قد يكون الوصول إلى حياة جيدة أصعب مما يبدو.
عندما نفكر في الصحة والرفاهية ، فمن الطبيعي أن نأخذ في الاعتبار الجوانب الجسدية والعقلية والعاطفية.
نحن نعلم أن الغذاء والمأوى والسلامة تلبي احتياجاتنا الإنسانية الأساسية. نحن نعلم أن البشر يتوقون إلى العلاقات والأنشطة الاجتماعية والعلاقات. نحن نعلم أن اللياقة العقلية والصحة العقلية أمران أساسيان لتحقيق الشعور بالعافية.
ولكن هناك جانب واحد للرفاهية لم يكن بالضرورة مرتبطًا بالموضوع قبل عقد من الزمن:العافية المالية. وفقًا لاستبيان الصحة المالية لعام 2021 الذي أجرته شركة PwC ، فإن الضغط في ازدياد. في الواقع ، يقول 63٪ من الموظفين إن ضغوطهم المالية قد زادت منذ بداية الوباء.
كما يشير إلى أن 42٪ من الموظفين بدوام كامل يجدون صعوبة في تغطية نفقاتهم. يكافح الناس لتغطية نفقات الأسرة في الوقت المحدد كل شهر. ومع ارتفاع ديون قروض الطلاب وتكاليف السكن والغذاء وانعدام الأمن المالي ، تعد السلامة المالية أمرًا بالغ الأهمية.
ما هي العافية المالية؟
يتم تعريف العافية المالية على أنها الصحة المالية العامة للفرد. كما يستشهد باحثون في Gallup ، فإن العافية المالية هي الطريقة التي تدير بها حياتك الاقتصادية. مع زيادة عافيتك المالية ، يجب أن تزداد جودة حياتك أيضًا.
فلنتحدث أكثر عن تفاصيل معنى العافية المالية.
هناك الكثير من المتغيرات التي تدخل في تكوين العافية المالية. اعتمادًا على مرحلة حياتك ، ربما تفكر في المال بشكل مختلف.
على سبيل المثال ، العديد من جيل طفرة المواليد على وشك التقاعد بينما جيل الألفية لا يزال في خضم حياتهم المهنية. ومن المحتمل أن يبدأ الجيل X و Gen Z-ers رحلتهم للتو لتحقيق العافية المالية. لكن لكل جيل موقف فريد تجاه المال - وما يعنيه تحقيق العافية المالية.
لفحص عافيتك المالية ، ابدأ بهذه الاعتبارات:
- هل أنت مستعد لأي طارئ؟
- ما هو موقفك من المال؟ كيف يجعلك التحدث أو التفكير في المال تشعر؟
- هل لديك أهداف مالية قصيرة وطويلة المدى؟
- هل لديك ميزانية؟ هل تتمسك به؟
- ما هي خطة التقاعد الخاصة بك؟
تختلف الرحلة المالية لكل شخص تمامًا مثل أي جانب آخر من جوانب الحياة. لكن هناك شيء واحد لا يمكن إنكاره:يستحق كل شخص أن يشعر بالأمان المالي.
في نهاية اليوم ، تعد العافية المالية ضرورية لتحسين لياقتك العقلية بشكل شامل. دعونا نتعمق في كيفية تحقيق العافية المالية. لكن أولاً ، لنتحدث عن سبب أهميته.
ما أهمية العافية المالية؟
عندما يتعلق الأمر بالمال ، فإن كل قرش مهم. يمنح تحقيق العافية المالية إحساسًا بالأمان المالي والحرية.
هذا يعني أنه قد لا داعي للقلق بشأن حالة طارئة مفاجئة أو فقدان الوظيفة أو تغيير مهني قد يؤثر على أموالك على المدى القصير. قد يعني ذلك ضغوطًا أقل ، ومزيدًا من الوقت مع العائلة والأحباء ، والمزيد من المعنى والهدف في حياتك المهنية.
