اختبار مفاجئ:هل تفضل إنفاق الأموال على أ) سيارة جديدة ، ب) منزلك الأول ، أم ج) قروض الطلاب الخاصة بك؟ نعم ، إنه سؤال مخادع. بعد كل شيء ، من الذي لا يفضل اختيار "أ" أو "ب"؟ لكن الحقيقة هي أن أحدث الخريجين عالقون مع C.
تدين متوسط خريجي الكلية لعام 2018 بمبلغ 29200 دولار على شكل قروض طلابية بعد التخرج ، وفقًا لمعهد الوصول إلى الكليات والنجاح. ويمكن أن يؤثر هذا الدين على أموالك لعقود قادمة:في حين أن مدة قرض الطالب القياسي للحكومة الفيدرالية هي 10 سنوات ، فإن متوسط تخرج الكلية الحاصل على درجة البكالوريوس يستغرق ما يقرب من 20 عامًا لسداد قروضه بالكامل ، وفقًا لإحدى الدراسات.
لكن لا يجب أن يستغرق الأمر كل هذا الوقت الطويل - أو يخرج حياتك عن مسارها في هذه الأثناء. ابدأ بهذه الإستراتيجيات لمعالجة ديونك بذكاء ومنهجية.
ربح من عروضك الترويجية
تقول أليسا شايفر ، كبيرة مسؤولي التسويق في Laurel Road ، وهي منصة إقراض رقمية وعلامة تجارية لشركة KeyBank تقدم قرضًا للطلاب:"إذا تلقيت مؤخرًا زيادة في العمل ، فإن تخصيص هذه الأموال الإضافية لقروض الطلاب الخاصة بك يعد استثمارًا رائعًا طويل الأجل" إعادة التمويل. يمكن أن يساعد القيام بذلك في تقليل رأس المال الخاص بك وخفض إجمالي الفائدة التي تدفعها على مدى فترة القرض. استخدم هذه الآلة الحاسبة لمعرفة ما ستوفره عن طريق دفع 100 دولار إضافي شهريًا (أو أكثر) لقروضك.
استفد من "العثور على الأموال"
قد تكون هذه مكافأة عمل أو استرداد ضرائب أو (إذا كنت محظوظًا جدًا!) ميراثًا. يمكنك حتى البحث عن الأموال التي لم تتم المطالبة بها باسمك في Unclaimed.org ، إذا كنت تشعر بالمغامرة.) بينما لا يتعين عليك وضع كل شيء في الدين (لديك حياة ، بعد كل شيء) ، ضع قاعدة أنك ستضع ، على سبيل المثال ، 50٪ من كل مكاسب مفاجئة لتسديد الديون.
تسديد دفعة إضافية واحدة في السنة
إذا كان بإمكانك إجراء 13 دفعة سنويًا بدلاً من 12 ، فستوفر أموالاً كبيرة بمرور الوقت. على سبيل المثال ، إذا سددت دفعة إضافية قدرها 345 دولارًا سنويًا على قرض قيمته 30 ألف دولار بنسبة 6.8٪ ، فستوفر أكثر من 1500 دولار على مدى 10 سنوات. يقول مارك كانترويتز ، الناشر ونائب الرئيس لأبحاث Savingforcollege.com:"إن الدفعة الإضافية في السنة ستقطع ما يقرب من عام من فترة السداد البالغة 10 سنوات". لست متأكدًا من أنه يمكنك التأرجح فيه؟ وهو ما يعادل إضافة 29 دولارًا إلى كل دفعة شهرية ، أو يمكنك تخصيص 29 دولارًا شهريًا في حساب توفير وإجراء الدفع في ديسمبر.
اشترك في الدفع التلقائي
يقدم العديد من مقدمي خدمات القروض الطلابية خصمًا على سعر الفائدة للاشتراك في مدفوعات السيارات ، وحتى لإجراء مدفوعات لمدة عام في الوقت المحدد. يقول كانترويتز:"ستحصل على ربع بالمائة وفي بعض الحالات ، خصم نصف بالمائة من سعر الفائدة". "سيوفر لك المال".
