سوف يسارع الأشخاص الأقل ميلًا للرومانسية بيننا إلى الإشارة إلى أن الزواج عقد - عقد له آثار قانونية ومالية. ومع ذلك ، فإن معظم الناس يخجلون من إجراء محادثات حول المال مع شركائهم.
ليس من المستغرب ، إذن ، أنه عندما لا يأتي المال في الزواج ، فغالبًا ما يكون هذا هو أول شيء يأتي في الطلاق. الإجهاد المالي هو السبب الرئيسي الثاني للطلاق ، ويلقي باللوم عليه (في أكثر من تقديرات قليلة) ما يقرب من 40 ٪ من الأزواج المطلقين.
الاخبار الجيدة؟ المشكلة واضحة. وعلى الرغم من أن الأمر قد لا يبدو ممتعًا ، إلا أن التحدث عن الشؤون المالية مع شريكك هو أفضل طريقة لحلها. الحديث عن الشؤون المالية هو في الواقع فرصة للحديث عن القيم الشخصية. في حين أن هذا ربما هو سبب تجنبه في خضم الحب ، فإن فهم الاختلافات قد يكون سببًا للاختلاف.
من أجل التحدث عن المال في زواجك ، ستحتاج إلى فهم ما يجعله غير مريح للغاية. استمر في القراءة لتتعلم كيف تتحدث عنها وماذا تفعل.
مناقشة المال قبل الزواج
قد يكون من المفاجئ معرفة أنه عندما يتعلق الأمر بالمال والزواج ، يجب وضع معظم الأعمال الأساسية مقدمًا. العديد من المحادثات التي قد ترغب في إجرائها يجب أن تحدث (بشكل مثالي) قبل أن يطرح أحدكم السؤال.
لماذا هذا؟ حسنًا ، تأتي العديد من المشكلات المالية التي تنشأ في شراكة (رومانسية أو غير ذلك) من توقعات غير واضحة. يكبر معظمنا مع نماذج لما يبدو أنه يناقش - أو لا يناقش - المال. قد تكون لدينا أيضًا مخاوف أو افتراضات عاطفية نعتقد أنها واضحة. هذا ، بالطبع ، حتى ندرك أن شريكنا ليس على نفس الصفحة.
اتضح أن المال هو أمر عاطفي.
حتى لو كنت قد ربطت العقدة بالفعل ، فلم يفت الأوان بعد لمناقشة الأمور المالية. في الواقع ، بغض النظر عن المرحلة التي تمر بها في علاقتك ، يجب أن يكون لديك "حديث المال" طوال الوقت.
قد يساعدك بدء هذه المحادثة من خلال النظر إلى عقلياتك المالية الفردية وعادات الإنفاق. هناك طريقة ممتعة لبدء التفكير في هذا الأمر وهي إجراء اختبار حول شخصية المال ، مثل هذا الاختبار حول المعتقدات المالية.
سبع مشكلات مالية شائعة في الزواج
يفكر معظم الناس على الفور في وضع الميزانية عندما يفكرون في التحدث عن الأموال ، ولكن هناك بعض المحادثات عالية المستوى التي يجب إجراؤها أولاً. فيما يلي 7 من أكثر المشاكل المالية شيوعًا التي يجب أن تتحدث عنها (مقدمًا):
1. الديون
يجب أن يكون الدين هو الحديث الأول والأكثر تكرارا بين المتزوجين حول المال. يتضمن ذلك الحديث عن بطاقات الائتمان ، وديون قروض الطلاب ، وحتى الحصول على رهن عقاري. يجب أن يكون الأزواج على نفس الصفحة حول متى وكيف يتحملون الديون.
