الأساسية التي يجب وضعها في الاعتبار:

اقتراض الأموال من خلال مواقع قروض نظير إلى نظير

كما هو الحال عند الحصول على أي نوع من القروض ، من المهم التفكير مليًا في الأمور والتأكد من أنه الخيار الأفضل لك حقًا.

على وجه الخصوص ، فإن المخاطر الرئيسية التي ينطوي عليها اقتراض قرض من نظير إلى نظير هي:

1. مبالغ السداد غير المرنة - من غير المحتمل أن تكون قادرًا على تغيير مبالغ السداد الشهرية ، لذا يجب أن تكون واثقًا من قدرتك على تحمل كل دفعة قبل إجراء أي التزامات.
2. فحص الائتمان الثابت - يتطلب الحصول على قرض فحص ائتماني صارم مما يترك علامة على تقرير درجة الائتمان الخاصة بك. يؤثر إجراء عدد كبير جدًا من عمليات التحقق من الائتمان الصعبة (خاصة خلال فترة زمنية قصيرة) على درجة الائتمان الخاصة بك ويمكن أن يضر بفرصك في الحصول على ائتمان في المستقبل.
3. الدفعات الفائتة - إذا تأخرت في السداد ، فستتأثر درجة الائتمان الخاصة بك وهناك فرصة لاستعادة الأموال من قبل محصلي الديون.

إذا كان لديك أي شك في أنك قد لا تتمكن من سداد كل دفعة بالكامل وفي الوقت المحدد ، فنحن نحثك على عدم الحصول على القرض.

بالإضافة إلى ذلك ، فكر فيما إذا كان الحصول على قرض P2P سيقودك إلى إجراء العديد من عمليات التحقق من الائتمان الصعبة في غضون فترة قصيرة. إذا كنت تعتقد أن ذلك قد يحدث ، فحاول العثور على مصدر تمويل مختلف لن يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك.

تجدر الإشارة إلى أنك ستواجه مخاطر مماثلة مع معظم القروض من مقرضي الائتمان. ومع ذلك ، لن اكتشف هذه المخاطر مع قرض الصيانة الحكومي ، والذي ستتوقف عن سداده في أي وقت ينخفض ​​فيه دخلك عن مبلغ معين. بالإضافة إلى ذلك ، لن تخضع لفحص ائتماني صعب عند التقدم للحصول على قرض الطالب.

حتى إذا كنت واثقًا من قدرتك على إدارة المخاطر ، فنحن ما زلنا نشجعك على النظر في خيارات التمويل البديلة قبل الحصول على قرض من نظير إلى نظير - قد تتفاجأ من مقدار التمويل المتاح لك في مكان آخر مقابل لا أو الحد الأدنى من المخاطر.

إقراض الأموال من خلال منصات قروض الند للند

يمكن أن يكون إقراض المال في شكل قروض من نظير إلى نظير طريقة جيدة لكسب المال ، إذا كان يؤتي ثماره ، فستكسب نقودك بالإضافة إلى الفائدة. لكن تذكر أن المستثمرين يواجهون مخاطر أكثر من المقترضين.

فيما يلي المخاطر الرئيسية التي ينطوي عليها إقراض المال كقرض من نظير إلى نظير:

1. خسارة المال - يعتمد أي استثمار تقوم به من خلال إقراض P2P على قيام أشخاص آخرين بتسديد القروض لك لكسب المال ، أو حتى استرداد كل أموالك. إذا كنت تستثمر بالفعل ، فابحث عن شركة قروض تحاول السداد لك في حالة تخلف المقترضين عن السداد.
2. لا توجد حماية FSCS - لن تتم تغطيتك من خلال خطة تعويض الخدمات المالية (FSCS) كما تفعل عادةً مع حسابات التوفير. سيغطي برنامج FSCS مبلغًا يصل إلى 85000 جنيه إسترليني إذا تم تقديمه هنا ، ولكن نظرًا لأنه لا يحدث ، فلن يتمتع استثمارك في P2P بنفس مستوى الحماية مثل مدخراتك.
3. اقتصاد غير مؤكد - يعتبر إقراض P2P صناعة جديدة نسبيًا ، لذلك قد تكافح شركات القروض من أجل البقاء في المناخ الحالي (المتأثر بوباء فيروس كورونا وخروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي). قد يكون من الصعب أيضًا على بعض المقترضين مواكبة التسديدات. في عام 2021 ، توقفت RateSetter و Zopa و Funding Circle (ثلاث من شركات P2P الرائدة) عن قبول مستثمرين جدد ، مما يشير إلى أنه قد يكون من الصعب على الصناعة الاستمرار على المدى الطويل.
4. عائد بطيء على الاستثمار - هناك احتمال ألا يتم إقراض الأموال التي تستثمرها من خلال شركات قروض P2P على الفور حيث قد يكون هناك انتظار قبل أن تتم مطابقة أموالك مع المقترضين. لهذا السبب ، ليس مضمونًا أنك ستبدأ في جني الفوائد على الفور.
5. صعوبة سحب الاستثمارات مبكرًا - ننصح بشدة بعدم الاستثمار في قروض P2P إذا كانت هناك فرصة لأنك ستحتاج إلى استرداد الأموال في وقت مبكر. بعض منصات الإقراض أكثر مرونة من غيرها ، ولكن قد يتم تحصيل رسوم منك للإفراج عن الأموال قبل حلول موعد السداد.

كما هو الحال مع أي شكل من أشكال الاستثمار ، قد يكون من المفيد القيام به إذا كنت واثقًا من قدرتك على إدارة المخاطر - ولكن لا ينبغي أبدًا استثمار أموال أكثر مما يمكنك تحمل خسارته.

مواقع الإقراض من نظير إلى نظير

بسبب المخاطر ، نوصي باستخدام شركة P2P أكثر رسوخًا إذا قررت الاقتراض أو إقراض المال بهذه الطريقة. ومع ذلك ، في عام 2021 ، توقفت Zopa و RateSetter و Funding Circle (التي كانت ثلاث من شركات القروض الند للند) عن قبول مستثمرين جدد.

في وقت كتابة هذا التقرير ، لا تزال بعض الشركات الصغيرة تقبل مستثمرين جدد مثل Folk2Folk و CrowdProperty. قد تكون شركات P2P الأصغر (أو أي شركات P2P ، في هذا الصدد) معرضة لخطر مواجهة المناخ الاقتصادي. بالإضافة إلى ذلك ، قد يكون لدى الشركات الأصغر عددًا أقل من الإجراءات المعمول بها لسداد مدفوعات المستثمرين إذا كان المقترضون غير قادرين على مواكبة التسديدات.

إذا كنت تفكر في الاستثمار في قروض نظير إلى نظير ، فالرجاء إجراء بحث شامل ، وتأكد من أنك على دراية بالمخاطر ولا تستثمر أي أموال لا يمكنك تحمل خسارتها.

هل يتعين عليك دفع ضريبة على دخل الاستثمار؟

ربما تكون قد صادفت شركة إقراض من نظير إلى نظير تمنحك فرصة للاستثمار من خلال ISA - أي فائدة تربحها من خلال ISA تكون معفاة من الضرائب.

ولكن ، إذا لا الاستثمار من خلال ISA ، سوف تحتاج إلى إعلان اهتمامك بالضرائب.

إذا كان إجمالي دخلك (بما في ذلك الراتب وأي فائدة حصلت عليها) أقل من 12570 جنيه إسترليني ، لن تحتاج إلى دفع أي ضريبة على الإطلاق لأن هذا يقل عن مبلغ المخصص الشخصي.

بالإضافة إلى العلاوة الشخصية ، إذا كنت تكسب أقل من 17.570 جنيهًا إسترلينيًا ، فإن الفائدة التي تربحها يتم تغطيتها من خلال معدل بدء للمدخرين يصل إلى 5000 جنيه إسترليني. هذا يعني أنك إذا ربحت ما بين 12500 جنيه إسترليني و 17500 جنيه إسترليني ، فإنك لا تفعل ذلك بحاجة إلى دفع ضريبة على الفائدة من استثماراتك.