ولكن من المهم أن ندرك أنه ليس كل شخص يبدأ من نفس "خط البداية" في هذا الماراثون للعثور على العافية المالية. لا تزال فجوة الأجور بين الجنسين منتشرة للغاية:تكسب المرأة أقل من الرجل. من المقدر أن تستغرق المرأة 42 يومًا إضافيًا في العمل لتكسب ما حققه الرجل في عام 2020.
ولكن هناك أيضًا فجوة بين الجنسين في محو الأمية المالية. تظهر البيانات أن الرجال يفهمون المال بشكل أفضل من النساء. يمكن أن تُعزى هذه الفجوة في المعرفة المالية إلى عدم المساواة في كيفية تعليم وتمكين نجاح المرأة في عالم اليوم. يعد الحصول على تعليم مالي أمرًا ضروريًا لفهم معنى أن تكون جيدًا من الناحية المالية.
تستمر فجوة الثروة العرقية المستمرة في إحراز تقدم ضئيل أو معدوم. تظهر الأبحاث أن سد فجوة الثروة العرقية هو المفتاح لمعالجة عدم المساواة على نطاق واسع.
لا يعني تحقيق العافية المالية فقط أنه يمكنك الشعور بالحرية المالية والأمان. العافية المالية هي المفتاح لحل أشكال عدم المساواة الواسعة النطاق والمعقدة المتأصلة في مجتمعنا. نعلم أيضًا أن هناك علاقة دورية بين الصحة العقلية والمال.
لماذا يجب أن نهتم بالإنصاف والعافية المالية؟ باختصار ، يمكن أن تساعد العافية المالية للجميع في تمكين التحول البشري على نطاق واسع. وعندما نفتح الفرص للجميع لتحقيق العافية المالية ، فإن الفوائد تتحدث عن نفسها.
فوائد العافية المالية
في حين أن عبارة "المال لا يشتري لك السعادة" تحمل بعض الحقيقة ، فمن الصحيح أيضًا أن تحقيق العافية المالية له فوائده. ويظهر البحث أهمية العافية المالية.
ضغط أقل
نحن نعلم أن المال مرهق. لقد ازداد الضغط المالي فقط منذ ظهور الوباء. مع الصحة والعافية المالية ، يمكنك تقليل مستويات التوتر العام لديك. يمكن أن ينزف ضغوط المال في مجالات أخرى من حياتك ، مثل الأسرة والعلاقات والتخطيط الوظيفي. يمكن أن يساعدك الاستثمار في عافيتك المالية في تقليل توترك.
زيادة الابتكار والإبداع
إذا كنت قلقًا دائمًا بشأن المال ، فمن غير المرجح أن تخاطر. المخاطرة مهمة جدًا للابتكار والإبداع. إذا لم تكن في مكان آمن مالي لتتمكن من المخاطرة ، فقد تفقد قدرًا هائلاً من الابتكار والإبداع.
الانسجام بين العمل والحياة
إذا كنت تكافح من أجل تغطية نفقاتك في نهاية كل شهر ، فمن المحتمل أنك تضحي بمجالات من حياتك الشخصية لكسب المال. مع زيادة العافية المالية ، يمكن أن يعني ذلك أيضًا المزيد من الحرية في العثور على شغفك. يمكنك إيجاد انسجام بين العمل والحياة يسمح لك بالتركيز على ما يهمك.
7 خطوات لتحقيق العافية المالية
تبدو العافية المالية مختلفة بالنسبة للجميع. إذا كنت تتطلع إلى الاستثمار في صحتك المالية ورفاهيتك ، فمن المهم أن تضع في اعتبارك جميع جوانب حياتك الاقتصادية.
1. حدد نقطة البداية
من الصعب معرفة إلى أين أنت ذاهب دون معرفة من أين تبدأ. امنح نفسك تدقيقًا ماليًا للتعرف على عادات الإنفاق لديك.
يتضمن ذلك أشياء مثل بطاقات الائتمان وديون قروض الطلاب ونفقات المعيشة الشهرية وحسابات التوفير والمزيد. فهم عاداتك المالية هو المفتاح. قد تتعلم المزيد عن نفسك في هذه العملية.
