مهلا ، شخص ما وظفك. (سبحان الله!) أكثر روعة:هناك راتب في مستقبلك! قبل أن تفكر في جميع طرق إنفاقها ، ضع في اعتبارك هذا:العادات التي تضعها الآن يمكن أن تجعلك تدوم مدى الحياة لإدارة الأموال الناجحة. اتبع هذه الاستراتيجيات لتوجيهك في الاتجاه الصحيح. المستقبل سوف تشكرك.
1. إنشاء ميزانية
يمكن أن تشعر بأن راتبك الأول هو عرض نقدي لا نهاية له ، ولكنه سيكون أسرع مما تعتقد. ابدأ بإدخال راتبك في حاسبة الراتب مثل SmartAsset ، والتي ستحسب راتبك الذي تحصل عليه بعد الضرائب وغيرها من الاقتطاعات. تقول ميليسا سوتوده ، المخططة المالية في روكفيل ، ماريلاند:"سيمنحك هذا فكرة جيدة عما ستصممه". "الضرائب تلقي بالكثير من الناس في حلقة مفرغة."
ثم اجلس واكتشف المبلغ الذي ستنفقه على الاحتياجات (البقالة ، تكاليف التنقل) مقابل الاحتياجات (تذاكر الحفل ، هاتف تمت ترقيته) كل شهر. يعني تتبع التدفق النقدي أنك لن تجد نفسك في موقف تضيع فيه أجر أسبوعين على العشاء ولا يمكنك دفع فاتورة الكهرباء. "نحن نتحدث عن الإيجار والفواتير وبنود محددة للغاية. يمكنك القيام بذلك في Excel أو على قطعة من الورق أو استخدام تطبيق لمعرفة أين ستذهب أموالك "، كما يقول سوتوده.
يمكن أن تساعدك العديد من التطبيقات:Mint أو Personal Capital أو YNAB (اختصار لـ You Need a Budget).
2. استعد لسداد قروضك
إذا كنت تخرج من المدرسة بقروض ، وهناك احتمالات جيدة ، فأنت كذلك (كان متوسط قروض الطلاب لعام 2018 ما يقرب من 30،000 دولار) ، فمن المرجح أن تضطر إلى البدء في سدادها بعد ستة أشهر من التخرج ، عندما تنتهي "فترة السماح". والخبر السار هو أن هناك خيارات أكثر من أي وقت مضى لمساعدتك في إدارة وسداد ديون قرض الطالب.
يمكنك حتى إعادة تمويل قروضك في دفعة شهرية واحدة مع خدمة جديدة. تقول أليسا شايفر ، كبيرة مسؤولي التسويق في Laurel Road ، وهي عبارة عن منصة إقراض رقمية وعلامة تجارية تابعة لشركة KeyBank تقدم قرضًا للطلاب:"تعد إعادة التمويل طريقة رائعة لتأمين فائدة أقل أو تعديل مدة القرض لتوفير المال على مدى فترة القرض" إعادة التمويل. "إذا كنت تعمل لبضعة أشهر إلى سنوات وأتيحت لك الفرصة لبناء ائتمان ، فمن المستحسن النظر في شركاء إعادة التمويل المحتملين ، وفي كثير من الحالات ، يمكنك عرض الأسعار الأولية في دقائق."
اسأل قسم الموارد البشرية لديك عما إذا كانوا يقدمون برنامجًا لإعادة التمويل من خلال شراكات مع مقرضين مثل Laurel Road. يقدم العديد من أرباب العمل الآن برامج سداد القروض كميزة مثل التأمين الصحي ، أو 401 ألفًا ، أو إجازة مدفوعة الأجر. يقول شايفر:"يجب أن يكون الهدف الرئيسي هو تطوير خطة لسداد هذا الدين وفقًا لجدول زمني يتوافق مع أهدافك المالية".