أسئلة يجب طرحها:
- هل تحتفظ ببطاقة ائتمان "فقط لحالات الطوارئ" ، أم تضع كل مشترياتك على بلاستيك حتى تتمكن من تجميع النقاط؟
- هل لديك رصيد أم تدفعه بالكامل كل شهر؟
- هل يجب تمويل إهلاك الأصول ، مثل السيارات ، أو تأجيرها ، أو الدفع نقدًا؟
2. الفروق في الأجور
من الجيد ألا تكسب أنت وشريكك نفس المبلغ من المال على الإطلاق. لكن هذا التحذير "للأغنى أو الأفقر" موجود في عهودك لسبب ما. بغض النظر عن مقدار (أو القليل) الذي يصنعه شريك واحد ، يجب أن يشعر كلاكما بأنكما متساويتان في المشاركة والسيطرة على أموالك.
أسئلة يجب طرحها:
- هل سيحتاج أحد الشركاء إلى قضاء بعض الوقت بعيدًا عن القوى العاملة ، سواء لرعاية أحد الوالدين أو الطفل أو العودة إلى المدرسة؟
- ما الذي رأيت نموذجًا يكبرون فيه؟ هل كان صاحب الدخل الأساسي يتحكم في الشؤون المالية؟ كيف كان شعورك حيال ذلك؟
- كيف يمكنك تعزيز القيمة التي يجلبها كل شريك للعلاقة ، بغض النظر عن قوة الكسب؟
3. الادخار مقابل الإنفاق
نظرًا لأن سنوات الكسب المبكرة يمكن أن تكون صعبة ، يشعر العديد من الأزواج الشباب (وقليل من كبار السن) أنهم لا يستطيعون البدء في الادخار بعد. لكن وضع المال جانبًا ، حتى لو كان مبلغًا صغيرًا ، هو دائمًا فكرة ذكية.
بشكل عام ، شخص واحد في علاقة هو "المدخر" والآخر هو "المنفق". يمكن أن يساعد التحدث عن مواقفك بشأن المال في تجنب أي محادثات غير سارة - أو مفاجآت.
أسئلة يجب طرحها:
- ما مقدار الدخل الذي يجب أن نوفره؟
- ما مقدار صندوق الطوارئ الذي نحتاج إلى إنشائه؟
- كيف نخصص مكاسب غير متوقعة ، مثل الجوائز أو الميراث أو المكافآت؟
4. الأهداف المالية
أحد الأسباب التي تجعل الناس يواجهون صعوبة في اتخاذ قرارات مالية سليمة هو أنهم يفشلون في التفكير في احتياجاتهم المستقبلية. كزوجين ، الزواج يعني أنه يمكنك المساعدة في دعم بعضكما البعض في تحقيق هذه الأهداف. ومع ذلك ، إذا لم تكن متوافقًا مع ماهية هذه الأولويات ، فربما تتدهور بعضكما البعض.
أسئلة يجب طرحها:
- ما هو المهم بالنسبة لنا؟ هل نريد السفر ، شراء منزل ، بدء عمل تجاري ، أو تأسيس عائلة؟ ماذا سيتطلب ذلك؟
- كيف سيبدو التقاعد بالنسبة لنا؟
- إذا كان المال غير محدود ، فماذا سنفعل؟
5. ائتمان
يتم تتبع درجات الائتمان بشكل فردي ، لكن هذا لا يعني أنها لا تؤثر على كل منكما. عندما يتعلق الأمر بالحصول على أصول مشتركة ، مثل الوصول إلى الائتمان أو المنزل أو السيارة ، يمكن أن ترفع درجة ائتمان أحد الشركاء من معدل الفائدة - أو تدمر احتمالات الحصول على الموافقة تمامًا.
أسئلة يجب طرحها:
- هل هناك أي بنود معلقة أو ذات فائدة عالية في تقرير الائتمان الخاص بك؟
- هل تم توقيع أي ديون مع شخص خارج علاقتك ، مثل أحد الوالدين أو الطفل؟
- هل هناك أي أهداف مالية قادمة تتطلب الوصول إلى الائتمان؟
6. ميزانية الأسرة
لا أحد يحب سماع كلمة ب ، خاصة من شريكه. لكن لا يمكن الالتفاف حول أهمية ميزانية الأسرة. بقدر ما قد يبدو جافًا ، من الضروري الحصول على فهم كامل لوضعك المالي.