إعادة تمويل قروضك
يقول شايفر:"إن البحث النشط عن جهات الإقراض التي يمكن أن توفر سعر فائدة أقل على المدى القصير يمكن أن يوفر لك مبلغًا كبيرًا على المدى الطويل". حتى إذا لم تقم بتسريع مدفوعاتك ، فإن إعادة تمويل قرض بقيمة 30 ألف دولار لمدة 10 سنوات بنسبة 6.8٪ لقرض مدته 10 سنوات بنسبة 5٪ سيوفر لك 3245 دولارًا بمرور الوقت.
يمكن أن تساعدك المنصة الرقمية الأولى مثل Laurel Road في الحصول على عرض أسعار مخصص في دقائق. فقط تأكد من أن أي مقرض تنظر إليه يولد سعرك الأولي من خلال سحب ائتماني "ضعيف" بدلاً من السحب "الصعب" ، لأن الأخير سيؤثر سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك. يقول شايفر:"في Laurel Road ، قمنا ببناء عمليات سحب ناعمة في المرحلة الأولية ، لذلك لن يكون هناك أي تأثير حتى تقرر المضي قدمًا في تطبيقك" ، مضيفًا أن جميع المقرضين سيحتاجون إلى بذل جهد كبير لتقديم الأسعار النهائية كجزء من تطبيقك الرسمي.
تحذير واحد:إذا كان لديك قروض فيدرالية ، فإن الحكومة تقدم مجموعة متنوعة من خطط وخيارات السداد المرنة مثل الإعفاء من قرض الخدمة العامة ، حيث يتم إعفاءك من رصيد قروضك بعد سداد 120 دفعة شهرية أثناء العمل بدوام كامل في دور الخدمة العامة المؤهل. "لن تكون مؤهلاً بعد الآن للحصول على هذه المزايا والخيارات إذا قمت بإعادة التمويل لقرض خاص ،" يلاحظ شايفر. "من المهم موازنة هذا مقابل الفوائد المحتملة لإعادة التمويل."
اتبع خطة دفع أكثر صرامة
بينما تقدم الحكومة الفيدرالية القدرة على الاشتراك في خطط سداد مطولة أو متدرجة قد تسمح بسداد القروض من 25 إلى 30 عامًا ، إذا كان بإمكانك تأجيل جدول السداد الأقصر (10 سنوات أو أقل) ، فستخرج من الديون عاجلاً ودفع فائدة أقل. الشيء نفسه ينطبق على إعادة التمويل:اختر أقصر فترة استرداد يمكنك إدارتها.
يقول شايفر:"سيقدم المقرضون خطط سداد على مدى خمسة ، و 10 ، و 15 ، وحتى 20 عامًا ، بأسعار فائدة تنافسية". "إذا كان لديك قرض لمدة 15 عامًا ومساحة كافية في ميزانيتك لإعادة تمويل خطة السداد لمدة 10 سنوات ، فقد تكون المدخرات كبيرة".
الحصول على المساعدة في العمل
على الرغم من أن المساعدة في سداد قروض الطلاب لا تزال ليست الميزة الأكثر شيوعًا (فقط حوالي 8٪ من الشركات تقدمها) ، إلا أنها تكتسب قوة حيث يدرك أصحاب العمل مدى تقدير الموظفين الجدد لهذه الميزة. قد تقدم شركة ما ، على سبيل المثال ، 10000 دولار لقروض الطلاب الخاصة بك على مدار خمس سنوات من العمل هناك. إذا كان لدى صاحب العمل برنامج مثل هذا ، فقم بالتسجيل والاستفادة الكاملة. إذا كنت لا تزال تبحث عن وظيفة ، فضع ذلك في اعتبارك عندما تبحث ، واسأل أصحاب العمل عما إذا كانوا يقدمون المساعدة. إذا لم يقدموه بالفعل ، فقد يفكرون في إضافته إلى محفظة المزايا الخاصة بهم.
حتى إذا كان صاحب العمل لا يقدم مساعدة في السداد ، فقد يشترك مع مقرضين معينين لتقديم أسعار أو مزايا خاصة ؛ بعض المنظمات المهنية تفعل الشيء نفسه. ينصح شايفر ، "تحدث إلى شبكتك في العمل أو في المدرسة حول أي عروض خاصة للتأكد من أنك لا تترك المال على الطاولة."
