لا يجب أن تكون بطاقات الائتمان مسارًا سريعًا للهلاك والديون. استخدمها للعمل لديك وستجني الفوائد. إليك كيفية أن تكون رائعًا مع البلاستيك.
كيف تعمل بطاقات الائتمان؟
ببساطة ، بطاقة الائتمان هي أداة لتأخير الدفع مقابل الأشياء التي تشتريها.
عندما تشتري شيئًا ما ، فإن شركة بطاقات الائتمان تقرضك المال. ثم تسددها في وقت لاحق ، وكما هو الحال مع معظم القروض ، يزداد مقدار الفائدة التي تدفعها اعتمادًا على المدة التي تستغرقها في السداد.
ولكن ، اختر أفضل بطاقة ائتمان وقد تكون 0٪ لعدة أسابيع (أو حتى أشهر) ، وهذا بدوره يساعد في إعداد الميزانية. هناك فوائد رئيسية أخرى أيضًا ، كما سنستكشفها أدناه ، دون إغفال المزالق.
ما هي بطاقة ائتمان الطالب؟
تقدم بطاقة ائتمان الطالب خدماتها لطلاب الكليات والجامعات الذين ليس لديهم الدخل ودرجة الائتمان اللازمة للموافقة عليها للحصول على بطاقة ائتمان عادية.
عادةً ما يكون لبطاقات ائتمان الطلاب حدود ائتمان أقل ومعدلات فائدة سنوية أعلى وتميل إلى تقديم مكافآت أقل.
ومع ذلك ، عند استخدامها بالطريقة الصحيحة ، يمكن أن تكون بطاقات ائتمان الطلاب طريقة رائعة لإدارة أموالك وبناء درجة ائتمانك.
فوائد بطاقة ائتمان الطالب
هناك خمسة أسباب رئيسية للحصول على بطاقة ائتمان:
- درجة الائتمان - يمكن لبطاقات الائتمان تحسين درجة الائتمان الخاصة بك إذا كنت تديرها جيدًا. ستحتاج إلى تاريخ ائتماني لائق للحصول على المنتجات المالية (مثل الرهن العقاري) لاحقًا في الحياة. كلما كانت نتيجتك أفضل ، كانت الصفقات التي ستقدمها أفضل.
- الحماية بموجب المادة 75 - ادفع مقابل العناصر التي تتراوح تكلفتها بين 100 جنيه إسترليني و 30 ألف جنيه إسترليني ببطاقة ائتمان وتعني الحماية بموجب المادة 75 أن شركة بطاقة الائتمان ستعيد إليك الأموال إذا حدث خطأ ما. يمكنك أيضًا دفع وديعة عن طريق بطاقة الائتمان لتكون مؤهلاً للمطالبة بأشياء مثل الإصلاحات وإفلاس بائع التجزئة وعدم التسليم والإلغاء والاحتيال.
- مهارات إدارة الأموال - تعلمك كيفية تشغيل حساب بطاقة الائتمان بشكل صحيح يعلمك مهارات مالية شخصية مهمة يمكن أن تجعلك في وضع أفضل في المستقبل.
- المكافآت - كما هو الحال مع الحسابات المصرفية للطلاب ، غالبًا ما تأتي بطاقات الائتمان محملة باسترداد النقود والمكافآت. طالما أن لديك خطة سداد سليمة ، يمكنك الحصول على مساعدين.
- صناديق الطوارئ - يمكن استخدامها أيضًا لتمويل الطوارئ أثناء انتظار القسط التالي لقرض الطالب الخاص بك ، لكننا ننصح باستخدام طرق تمويل أخرى منخفضة المخاطر أولاً ، مثل السحب على المكشوف بنسبة 0٪ أولاً ، وظيفة بدوام جزئي ، بعض المال من والديك أو أموال المشقة من جامعتك.
أمور يجب مراعاتها عند التقدم للحصول على بطاقة ائتمان
هل يجب أن تحصل على بطاقة ائتمان؟ فيما يلي الأشياء التي يجب مراعاتها قبل التقدم بطلب للحصول على واحد:
- السداد - لا تنفق أبدًا أكثر مما يمكنك سداده خلال فترة الفائدة 0٪.
- درجة الائتمان - تحقق من سجلك الائتماني قبل تقدمت بطلب ، وإذا كنت بحاجة إلى ذلك ، فاتخذ خطوات لتحسين درجاتك.