حتى لو جنى أحدكم المزيد من المال ، يجب اتخاذ القرارات المتعلقة بكيفية تخصيص أموالك بشكل مشترك. هذا يعني أنه لا يجب على أي منكما "إخبار" الآخر بما يجب فعله. التلاعب المالي يقوض الثقة ، وهو ضار للغاية ، وهو بالتأكيد علامة حمراء في العلاقة. إذا لاحظت هذا السلوك من أي منكما ، فلا تمر "GO" - توجه مباشرة إلى استشارات العلاقات.
ملاحظة حول الصحة العقلية والمال:يجب أن تشعر ميزانيتك في الواقع بالقوة - وأجرؤ على قول ذلك - التحرر. يجب أن تشعر أن كلاكما لديه أوضح صورة مالية ممكنة. لا توجد طريقة صحيحة أو خاطئة لتجميعها ، طالما أنكما توافقان على ذلك.
على سبيل المثال ، لديّ أنا وزوجي ميزانية سفر سخية إلى حد ما ، لأننا نحب السفر - كزوجين وكعائلة. نحن لا نميل إلى تخصيص الكثير من الميزانية للملابس ، لأن كلانا يسعد بارتداء الأشياء حتى تنهار. ومع ذلك ، فأنا أعرف عددًا قليلاً من الأزواج أبدًا إجازة ، ولكن تم تزيينها بعلامة تجارية كل شيء . إنها حقًا مسألة ما يناسبك بشكل أفضل.
وتعلم ماذا؟ يمكنك (كلاكما ، بشكل مشترك ، كقرار متبادل) تغييره كلما احتجت إلى ذلك. خلال جائحة الفيروس التاجي ، خصصنا أموالًا أكثر بكثير للإخراج. بينما يستمتع زوجي بالطهي ، كان التخطيط للوجبات ، والتعليم المنزلي ، والعمل من المنزل دفعة واحدة أمرًا مرهقًا للغاية.
إذا كان طلب البيتزا يوفر لك زواجك ، فتناول البيتزا كل ليلة وأخرجها من ميزانية "الاستشارة".
أسئلة يجب طرحها:
- ما الفواتير التي يجب دفعها كل شهر ، وكيف سندفعها؟
- هل سنخصص حسابًا مصرفيًا مشتركًا أو حسابات فردية لفواتير معينة؟
- ما نوع المشتريات التي يجب مناقشتها مسبقًا؟
7. التقاعد
عندما يتعلق الأمر بالادخار للتقاعد ، فإن أكبر رصيد لديك هو الوقت. من المفيد دائمًا البدء في الادخار مبكرًا ، عندما يكون لأموالك المزيد من الوقت للاستفادة من الفائدة المركبة. يجب أن تناقش أنت وزوجك الخطط التي لديك ، بما في ذلك الأصول الحالية والأصول المستقبلية وسن التقاعد المثالي.
إذا كان أحدكما أو كلاكما يعمل بشكل مستقل ، فسترغب في مناقشة خطط التقاعد. اكتشف ما إذا كانت هناك طريقة للاستفادة من مزايا التقاعد التي يرعاها صاحب العمل لأحد الزوجين (مثل مباراة 401 ألف) لمنحك دفعة إضافية. يعد التحدث إلى مستشار مالي طريقة جيدة للتخطيط للآثار القصيرة والطويلة الأجل للتخطيط للتقاعد.
أسئلة يجب طرحها:
- ما نوع خطط التقاعد لدينا؟ 401 كيلو؟ الجيش الجمهوري الايرلندي؟ المعاش أو خطة التعويض المؤجلة؟ كم يجب أن نساهم؟
- هل لدينا مخطط مالي نشعر بالراحة معه؟
- متى نريد التقاعد ، وكم من المال نحتاج للقيام بذلك؟
3 نصائح للحديث عن المال والزواج
حتى عندما تعرف ماذا التي تريد التحدث عنها ، قد يكون اكتشاف كيفية طرح الموضوع مع شريكك أمرًا صعبًا. فيما يلي بعض النصائح لبدء محادثة المال مع الآخرين المهمين:
1. كن جادًا - لكن ليس شديد الخطورة
ربما لا توجد عبارة تثير القلق أكثر من "عزيزتي ، نحن بحاجة إلى التحدث". أثناء الحديث عن المال يجب أن يؤخذ على محمل الجد ، لا يجب أن يكون صارمًا. ضع في اعتبارك تحديد "موعد عمل" أسبوعيًا أو شهريًا حيث يمكنك أنت وشريكك التحدث عن الشؤون المالية. أو خطط لشيء ممتع للاحتفال بالمعالم المالية ، مثل سداد ديون بطاقة الائتمان (طالما لم تقم بتشغيلها احتياطيًا ، أي).