جرب طرح الأسئلة التالية على نفسك:
- ما هو المهم بالنسبة لك؟
- ما هو غير مهم؟
- أين كنت تستثمر أموالك؟
- ماذا يخبرك ذلك عن أولوياتك المالية؟
- أين ترى مجالات الفرص؟
2. أنشئ خطة إنفاق
تقطع الميزانية شوطًا طويلاً في رحلة تحقيق العافية المالية. من خلال إنشاء خطة إنفاق ، فإنك تساعد نفسك على اتخاذ خيارات جيدة بشأن أين تذهب أموالك.
3. إدارة ديونك
نحن نعيش في وقت وصلت فيه ديون المستهلكين إلى مستويات قياسية. بين ديون قرض الطالب والسكن وحده ، يمكن أن تشعر أنه لا يمكن التحكم فيه. يعد تخفيض و / أو إلغاء الديون (مثل من بطاقات الائتمان) في أقرب وقت ممكن مفتاحًا للاستقرار المالي.
4. صمم خطة طوارئ
الحياة غير متوقعة. علمنا COVID-19 أن الحياة يمكن أن تتغير في لحظة. من المهم أن يكون لديك مجموعة من أموال الطوارئ للاستفادة منها في تلك الظروف غير المتوقعة.
ينصح الخبراء الماليون الأفراد بتوفير ما يعادل ثلاثة أشهر من نفقات المعيشة. بالنسبة للعائلات ، يوصون بتوفير نفقات المعيشة لمدة ستة أشهر كجزء من صندوق الطوارئ.
5. حفظ من أجل المستقبل
كقاعدة عامة ، يوصى بتخصيص 10-15٪ من إجمالي دخلك لصناديق التقاعد. المبلغ المحدد يعتمد على الشخص ، ولكن كلما أسرعت في الادخار ، كان ذلك أفضل. من المهم أن تضع في اعتبارك أهدافك طويلة المدى حتى لو شعرت أنها بعيدة جدًا في المستقبل لتفكر فيها.
6. الاستفادة من الموارد والأدوات المتاحة
إذا كان صاحب العمل الخاص بك يقدم برامج العافية المالية ، فاستفد منها. اسأل فريق الموارد البشرية الخاص بك عما إذا كانت هناك برامج عافية مالية يمكنك التعرف عليها. قد تفكر في العمل مع مستشار مالي لضمان تعظيم استثماراتك.
7. رد الجميل
قد يبدو هذا وكأنه قطعة غير بديهية من العافية المالية. تظهر الأبحاث أن رد الجميل له مجموعة فوائده الخاصة بالصحة العقلية. إذا استطعت ، فقدم للأسباب التي تهتم بها.
باستخدام الأدوات والموارد المناسبة ، يمكنك اتخاذ قرارات مالية ذكية من أجل رفاهيتك المالية.
لماذا يجب أن تهتم الشركات بالعافية المالية؟
العافية المالية مهمة للأعمال أيضًا. فوائد العمل من توفير الفرص لتحقيق العافية المالية تتحدث عن نفسها.
- ضغط أقل :وجدت إحدى الدراسات أن العافية المالية هي برنامج المزايا الأول الذي يتطلع أرباب العمل إلى إضافته في العام أو العامين القادمين. ويقول 88٪ من أرباب العمل الذين يقدمون برامج العافية المالية أن موظفيهم أقل توتراً.
- أداء أفضل :الموظفون الأقل إجهادًا يؤدون أداءً أفضل في أدوارهم. عندما يتم الضغط على الموظفين ، يرى أصحاب العمل معدل خطأ مرتفع ونوعية عمل رديئة. كما أنهم يرون ظهور مشكلات صحية (مثل القلق والاكتئاب ومشكلات الصحة العقلية الأخرى). من خلال تمكين العافية المالية لموظفيك ، يعمل أصحاب العمل على تمكين أداء أعمال أفضل.
