يساعد المدرب الجيد في تقديم الدعم والمساءلة في أي مجال من مجالات حياتك. وعلى الرغم من عدم وجود مكان من هذا النوع من العلاقات لن تحدث فرقًا ، فهي مفيدة بشكل خاص عندما يتعلق الأمر بالشؤون المالية.
في النهاية ، قد يكون التعامل مع رفاهيتك المالية أمرًا صعبًا. إنه مزيج من المشاعر والتجارب والتعليم الجيد. لسوء الحظ ، عندما يتعلق الأمر بالمال ، هناك أيضًا الكثير من النقاط العمياء. ليس لدى الكثير منا أي فكرة عما إذا كنا نتخذ الخيارات الصحيحة. وإذا كنا متأكدين من أننا لسنا كذلك ، فليس هناك دائمًا طريقة واضحة للعودة إلى المسار الصحيح أو حتى معرفة الأسئلة التي يجب طرحها.
هذا هو المكان الذي يمكن أن يلعب فيه المدرب المالي. خبير جزئي ، ومشجع جزئي ، وشريك مسؤول جزئي ، ومدرب مالي يمكنه مساعدتك في بناء حسابك المصرفي ، وثقتك بنفسك ، وراحة بالك.
ما هو المدرب المالي؟
المدرب المالي هو شخص مدرب (وموثوق به) للنظر في أموالك وتحديد الفرص لإدارة أموالك بشكل أفضل. بدلاً من اتخاذ القرارات نيابةً عنك ، سيركزون أكثر على تعليمك مهارات إدارة الأموال لمساعدتك على أن تصبح أكثر ثقة في تحقيق أهدافك المالية.
ما هو التدريب المالي؟
التدريب المالي هو نوع متخصص من التدريب الذي يساعد الناس على تطوير محو الأمية المالية ومهارات إدارة الأموال. بعيدًا عن المستشارين الماليين ، قد يساعدك المدرب المالي على تعلم كيفية إنشاء ميزانية ، أو التحدث إلى شريكك حول المال ، أو فك المعتقدات اللاواعية التي تؤثر على عادات الإنفاق الخاصة بك.
على الرغم من أن معظم محادثاتك مع مدرب مالي ستتمحور على الأرجح حول المال ، فقد لا يكون هذا كل ما تتحدث عنه. قد يرغب مدربك في إلقاء نظرة على المواقف التي لديك حول المال. قد يسألون عن وضعك المالي مثل النمو ، أو أهدافك للمستقبل ، أو كيف تتواصل بشأن المال مع شريكك.
هل المدربون الماليون هم نفس المستشارين الماليين؟
لا توجد متطلبات ترخيص رسمية لتصبح مدربًا ماليًا. يمكن لأي شخص أن يقدم التدريب المالي. ومع ذلك ، فإن معظم المدربين الماليين عادة ما يكون لديهم على الأقل بعض التدريب في مجال التمويل. قد يكون لديهم تراخيص مهنية أو درجة علمية أو سنوات من الخبرة في الصناعة المالية. حتى أن البعض يختار الحصول على اعتماد من خلال وكالة مستقلة ، مثل جمعية الاستشارات المالية وتعليم التخطيط (AFCPE).
تقيد هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA) وحكومات الولايات / الفيدرالية استخدام عناوين معينة ، مثل "مخطط مالي معتمد" أو "مستشار استثمار". وعادة ما يتم توظيف المستشارين الماليين في هذا الدور وعادة ما يكونون حاصلين على درجة علمية في التمويل. على عكس المدربين الماليين ، الذين يقدمون المشورة والتدريب ، عادة ما يكون المستشارون الماليون تابعين لشركة أو منتج معين. في حين أنهم قد يفرضون رسومًا مقابل المشورة أو خدمات التخطيط ، إلا أنهم غالبًا ما يدفعون رسومهم من بيع المنتجات المالية.
نظرًا لطبيعة عملهم (والرسوم المرتفعة المرتبطة غالبًا بالتخطيط المالي الشخصي) ، يمكن أن تكون المشورة مكلفة. عادة ما يجب أن يكون لديك صافي ثروة يزيد عن 250000 دولار للعمل مع مستشار مالي.