فقط تأكد من إعطاء المحادثة - وشريكك - الجدية والاحترام اللذين تستحقهما. لا ينبغي أن تكون المحادثات المالية عابرة أو عندما يركز أحدكم على شيء آخر.
2. اطلب المساعدة
لا يوجد لدى معظم الأزواج شخص متخصص في التمويل الشخصي كجزء من الثنائي. ولكن حتى لو قمت بذلك ، فمن المفيد دائمًا أن يكون لديك خبير يلقي نظرة على وضعك. قد تستفيد من المشورة الضريبية أو تخطيط الأعمال أو التأمين أو نظرة ثاقبة لاستثماراتك. وكزوجين ، من الجيد دائمًا أن يكون هناك طرف ثالث يتحقق من خطتك (وبالطبع ، لتسوية الرهانات بينكما).
3. لا تحتفظ بالأسرار
هناك آراء متباينة حول ما إذا كان يجب على الزوجين الاحتفاظ بحسابات منفصلة (شخصيًا ، أشعر بقوة كبيرة بشأن امتلاك "أموالي المجنونة"). ومع ذلك ، فإن امتلاك حسابات جارية فردية لا يعني بالضرورة أنه يجب عليك أن تكون سريًا بشأن ما بداخلها.
هناك فرق بين الشفافية والأصول المختلطة تمامًا ، وكلاهما لا يستبعد أحدهما الآخر. وهناك بالتأكيد متخصصون ماليون سيدافعون عن فوائد الفصل بين الأشياء.
سواء كنت تحتفظ بحسابات منفصلة أم لا ، يجب أن يكون كلاكما على نفس الصفحة. أنا شخصياً أحب أن يكون إنفاق أموالي في حسابي الخاص. إنه يجعل من السهل بالنسبة لي تخصيص ميزانية لرحلات العمل ونفقات العناية الشخصية والاحتفاظ بمفاجأة عيد ميلاده. لا أفكر في الأمر على أنه "أموالي" بقدر ما هو "أموال مخصصة في الميزانية لأشعالي". هذا لا يعمل مع الجميع ، ولكنه يعمل معنا.
الأفكار النهائية
قد لا يبدو أن عاداتنا المالية لها علاقة بـ "حياتنا الشخصية" ، لكنها في الواقع تؤثر على كل شيء من حولنا. عندما يكون لدينا ضغوط مالية ، فإنه يؤثر على فعاليتنا في العمل ، وصحتنا العقلية ، وكيف نتفاعل مع زوجتنا. حتى العمل الخفي المتمثل في محاولة تغطية نفقاتهم يمكن أن يفرض علينا خسائر.
وكلما تحدثنا عن ذلك ، كلما طلبنا المزيد من المساعدة ، زادت قدرتنا على اتخاذ خطوات لتطوير الأمن المالي. حتى النظر إلى أصولنا ومطلوباتنا بطريقة واسعة يمكن أن يساعدنا في الشعور بمزيد من التحكم وأقل توتراً.
سواء كنت متزوجًا حديثًا أو متزوجًا لبعض الوقت ، فإن تعلم تحسين مهارات الاتصال الخاصة بك هو أمر جيد على الإطلاق. إذا تمكنت أنت وشريكك من معالجة شيء معقد وعاطفي مثل التخطيط المالي معًا ، فأنت في وضع جيد للتعامل مع أي شيء آخر تواجهه الحياة في طريقك.