3. خطة المدخرات الخاصة بك
عند بدء عملك ، قد يكون لديك حق الوصول إلى حساب تقاعد برعاية صاحب العمل ، مثل خطة 401 (ك). إذا لم يكن لديك وصول إلى 401 (k) ، فافتح Roth IRA. للبدء ، خصص قدرًا من راتبك بقدر ما يمكنك إدارته - على الأقل بقدر ما تحتاج إلى تحقيق أقصى قدر من التطابق مع صاحب العمل ، إذا تم عرضه. يقول سوتوده:"إذا كانت شركتك تقدم نسبة مطابقة 6 في المائة ، فابدأ بالمساهمة في خطة التقاعد بنسبة 6 في المائة حتى لا تترك المال على الطاولة".
إذا كانت لديك أهداف ادخارية أخرى (تريد شراء سيارة ، وتريد الذهاب إلى أوروبا العام المقبل) ، فحدد المبلغ الذي تحتاج إلى تخصيصه كل شهر لهؤلاء أيضًا ، وخطط لتوفير هذا المال في أقرب وقت. تدفع لك كل شهر. يمكن أن يساعدك تطبيق مثل SmartyPig أو Qapital في تحويل أموالك إلى حساب مخصص لتلك الأهداف على فترات منتظمة.
4. ابدأ صندوق الطوارئ
يمكن أن يأتي التواجد في "العالم الحقيقي" بمفاجآت ، من فواتير إصلاح السيارات الضخمة إلى حالات الطوارئ الطبية. والكثير منا ليسوا مستعدين لهذه التحديات الاقتصادية. في الواقع ، وجدت دراسة استقصائية وطنية حديثة أجرتها Laurel Road أن ما يقرب من ثلثي جيل الألفية (61٪) لديهم أقل من 500 دولار في صندوق الطوارئ.
تهدف إلى الحصول على ما لا يقل عن شهر إلى شهرين من نفقات المعيشة في حساب توفير لحالات الطوارئ ، كما توصي سوتوده. وبهذه الطريقة ، لن تجبرك النفقات المفاجئة على إفساد بطاقتك الائتمانية أو إفساد خططك المالية الأخرى. ابدأ صغيرًا:قم بإعداد التحويلات التلقائية من حسابك الجاري إلى حساب توفير يدر فوائد في أيام الدفع ، بأي مبلغ يمكنك تحمله ، ويمكنك تكوين هذه المدخرات 20 دولارًا أو 50 دولارًا في المرة الواحدة.
5. بناء تاريخ الائتمان الخاص بك
يمكن أن يساعدك إنشاء درجة ائتمانية جيدة وسجل ائتماني قوي في جميع أنواع الأشياء ، من استئجار شقة إلى الحصول على معدل أفضل لإعادة تمويل قرض الطالب (وفي يوم من الأيام ، الرهن العقاري!).
يأتي 35 بالمائة من درجة الائتمان الخاصة بك من سجل الدفع الخاص بك ، لذلك يمكنك تحسين الائتمان الخاص بك عن طريق تطوير بعض العادات القوية. ابدأ بسداد المدفوعات في الوقت المحدد كل شهر باستخدام بطاقتك الائتمانية ، ولا تفوتك الدفعات. إذا لم يكن لديك توازن ، فلا تبدأ! "الاستخدام المسؤول لبطاقة الائتمان يعني أنك لا تملك رصيدًا. يقول سوتوده. "أنت تستخدمه ، وتدفعه كل شهر ، وتراقب ذلك."
6. ادفع لنفسك أولاً
لقد بدأت للتو الآن ، ولكن يومًا ما ستحصل على ترقية أو زيادة أو مكافأة (أو كل ما سبق!) لمكافأة عملك الشاق. قم بتسريع مدخراتك من خلال هذه النصيحة الذكية من شايفر:"لقد حفر موجهوني في داخلي أنه يجب عليك دائمًا توفير ما لا يقل عن 50٪ من كل زيادة و 50٪ من كل مكافأة. بهذه الطريقة سترتفع مدخراتك بشكل كبير ، ولكن لا يزال لديك بعض "أموال المرح" الإضافية.
بالتأكيد ، الدفعة من الحصول على علاوة رائعة - لكنك ستشعر بتحسن بمعرفة أنك تضع أساسًا ماليًا قويًا لمستقبلك.