- الاحتفاظ بالموظفين: الشركات التي تقدم برامج العافية المالية هي أكثر عرضة للاحتفاظ بموظفيها. هناك علاقة واضحة بين مشاركة الموظفين والاحتفاظ بهم.
6 برامج صحية مالية لأصحاب العمل
مثل أي جانب آخر من جوانب الرفاهية ، يجب فحص العافية المالية بشكل شامل. نظرًا لعدم وجود برنامج واحد يناسب الجميع والذي يحل العافية المالية ، فمن المهم تقديم خيارات.
هناك مجموعة من برامج الفوائد الصحية المالية التي يمكن للشركات تقديمها لأصحاب العمل.
- خطط ادخار التقاعد: يجب أن يكون هذا بلا تفكير. إن تمكين موظفيك ليكونوا قادرين على الادخار للتقاعد أمر بالغ الأهمية. بالإضافة إلى مجرد تقديم خيارات التقاعد ، فكر في كيف يمكن لمؤسستك تعظيم التأثير. قد يعني هذا تنفيذ مطابقة شركة لـ 401K.
- تأمين على الحياة والعجز: هذه هي برامج شبكة الأمان. بينما نأمل أن يتم استخدام هذه البرامج نادرًا ، فإن التأمين على الحياة والعجز مفيد بشكل لا يصدق في ظروف معينة.
- برامج التخطيط المالي: تقدم الشركات برامج لربط الموظفين بالمستشارين الماليين. تغطي برامج التخطيط المالي موضوعات مثل إدارة الثروات والاستثمارات والتخطيط العقاري.
- برامج التدريب المالي: إن العمل مع مدرب على أساس فردي مفيد جدًا للموظفين. ضع في اعتبارك تنفيذ برنامج تدريب للتمويل الشخصي والميزانيات والمدخرات والديون وغير ذلك.
- صناديق ادخار الطوارئ: تقدم بعض الشركات صناديق ادخار طارئة للمساعدة في حالات الطوارئ. إذا أدت كارثة طبيعية إلى نزوح الموظفين من منازلهم ، فيمكن أن يساعد صندوق الطوارئ في تخفيف هذا القلق المالي.
- برامج تنظيم الأسرة والخصوبة: تأتي برامج تنظيم الأسرة والخصوبة بتكلفة عالية. بناء الأسرة هو رحلة مرهقة ومكلفة. من خلال تقديم برنامج الخصوبة وتنظيم الأسرة ، تقلل الشركات من بعض الضغوط المرتبطة بها.
نظرًا لتطور القوى العاملة لتصبح الأكثر تعددًا للأجيال في تاريخنا ، يبحث الموظفون عن مجموعة واسعة من الخيارات. من المهم أن تفكر في العافية المالية بشكل شامل كما تفكر في احتياجات الصحة البدنية أو العقلية. يجب أن تعكس البرامج التي تقدمها الشركات الاحتياجات المتنوعة للموظفين وعائلاتهم.
عندما لا يكون الموظفون في حالة جيدة من الناحية المالية ، فإن الشركات تعاني. يعد تنفيذ برامج العافية المالية بداية جيدة. لكن الشركات تحتاج إلى تثقيف موظفيها حول كيفية استخدامها.
من المهم أن يتمكن الموظفون من الوصول إلى برامج العافية المالية. ولكن الأهم من ذلك أن يفهموا كيفية الاستفادة من البرامج في رحلة العافية المالية الخاصة بهم.
استثمر في عافيتك المالية
لماذا لا تستثمر في صحتك المالية؟ مثل أي جانب آخر من جوانب الرفاهية ، فإن العافية المالية شاملة وفريدة من نوعها. سيبدو العافية المالية مختلفة للجميع.
بغض النظر عن مكانك في الرحلة ، ابدأ بتحديد أهداف صغيرة. بمرور الوقت ، ستتحول هذه الأهداف إلى مراحل. باستخدام الأدوات والموارد وإمكانية الوصول والبرامج المناسبة ، يمكنك تحقيق العافية المالية.
بعد كل شيء ، مستقبلك المالي بين يديك.
