"نحتفل بحياة جديدة. لنا. "
كانت هذه هي الكلمات التي لفتت انتباهي عندما كنت أتصفح خلاصتي على وسائل التواصل الاجتماعي. وجدت نفسي أشعر بالبكاء من القصة التي أعقبت ذلك. شارك مؤلف المنشور (BetterUpper Ashley Strahm!) سردًا صادقًا وضعيفًا لما شعروا به ، بعد أن حرروا أنفسهم أخيرًا - بعد أكثر من عشر سنوات من العمل الشاق - من عبء قرض الطالب الذي كانوا يتحملونه منذ سن <م> ستة عشر .
لم يفوتهم أي دفعة شهرية. الأخفض؟ ما يقرب من 500 دولار على راتب المعلم. الاعلى؟ ما يقرب من 3000 دولار - أصبح ذلك ممكنًا من خلال زيادة راتب زوجها بالكامل على مدار أربع سنوات. حصل المنشور على آلاف ردود الفعل من الأصدقاء والعائلة والزملاء والغرباء.
أنا متأكد من أن الجميع كانوا فخورين ومتحمسين لإنجاز المحترف الشاب ، لكنني أعلم أن هناك شيئًا آخر وراء ذلك أيضًا.
ما الذي يجعل قصة كهذه مؤثرة للغاية؟ لسوء الحظ ، إنه مرتبط للغاية. يمكن لأي شخص أن يتعامل مع آلام الديون الشخصية والتوتر الذي يسببه. لقد مر الكثير منا بتجربة غارقة في الالتزامات المالية. إحصائيًا ، أولئك الذين لديهم ديون هم أكثر عرضة لمشاكل الصحة البدنية والعقلية ، ولديهم خطر متزايد للوفاة عن طريق الانتحار.
إذا كنت تواجه صعوبات مالية ، فاعلم أنك لست وحدك. تشير دراسة حديثة إلى أن أكثر من 77٪ من الأمريكيين يشعرون بالقلق بشأن وضعهم المالي. استمر في القراءة لتتعرف على كيفية تأثير الديون على الصحة العقلية في الولايات المتحدة ، وما يمكنك القيام به لحماية راحة بالك.
الديون والصحة العقلية في أمريكا
ترتبط الصحة النفسية والعافية المالية ببعضهما البعض. في الولايات المتحدة ، أصبحت الديون نوعًا من الأزمات الصحية في حد ذاتها ، والتي تفاقمت بسبب التداعيات الاقتصادية لوباء فيروس كورونا.
الإحصاءات عن الديون مذهلة. تشير الأبحاث التي نشرتها Debt.org إلى ما يلي:
- نما إجمالي رصيد الدين الاستهلاكي الأمريكي بمقدار 800 مليار دولار - وهي أعلى قفزة في أكثر من عقد
- زاد دين قروض الطلاب (12٪) ، يليه دين الرهن العقاري (7٪) وديون القروض الشخصية (6٪)
- وفقًا لتقرير CNBC لعام 2021 ، يبلغ متوسط ديون الأمريكيين 90،460 دولارًا
إن تأثير هذا الدين على الأشخاص والمهنيين والعائلات في جميع أنحاء البلاد مذهل ومنتشر. تربط جمعية الصحة العامة الأمريكية (APHA) الدخل المتزايد بصحة أفضل بين ذوي الدخل المنخفض والمتوسط. تقلل الديون غير المضمونة الدخل المتاح ، وتجعل من الصعب للغاية توفير الاحتياجات الأساسية بشكل مريح.
المفهوم الخاطئ القائل بأن جميع الديون هو نتيجة الإنفاق المفرط انقلب الآن رأسًا على عقب أيضًا. تستخدم العديد من العائلات بطاقات الائتمان الخاصة بهم كوسيلة لتغطية نفقاتهم. في عام 2019 ، كان ما يقدر بنحو 25٪ من الأمريكيين يستخدمون بطاقات الائتمان الخاصة بهم لدفع ثمن أساسيات مثل البقالة. من المحتمل أن يؤدي انعدام الأمن الوظيفي الوبائي وارتفاع تكلفة التضخم إلى تفاقم هذا الواقع.
