إذا كنت تسأل ، "ما هي الأهداف المالية؟" انت لست وحدك. في الواقع ، يكره معظم الناس الحديث عن المال ، لذا فإن عدم معرفة من أين نبدأ بالأهداف المالية أمر طبيعي.
وفقًا لمسح أجراه بنك Ally Bank ، فإن حوالي 70 ٪ من الأمريكيين من جميع الأعمار غير مرتاحين للحديث عن مواردهم المالية. يعتقد الأشخاص الذين شملهم الاستطلاع أنه "من الوقاحة أو غير المناسبة مناقشة الأمور المالية الشخصية في بيئة اجتماعية".
أجرت شركة Fidelity Investments دراسة مماثلة ، بحثت في كيفية تعامل الأزواج مع الأمور المالية ومناقشتها. ووجدوا أن 61٪ فقط من الأزواج الذين شملهم الاستطلاع يناقشون شؤونهم المالية معًا شهريًا. وهذا يعني أن 39٪ من الأزواج نادرًا ما يتحدثون عن المال بالفعل.
هناك أسباب لا حصر لها لوجود هذه المحرمات الاجتماعية. ربما تريد حماية وضعك الاجتماعي ، أو تخشى الحكم ، أو نشأت على تجنب الحديث عن ذلك.
مهما كان السبب ، يحق لنا جميعًا عدم مشاركة المعلومات حول أوضاعنا المالية.
لكن الصمت يمكن أن يصبح مشكلة عندما يتحول إلى قلق مالي - وهي حالة يمكن أن تؤدي إلى الإفراط في الإنفاق أو الخوف من الإنفاق أو حتى زيادة خطر الإصابة بالاكتئاب.
الأهداف المالية هي طريقة أكثر صحة للتفكير والتحدث عن الشؤون المالية. من خلال النظر إلى أموالك عن قصد ووضع خطة ، يمكنك أن تجد السلام. يمكنك حتى تحسين رفاهيتك عندما تحصل على هذا المجال من حياتك بالترتيب.
ومع ذلك ، ما هي الأهداف المالية ، وكيف يمكنك الوصول إليها؟ سيساعدك العثور على إجابات لهذه الأسئلة على بناء علاقة صحية بالمال. فلنبدأ.
ما هي الأهداف المالية؟
يعني تحديد أهداف التمويل الشخصي تحديد مبلغ المال الذي تحتاجه للحياة التي تريدها. ثم تضع خطة للحصول على هذا المبلغ من المال.
يمكن أن يكون الهدف المالي هو الادخار لشراء منزل أو تهدف إلى الحصول على مبلغ معين في البنك بحلول الوقت الذي تتقاعد فيه. قد تأمل في تنمية صندوق الطوارئ الخاص بك ، أو ادخار الرسوم الدراسية الجامعية ، أو سداد الديون.
قد يبدو هذا النوع من التفكير الموجه نحو المستقبل مخيفًا. وفقًا لإحدى الاستطلاعات ، قال 49٪ من الأمريكيين أن التخطيط للمستقبل يبدو مستحيلًا. وفقط 30٪ من الأسر الأمريكية لديها خطة مالية طويلة الأجل. بالإضافة إلى ذلك ، فإن 20٪ من الأمريكيين لا يستطيعون أو لا يستطيعون توفير أي من دخلهم.
لكن يجب أن تحاول وضع خطة ، بغض النظر عن عدم اليقين بشأن المستقبل. حتى إذا كان عليك إجراء تعديلات لاحقًا ، فهو ضروري لصحتك العقلية والمالية.
ما سبب أهمية الأهداف المالية؟
ستساعدك الأهداف المالية على تطوير علاقة صحية بالمال. وهذا بدوره سيساعدك على تحديد أولويات إنفاقك لبناء الحياة التي تريدها.