ماذا يفعل المدرب المالي (ولا يفعل)؟
إذا كان المستشارون الماليون يخططون والمخططين الماليين ، فماذا يفعل المدربون الماليون؟
الجواب:القليل من كل شيء. يأخذ المدربون الماليون نظرة شاملة لوضعك المالي. من هناك ، غالبًا ما تكون جلسات التدريب مصممة وفقًا لأهدافك المحددة. قد ترغب في معرفة المزيد حول التمويل الشخصي ، أو سداد بطاقات الائتمان الخاصة بك ، أو توفير المال للتقاعد.
أهداف الإرشاد المالي:
- حدد أهدافك المالية وقم بوضع خطة لتحقيقها
- سداد الديون ، مثل قروض الطلاب أو بطاقات الائتمان
- تعرف على التمويل الشخصي وكيفية اتخاذ قرارات مالية جيدة
- ارفع درجة الائتمان الخاصة بك للأهداف المالية المستقبلية ، مثل شراء منزل أو بدء عمل تجاري
- تعرف على مرحلة التخطيط للتقاعد التي أنت فيها وتأكد من أنك على الطريق الصحيح لتقاعد مستقر ماليًا
- أنشئ صندوق طوارئ ليوم ممطر أو في حالة فقد وظيفتك
- تعرّف على المنتجات المالية المختلفة والمنتجات الأكثر ملاءمة لك
- حث على تغيير السلوك من خلال فهم كيفية تأثير عاداتك المالية وحياتك المالية على مجالات أخرى من حياتك
كيف تجد مدربًا ماليًا
إذا كنت تفضل العمل مع مستشار مالي معتمد بشكل مستقل ، فإن موقع AFCPE على الويب يعد مكانًا جيدًا للبدء. يحتفظون بدليل للأشخاص الذين حصلوا على تعيين مستشار مالي معتمد أو تعيين مدرب لياقة مالية.
من الطرق الممتازة للعثور على مدرب مالي أن تسأل من حولك. إذا كان أصدقاؤك وعائلتك يعملون حاليًا مع شخص يحبونه ، فسيكونون أكثر من سعداء لإعطائك إحالة. إذا كنت لا تعرف أي شخص ، فقد تتمكن من التواصل مع الشركات المحلية أو نوادي الاستثمار لمعرفة من يعرفون.
إذا كنت تتطلع إلى شراء منتج معين ، مثل التأمين على الحياة أو خطة تقاعد ، فيمكن للأشخاص الذين يقومون بتسويق هذه المنتجات أيضًا تقديم نصائح رائعة. حتى لو تخصصوا في مجال واحد أو عملوا مع شركة معينة ، فغالبًا ما يكون لديهم فهم جيد لكيفية عمل المنتجات المالية المختلفة معًا.
إذا كنت تثق في الشركة والشخص ، فلا بأس أن تأخذ النصيحة من شخص يبيع منتجًا. فقط لأن شخصًا ما يبيع شيئًا ما لا يعني أنه سيدفعك بأي شيء. من واقع خبرتي ، فإن أي شخص يحاول بيع منتج مالي لك يريد في الواقع تحقيق أقصى استفادة منه.
فهم لا يستفيدون فقط من بناء علاقة قوية معك (ونأمل أن تكون الإحالات!) ولكن هذا جزء من عملهم. المهنيون الماليون ملزمون قانونًا بالتوصية بالمنتجات والخدمات التي تكون في مصلحة عملائهم - وليس أنفسهم أو الشركة.
الأفكار النهائية
التدريب المالي هو نوع من التدريب مصمم خصيصًا لحالة العميل الفردية. هؤلاء المحترفون هم مزيج بين مدربي الحياة التقليديين والمستشارين الماليين.
في حين أنهم لا يقدمون نصائح مالية محددة بشكل عام ، يمكنهم مساعدتك في تحسين عافيتك المالية بشكل عام. غالبًا ما تتضمن خدمات التدريب المالي إنشاء خطة إنفاق وفهم التدفق النقدي وسداد ديون بطاقة الائتمان.
على عكس المستشارين الماليين ، يساعد المدربون الماليون العملاء على فهم كيفية تأثير مواقفهم ومعتقداتهم على وضعهم المالي العام. فهي تساعد في تقليل الضغوط المالية ، والتي يمكن أن تساعد في تحسين الرفاهية والمرونة.