- تطبيقات بطاقات الائتمان - لا تجعل العديد من الطلبات قريبة جدًا من بعضها البعض ، فقد يؤثر ذلك على فرص قبولك. اختر بطاقة واحدة لا تقدم لك ما تحتاج إليه فحسب ، ولكنك تعتقد أيضًا أنك مقبول من أجلها.
- معدل النسبة السنوية (APR) - تحقق من معدل الفائدة السنوية (يشمل ذلك الفائدة والرسوم الإضافية). يشير هذا إلى المبلغ الإضافي الذي ستتحمله إذا لم تدفع رصيدك بالكامل كل شهر. إذا كنت غير قادر على التعامل مع المصطلحات المصرفية الخاصة بك ، فدعنا نوضح ماهية معدل الفائدة السنوية (APR).
- الشروط والأحكام - تأكد من فهمك لبنود وشروط أي صفقات ترويجية ، بما في ذلك الحد الأدنى للإنفاق أو السداد.
- الرسوم الجزائية - تحقق من جميع رسوم الغرامات المرتبطة باستخدام البطاقة ، بما في ذلك تجاوز حد الائتمان الخاص بك أو الإنفاق في الخارج أو السحب من ماكينات الصرف الآلي (على الرغم من أنه يجب عليك تجنب كل هذه الأشياء على أي حال!).
هل يجب أن تحصل على بطاقة ائتمان عادية أم بطاقة طلابية؟
لا تقدم بطاقات الائتمان للطلاب عادةً مكافآت رائعة ، ولكن قد يكون لديك فرصة أفضل للحصول على واحدة. إنها تأتي مع حدود ائتمان أصغر (مما يقلل من فرصك في تكديس الكثير من الديون) ولكنها تميل إلى الحصول على معدلات فائدة سنوية أعلى ، لذلك يمكن أن تكون مكلفة إذا لم تقم بمسح رصيدك بالكامل.
تفتح بطاقات الائتمان القياسية خياراتك بطريقتين. إذا كنت شديد الانضباط ، 0٪ بطاقة شراء يمنحك نافذة للإنفاق بدون فوائد. يمكنك القيام بكل التسوق المنتظم باستخدام بطاقة 0٪ مع ترك أموالك الخاصة تتراكم في حساب توفير (مما يكسبك فائدة إضافية قليلاً).
ومع ذلك ، لا يزال من المهم أن تشتري فقط ما لديك من نقود من أجله ، وأن تحافظ على هذه الأموال آمنة حتى تحتاجها لتصفية رصيدك. الهدف من اللعبة هو السداد بالكامل دائمًا قبل بدء الاهتمام. بمعنى آخر ، تأكد دائمًا من التخطيط مسبقًا.
إذا أعجبتك فكرة المكافآت ، استرداد نقدي أو بطاقة نقاط يمكن أن تكسب لك أي شيء من المال إلى أميال الطيران وقسائم المتجر ويمكن أن تستحق ذلك إذا كنت مخلصًا لمتجر أو سوبر ماركت واحد.
مرة أخرى ، تكون المكافآت ذات قيمة فقط إذا كنت حريصًا على تصفية رصيدك بالكامل كل شهر. وبخلاف ذلك ، فإن أي رسوم أو غرامات إضافية (أو رسوم للدفع بواسطة بطاقة الائتمان) يمكن أن تلغي أي مكاسب.
ماذا يحدث لبطاقة ائتمان الطالب بعد التخرج؟
حسنًا ، لن تختفي بطريقة سحرية - ستظل قادرًا على استخدام بطاقتك كالمعتاد. ولكن إذا كنت تستخدمها بشكل مسؤول ، فقد تتمكن من الانتقال إلى بطاقة ائتمان عادية بمعدلات فائدة ومكافآت أفضل.
أفضل بطاقات الائتمان للطلاب 2022
يعتمد قبولك للحصول على بطاقة ائتمان طالب أو بطاقة ائتمان عادية على عدد من العوامل (مثل درجة الائتمان الخاصة بك) ، لذلك ستحتاج إلى التحقق من الأحرف الصغيرة بنفسك.
لا تقدم بعض البنوك أيضًا بطاقة ائتمان الطالب كخيار ما لم يكن لديك حساب طالب معهم لبضعة أشهر ، لذلك قد يكون هناك بعض الانتظار.