أخيرًا ، تستشهد APHA بالديون غير المضمونة باعتبارها ضارة بشكل خاص بالصحة العقلية. بيانهم حول الديون والرفاهية ينص على:
في أكثر من طريقة ، يرتبط المال والصحة العقلية ارتباطًا وثيقًا. وعلى الرغم من وجود بعض الاعتبارات المتعلقة بالدخل ، والتوليد ، والتركيبة السكانية ، فإن أقوى عامل يؤثر على الصحة العقلية هو الدين باستمرار.
كيف يؤثر الدين على الصحة العقلية؟
حتى لو لم تكن تفكر في الأمر بوعي ، فإن كونك مدينًا يؤثر على صحتك العقلية. يسبب الإجهاد ، ويمكن أن يؤثر على اتخاذك للقرار ، ويعزلك عن الآخرين. يمكن أن يؤدي الضغط المالي إلى تفاقم حالات الصحة العقلية الأساسية ، مثل الاكتئاب والقلق. فيما يلي 7 طرق شائعة يؤثر بها الدين على صحتك العقلية:
1. زيادة الضغط
من المرجح أن يصف الأفراد الذين لديهم ديون أنفسهم بأنهم يتعرضون للتوتر. يرتبط الإجهاد بزيادة مخاطر الإصابة بحالات الصحة العقلية والبدنية. وتشمل هذه الاكتئاب ، والقلق ، والتفكير في الانتحار ، ومشاكل الجهاز الهضمي ، وأمراض القلب والأوعية الدموية.
2. تدني احترام الذات والكفاءة الذاتية
يمكن أن يؤثر تحمل الديون على احترامك لذاتك ، خاصةً إذا كان يؤثر على قدرتك على الادخار أو دفع الفواتير الأخرى. حتى لو لم يعلم أحد أن لديك ديونًا ، فقد تتعرض للتوتر بشأن النفقات القادمة أو مكالمات تحصيل الديون.
يختار جيل الألفية والعوامل الديموغرافية الأخرى تأخير أو التخلي عن أهداف مثل شراء منزل أو تكوين أسرة أو التطوير الوظيفي بسبب الديون. إذا شعرت أن وضعك المالي يجبرك على تأجيل أهداف مهمة أخرى ، فقد تبدأ في الشعور باليأس. قد تبدأ في الشعور بأنه بغض النظر عن مدى صعوبة عملك ، ستواجه دائمًا مشاكل مالية. يمكن أن يمنعك هذا من الاستفادة من الفرص الإيجابية والمربحة المحتملة.
3. انخفاض الوصول إلى فرص التطوير
كما يقول المثل ، "إن كسب المال يتطلب المال". تتطلب العديد من فرص التطوير المهني ، مثل التعليم العالي والتدريب وريادة الأعمال والتدريب ، استثمارًا مقدمًا.
إذا كانت الأموال محدودة ، فمن المحتمل أن تكون أقل رغبة في الاستثمار في نموك الشخصي. بدلاً من ذلك ، من المرجح أن تحول انتباهك إلى الاحتياجات العاجلة. يمكن أن يؤثر نقص رأس المال أو السجل الائتماني السيئ أيضًا على قدرتك على بدء عمل تجاري أو الحصول على تمويل أو اغتنام فرصة تغيير المهن.
4. السلوكيات الصحية المتغيرة
بالنظر إلى الاختيار بين سداد الديون أو الإنفاق على الرعاية الصحية أو الإسكان أو النفقات الشخصية الأخرى ، يختار العديد من الأمريكيين سداد الديون. لسوء الحظ ، يحمل الاختيار أكثر من مجرد سعر فائدة مرتفع. وجدت دراسة أن الأشخاص الذين دفعوا الديون بدلاً من الضروريات الشخصية وضعوا صحتهم أقل. وجدت الدراسة نفسها أن هؤلاء الأشخاص أكثر عرضة للتوتر وأعراض الاكتئاب والقلق.
5. زيادة ساعات العمل
بدأ علماء النفس في تحويل انتباههم إلى كيفية استجابة الآباء لأوضاعهم المالية. ليس من المستغرب أن الآباء العاملين الذين يتحملون ديونًا غالبًا ما يجدون أنفسهم يأخذون وقتًا إضافيًا - أو حتى وظيفة ثانية.
نتيجة لذلك ، يقضي الأطفال وقتًا أقل مع والديهم ، ويقضي الآباء وقتًا أقل مع أزواجهم ، ويكون لدى الأشخاص عمومًا وقت أقل لتكريسه لمصالح أخرى. وجدت دراسة أن الآباء والأمهات والأطفال الصغار كانوا أكثر عرضة للاكتئاب بشكل ملحوظ.