والأفضل من ذلك ، أن أول 1000 جنيه إسترليني من الفوائد التي تربحها تكون معفاة من الضرائب.

لذلك ، لن يستمر الأمر حتى تربح أكثر من 18500 جنيه إسترليني (الراتب والفوائد مجتمعة) أنك ستبدأ في دفع الضريبة على الفائدة التي ربحتها.

هل ما زلت غير متأكد مما إذا كنت بحاجة إلى دفع الضرائب؟ راجع دليلنا حول القواعد المهمة للضرائب.

المطالبة بإعفاء ضريبي على القروض غير المسددة

إذا كنت تكسب ما يكفي لدفع ضرائب على فائدتك ، فيمكنك المطالبة بإعفاء ضريبي على قروض نظير إلى نظير غير مدفوعة. ينطبق هذا عندما يتضح أن القرض لن يتم سداده بالكامل (ليس عندما يكون السداد متأخرًا).

للإعفاء الضريبي ، يمكنك تعيين الخسارة مقابل الفوائد الأخرى التي ربحتها من قروض نظير إلى نظير قبل يخضع إجمالي دخلك للضريبة.

يمكنك العثور على مزيد من المعلومات حول هذا هنا.

بدائل قروض نظير إلى نظير

للحصول على طرق أقل خطورة للبقاء في الجامعة ، نوصي بتجربة هذه البدائل مصادر التمويل قبل الحصول على قرض P2P أو الاستثمار في واحد:

• قرض الطالب - في حين أن قروض الصيانة ليست مثالية بأي حال من الأحوال (لا سيما أنها محسوبة على أساس دخل الأسرة) ، إلا أنها تتمتع بشروط سداد معقولة جدًا ونقترح دائمًا الحصول على قرض حكومي قبل اقتراض المال من مكان آخر.
• عمل بدوام جزئي - إذا كان لديك وقت حول دراستك ، فإن الوظيفة بدوام جزئي هي طريقة رائعة لكسب المال في الجامعة (ولها ميزة إضافية تتمثل في تعزيز سيرتك الذاتية!).
• المنح الدراسية والمنح الدراسية - قد تكون مؤهلاً للحصول على منحة دراسية أو منحة أو منحة مالية مجانية بشكل فعال حيث لن تحتاج إلى ردها.
• العائلة - على الرغم من أنه لا يمكن لعائلة الجميع إقراضهم المال أو ستفعل ذلك ، فمن الجدير على الأقل أن تسأل عما إذا كانت عائلتك ستفعل ذلك أم لا ، إذا كنت بحاجة إلى المال. قد يتضمن ذلك عدم دفع أي فائدة أو دفع الحد الأدنى من الفوائد وسيكون (نأمل!) الحصول على شروط سداد مرنة. لدينا أيضًا دليل يغطي بعض الطرق التي يمكنك من خلالها جني الأموال من مساعدة والديك.
• حساب التوفير - على الرغم من أن معدلات فائدة حسابات التوفير بشكل عام أقل بكثير من قروض P2P ، إلا أنها تنطوي على مخاطر أقل بكثير.
• 0٪ فائدة السحب على المكشوف - تتمثل إحدى الميزات الرئيسية للحسابات المصرفية للطلاب في الحصول على سحب على المكشوف بفائدة 0٪. يمكن أن يساعدك حقًا في الحصول على أقساط بين أقساط قرض الطالب دون الحاجة إلى القلق بشأن الفائدة ، ومن المحتمل ألا تحتاج إلى سدادها بالكامل حتى العام الذي يلي تخرجك.
• الأموال الصعبة - إذا وجدت نفسك تكافح من أجل المال كطالب ، فاكتشف ما إذا كان بإمكانك الحصول على تمويل للمشقة من جامعتك. ستخصص الجامعة بعض المال لمساعدة الطلاب الذين يواجهون صعوبات مالية ، ويمكن أن تساعدك على تجنب المخاطر المرتبطة بالحصول على قرض P2P.

يعد الاستثمار في قروض نظير إلى نظير إحدى الطرق لكسب دخل سلبي ، ولكننا نعرف بعض الطرق الأقل خطورة للحصول على أموال مجانية ...