مقارنة بطاقة ائتمان الطالب
| البنك | أبريل | الحد | الإيجابيات | السلبيات |
|---|---|---|---|---|
 | 18.9٪ | 500 جنيه إسترليني | - الخدمات المصرفية عبر الإنترنت / عبر الجوّال - مؤهل للحصول على عروض Visa - يمكن استخدامها في الخارج - حتى 56 يومًا بدون فوائد على المشتريات | - يجب أن يكون لديك حساب طالب HSBC |
 | 21.9٪ | 1000 جنيه إسترليني | - الخدمات المصرفية عبر الإنترنت / عبر الجوّال - بدون فوائد حتى 56 يومًا على المشتريات | - يجب أن يكون لديك حساب طالب TSB - معدل APR مرتفع |
يرجى ملاحظة أنه ولكن الشروط الدقيقة لبطاقتك مثل حد الائتمان سيتم تحديدها من قبل البنك بناءً على ظروفك المالية - وقد تختلف عن المصطلح الوارد في الجدول. يرجى التحقق من الشروط بنفسك قبل اتخاذ أي قرارات.
وإذا كنت تبحث عن المزيد من الخيارات ، فألق نظرة على بعض مواقع المقارنة مثل MoneySuperMarket.
كيفية إدارة الإنفاق والسداد ببطاقة الائتمان
ستساعدك هذه النصائح في إدارة إنفاقك باستخدام بطاقة الائتمان:
- اشترِ الأشياء التي يمكنك شراءها فقط - لا تعامل بطاقات الائتمان كقرض سهل الوصول إليه. استخدمها فقط لشراء الأشياء إذا كنت متأكدًا من قدرتك على سداد المدفوعات.
- دفع رصيد كشف حسابك بالكامل - حاول دائمًا سداد فاتورة بطاقتك الائتمانية بالكامل كل شهر. إن إجراء الحد الأدنى من الدفعة فقط هو اقتصاد زائف ، حيث سيستغرق الأمر وقتًا أطول لتصفية رصيدك وزيادة تكلفة مشترياتك.
- استخدام الخصم المباشر - قم بإعداد الخصم المباشر من حسابك الجاري لتسديد الرصيد المستحق على بطاقتك الائتمانية تلقائيًا (أو أي مبلغ آخر). فقط تأكد من حصولك على نقود كافية (أو سحب على المكشوف بدون فوائد) في حسابك الجاري.
- ادفع ما تستطيع - إذا لم تتمكن من تصفية الرصيد بالكامل ، فلا يزال يتعين عليك دفع أكبر قدر ممكن من فاتورتك. قد يؤثر عدم وجود الحد الأدنى من عمليات السداد على درجة الائتمان الخاصة بك ويفرض عليك رسومًا جزائية أيضًا.
- اشترِ عناصر عالية القيمة من خلال بطاقة ائتمان - هذا لأن المشتريات التي تتراوح قيمتها بين 100 جنيه إسترليني و 30 ألف جنيه إسترليني) ستتم تغطيتها بموجب المادة 75 من الحماية ضد تعرض بائع التجزئة للإفلاس ، أو أن العنصر الخاص بك لا يكون كما هو متوقع. فكر في العطلات الصيفية وتذاكر الحفلات الموسيقية والأدوات الجديدة. من الجيد أن تدفع مباشرةً ببطاقتك الائتمانية للحصول على حماية S75 (أي ليس عبر PayPal أو خدمات الدفع الأخرى).
- حقق أقصى استفادة من مكافآت بطاقات الائتمان - هل تريد الحصول على نقاط المكافآت أو استرداد النقود أو الأميال الجوية؟ قد يكون من المفيد استخدام بطاقتك الائتمانية في كل شيء لتكوين مكافآت أفضل ، بينما يظل قرض الصيانة أو الراتب أو أي دخل آخر محكمًا في حساب التوفير الخاص بك ، مما يؤدي إلى زيادة الفائدة. فقط تأكد من أنه لا يزال لديك المال لتغطية إنفاقك.
- لا تسحب الأموال النقدية من بطاقة الائتمان مطلقًا - قد يتم تحصيل معدل فائدة أعلى منك على المشتريات ، بالإضافة إلى رسوم المناولة. في كلتا الحالتين ، سيكلفك ذلك - لذا لا تفعل ذلك. إذا كنت ترغب في تحويل النقد المتاح من حد الائتمان الخاص بك إلى حسابك الجاري أو حساب التوفير ، فاسأل عما إذا كانت شركة البطاقة تقدم خدمة تحويل الأموال بدلاً من ذلك. تحقق من الشروط بعناية ، على الرغم من ذلك.