6. زيادة خطر الانتحار
الدين والانتحار مرتبطان بقوة ، لا سيما في البلدان المتقدمة. في إحدى القصص المفجعة ، توفي ساعي يبلغ من العمر 20 عامًا منتحرًا ، يائسًا من قدرته على دفع غرامات وقوف السيارات. تشير الإحصائيات إلى أن ما يصل إلى 16٪ من حالات الانتحار تحدث استجابة للصعوبات المالية.
7. العزلة الاجتماعية
يمكن أن يكون الضغط المالي تجربة وحيدة. قد تشعر بالحرج من وضعك المالي. قد يؤثر نقص الأموال لديك على ما إذا كنت تشعر بالراحة في الانضمام إلى أصدقائك وعائلتك في المناسبات الاجتماعية. حتى عندما تقضي الوقت معًا ، فقد تفكر في مواردك المالية وتشعر باليأس.
آثار الديون على الصحة البدنية
حتى إذا كنت ترغب في قضاء الوقت مع الآخرين ، فقد يكون لديونك تأثير على صحتك الجسدية. يمكن أن يؤثر تحمل الديون - والتوتر المرتبط به - على طريقة نومك ، ومدى كفاءة عمل جهاز المناعة لديك ، وحتى مقدار الألم الذي تشعر به.
1. قلة النوم
يرتبط معظمنا بليالي الأرق عندما يكون القلق شديدًا. أشارت العديد من الدراسات إلى أن ارتفاع معدل المديونية يرتبط ارتباطًا إيجابيًا باضطرابات النوم واستخدام الأدوية الموصوفة للنوم. تؤثر قلة النوم أيضًا على مرونتنا ، مما يجعل من الصعب التعامل مع الإجهاد عندما نشعر به.
2. زيادة الضغط
ليس من المستغرب أن تزيد المخاوف المالية من التوتر. ومع ذلك ، التوتر ليس شيئًا يمكن تجاهله باستخفاف. ترتبط المستويات العالية من الإجهاد المزمن بالحرمان من النوم ، وانخفاض الاستجابة المناعية ، وزيادة التغيب عن العمل ، وزيادة خطر الإصابة بالأمراض المزمنة.
3. المزيد من الألم
يمكن أن يكون الافتقار إلى الأمن المالي تجربة مؤلمة جسديًا. من المرجح أن يعاني الأشخاص من الألم المزمن (بعد 30 عامًا) عندما يعانون من عدم الراحة المالية كشباب بالغ. ومع ذلك ، أظهرت دراسة أيضًا أنه حتى التفكير حول الإجهاد المالي (في الماضي أو المستقبل) ضاعف تقريبًا مقدار الألم الجسدي الذي يعاني منه الشخص في جسمه.
4. تعاطي المخدرات
غالبًا ما يكون للإدمان والديون علاقة ثنائية. يمكن أن يجعل الإدمان من الصعب الاستمرار في العمل ، وغالبًا ما تكون هناك تكاليف مرتبطة بالانتكاس و / أو العلاج.
ومع ذلك ، نظرًا لأن ضغوط الديون والالتزامات المالية يمكن أن تشعر بالارتباك الشديد ، يلجأ الكثيرون إلى المواد المخدرة للتخفيف من عدم ارتياحهم بشأن المال. يمكن أن يؤدي هذا إلى إنشاء دورة يصعب كسرها ، كما يزيد من صعوبة التحكم في أي منهما.
4 طرق لإدارة ضغوط الديون الخاصة بك
يمكن القول إن الجانب الأكثر إيلامًا للدين هو الشعور بالعجز عن فعل أي شيء حيال ذلك. قولها أسهل من الفعل ، ولكن حاول ألا تغمرها الضغوط المالية. يتطلب التحكم في وضعك المالي القليل من الشجاعة ، والكثير من الدعم ، وقليلًا من التصميم.
فيما يلي أربع طرق لتقليل قلقك المالي:
1. تحكم في أموالك
عندما تشعر بالتوتر ، من السهل أن تغرق رأسك في الرمال وتتجنب التعامل مع الأشياء. لكن في حالة الموارد المالية ، يميل هذا إلى جعل الأمور أسوأ.