- لا تنفق أكثر من حد الائتمان الخاص بك - من خلال القيام بذلك ، ستواجه رسوم عقوبة. يجدر الانتباه إلى إنفاقك في نهاية الشهر على وجه الخصوص. بالإضافة إلى اكتشاف الاحتيال المحتمل ، يمكنك أن ترى في لمحة ما إذا كنت تلتزم بالميزانية ، وعندما تحتاج إلى الدفع ، بالإضافة إلى أي مكافآت أو فوائد تراكمت لديك.
- لا تنس بطاقتك الائتمانية - لا تزال هيئة المحلفين غير متأكدة مما إذا كان الحصول على بطاقة ائتمان وعدم استخدامها سيفعل أي شيء مفيد لدرجة الائتمان الخاصة بك. ومع ذلك ، فإن التخلص منها بعيدًا ونسيانها ليس أمرًا رائعًا لمنع الاحتيال.
- ما عليك سوى بطاقة ائتمان واحدة - أي أكثر من ذلك سيصبح مرهقًا.
المصطلحات الخاصة ببطاقة الائتمان
قد يكون اختيار بطاقة الائتمان أمرًا صعبًا ، لا سيما مع كل المصطلحات التي يستخدمونها لإحضارك. ستساعدك المصطلحات اللغوية الخاصة بنا على فهم الكلمات التي يستخدمها البنك ، حتى تعرف بالضبط ما الذي تشترك فيه.
معدل تمهيدي 0٪
إذا كان هناك معدل تمهيدي 0٪ ، فهذا يعني أنه خلال الفترة التمهيدية الأولية بعد سحب البطاقة ، لن يتم تحصيل فائدة على الرصيد المستحق. من المحتمل أن تتم مطالبتك بإجراء حد أدنى للدفع كل شهر.
الفائدة
إذا لم تسدد فاتورة بطاقتك الائتمانية بالكامل (إذا لم تكن ضمن فترة السعر التمهيدي 0٪) ، فسيتم تحميلك فائدة على الرصيد المتبقي. عادة ما يتم تحصيل رسوم شهرية. مع كل دفعة شهرية ، تقل ديونك ، مما يقلل بدوره من إجمالي الفوائد التي يتم تحصيلها منك.
الحد
هذا هو الحد الأقصى المسموح لك باقتراضه من مزود بطاقة الائتمان الخاصة بك ، والذي يظهر في كشف حسابك. سيعتمد هذا الحد على درجة الائتمان الخاصة بك.
الرصيد القائم
المبلغ الحالي للمال الذي تقترضه من مزود بطاقة الائتمان ، كما هو موضح في البيان. يتم احتساب الفائدة عادة على هذا كل شهر.
أبريل التمثيلي
يعتبر APR اختصارًا لمعدل النسبة السنوية ، وهذا ببساطة هو التكلفة المقدرة لاقتراض الأموال (الفائدة + الرسوم). لن يُعرض على الجميع نفس الأسعار لبطاقات الائتمان الخاصة بهم ، ولكن APR التمثيلي موجود لإعطائك فكرة عامة عن المبلغ الذي تحتاج إلى دفعه.
تحويل الرصيد
إذا كان لديك رصيد مستحق على بطاقة ائتمان أو قرض ، فإن بطاقة تحويل الرصيد تتيح لك وضع دينك على نوع خاص من بطاقات الائتمان. حتى مع وجود عروض فائدة 0٪ ، فمن المحتمل أن يتم تحصيل رسوم منك مقابل التحويل.
مفتاح الحصول على ائتمان سعيد هو معرفة كيفية عمله و استخدامه بمسؤولية . خذ فقط ما يمكنك التعامل معه و دائمًا ما يمكنك سداده. اتبع هاتين القاعدتين ولن تخطئ كثيرًا.
هل فكرت في اقتراض الأموال من خلال قروض نظير إلى نظير؟ يستعرض دليلنا أفضل منصات الإقراض التي يمكن استخدامها ، بالإضافة إلى المخاطر التي يجب معرفتها أولاً.