بدلاً من الاختباء ، تعامل مع صحتك المالية بشكل مباشر. قم بعمل قائمة بجميع فواتيرك وديون بطاقة الائتمان والحسابات. بمجرد أن تحصل على كل ذلك في مكان واحد ، تحدث إلى محترف مؤهل لتقديم المشورة المالية. سيوصون عمومًا بالبدء إما بأصغر دين أو بأعلى سعر فائدة. يمكنك الاستمرار في سداد الحد الأدنى من المدفوعات على الديون الأخرى حتى تقوم بإسقاط الدين الأول.
يمكنك أيضًا التواصل مع المقرضين مباشرةً للحصول على الدعم. العديد من المقرضين لديهم أحكام معمول بها لدعم المقترضين الذين يواجهون صعوبات مالية. إذا فقدت الدخل بسبب إجازة طبية أو فقدان الوظيفة أو نفقات غير متوقعة ، فقد يتمكنون من مساعدتك. يقوم بعض المقرضين بتعديل أو حتى شطب جزء من متأخراتك إذا كنت غير قادر على السداد.
2. تحدث إلى شخص تثق به
يمكن أن يتركك الضغط المالي تشعر بالوحدة - لكن ليس عليك البقاء هناك. يمكن أن يساعد التحدث مع شخص تثق به عن موقفك في تخفيف الكثير من التوتر. قد يكون لديهم أيضًا أفكار لمساعدتك على العودة إلى المسار الصحيح.
قد تشعر أن وضعك المالي أسوأ من أي شخص تعرفه. إذا بدأت تشعر بهذه الطريقة ، فقم بقراءة سريعة أخرى للإحصائيات المذكورة أعلاه. نظرًا لقلق 77٪ من الأشخاص بشأن المال ، فأنت في صحبة أفضل مما تعتقد.
3. التزم بالرعاية الذاتية الخاصة بك
عندما تكون متوترًا ، غالبًا ما تكون الرعاية الذاتية هي أول ما يجب فعله. وليس فقط التدليك والميموزا. نظرًا لأن الأشخاص الذين لديهم ديون هم أكثر عرضة لتخطي الرعاية الطبية وممارسة الرياضة والوجبات الصحية ، فإن التأثير السلبي يتفاقم.
بغض النظر عن شكل أموالك ، لا تعرض صحتك للخطر. خطط مسبقًا لمواعيد طبيبك والأمور الأخرى غير القابلة للتفاوض والتزم بها.
ابحث عن طرق مجانية أو غير مكلفة للاعتناء بنفسك. المشي في الطبيعة ، وترك العمل في الوقت المحدد ، ووضع ميزانية (حتى ولو كانت صغيرة) للتفاخر الشخصي يمكن أن يقطع شوطًا طويلاً نحو تعزيز صحتك العقلية.
4. احصل على الدعم لصحتك العقلية
إذا كنت تشعر بالتوتر بشأن أموالك ، فلا بأس من التواصل للحصول على الدعم. يمكنك التحدث إلى أخصائي الصحة العقلية ، حتى لو لم يتم تشخيصك بالاكتئاب أو القلق.
يمكن للمعالج أو المستشار مساعدتك على فرز مشاعرك والتعامل مع أي قلق قد يمنعك من معالجة أموالك بشكل مباشر. قد يتمكن بعض مقدمي الخدمة من إعطائك نظرة ثاقبة على قراراتك المالية والظروف الأخرى التي قد تقودك إلى مكانك الحالي.
بالإضافة إلى ذلك ، تؤثر بعض الاضطرابات النفسية على قدرتك على إدارة الأموال. يمكن أن يساعد المحترف في تحديد أي ارتباطات قد تشير إلى مشكلة أساسية تتعلق بالصحة العقلية.
الأفكار النهائية
يمكن أن تكون الديون ساحقة. قد يؤدي الشعور بأن أموالك خارجة عن إرادتك إلى حدوث أزمة صحية عقلية. وإذا كنت تشعر بهذه الطريقة ، فأنت لست وحدك. يعتبر المال مرهقًا في أفضل الأوقات ، ولكن عدم اليقين في السنوات القليلة الماضية جعل الظروف أكثر صعوبة من أي وقت مضى.
إذا كنت بحاجة إلى تدريب مالي أو دعم حول حياتك المهنية أو بعض وجهات النظر حول وضعك الحالي ، فتواصل مع BetterUp لجدولة عرض توضيحي. يمكن لمدربينا مساعدتك في التعامل مع أي ظرف بوضوح وتعاطف.