ستؤثر التركيبة السكانية على وضعك المالي ، وهذا هو سبب أهمية البدء في الادخار مبكرًا. على سبيل المثال ، تواجه النساء صعوبة أكبر في الادخار ، حيث أن 40٪ من النساء لديهن 100 دولار فقط أو أقل في حسابات التوفير ، مقارنة بـ 26٪ من الرجال بنفس المبلغ. أرصدة الحسابات منخفضة أيضًا بشكل غير متناسب للأسر غير البيضاء.
يمكن أن يكون لعمرك تأثير أيضًا. وجد استطلاع عام 2017 أن 24٪ فقط من جيل الألفية يظهرون علامات على المعرفة المالية الأساسية ، على الرغم من أن 69٪ يعتقدون أن لديهم الكثير من المعرفة المالية.
لحسن الحظ ، أنت هنا تقرأ هذا المقال ، لذا ستتعلم كيفية المضي قدمًا في المنحنى المالي. يمكن أن تساعدك معرفة كيفية تحديد الأهداف المالية في العديد من المجالات ، بما في ذلك:
- يمنحك شعورًا بالأمان المالي. استخدام المال لتحقيق أهدافك سيزيد من ثقتك بنفسك. ستعرف أنك تنفق على أشياء مهمة بالنسبة لك. إذا وضعت خطة ، فيمكن أن تساعدك أيضًا في تحسين درجة الائتمان الخاصة بك.
- دعم صحتك العاطفية. عندما تنفق على أشياء تتماشى مع قيمك الشخصية ، ستشعر بإحساس بالرضا عن حياتك. هذا صحيح بشكل خاص بعد أن تكون قد أحرزت بعض التقدم نحو أهدافك.
- تقليل التوتر. نظرًا لأنك متيقظ ، ستشعر بتحسن بشأن قراراتك المالية. لن يكون هناك المزيد من الفواتير المفاجئة للتوتر.
- يمنحك المرونة المهنية. من الأسهل أن تتحمل المخاطر وتسعى لتحقيق أهداف عملك عندما تتمتع بالحرية المالية. إذا كنت تفكر في تغيير مهنتك ، فسيكون لديك أساس لذلك ، حتى في وقت لاحق من حياتك.
- يعزلك عن عدم اليقين. يمكنك سداد الديون ، وبناء صندوق للطوارئ ، وإعداد نفسك للتقاعد ، مما سيحميك في الأوقات المضطربة. سيساعدك هذا على منحك أنت و 49٪ من الأمريكيين غير المؤكدين بعض الأمان.
- مساعدتك في وضع ميزانية. سيحدد تحديد الأهداف كيف تخطط لإنفاقك اليومي. يجب أن يتم تنظيم ميزانيتك لمساعدتك في الوصول إلى طموحاتك. يجب أيضًا أن يترك مجالًا للحفاظ على ازدهارك في هذه الأثناء.
أنواع الأهداف المالية
يمكنك تقسيم أهدافك المالية إلى ثلاث فئات:
- الأهداف المالية قصيرة المدى: يمكن الوصول إلى الأهداف المالية الصغيرة في غضون عام. على سبيل المثال ، من المحتمل أن يتم توفير عنصر باهظ الثمن مثل جهاز تلفزيون جديد أو كمبيوتر محمول أو عطلة في غضون 12 شهرًا.
- الأهداف المالية متوسطة المدى: قد يستغرق تحقيق هذه الأهداف ما يصل إلى خمس سنوات. يتضمن ذلك استثمارات كبيرة مثل سداد ديون بطاقتك الائتمانية أو الادخار لشراء سيارة.
- الأهداف المالية طويلة المدى: ستستغرق هذه الأهداف أكثر من خمس سنوات ، مثل الادخار للتقاعد أو منزل جديد.
ستتطلب الأهداف المتوسطة والطويلة المدى خطوات متعددة لتحقيقها. من المهم تقسيمها إلى مراحل لتتبع تقدمك بمرور الوقت. يمكن أن تستفيد الأهداف قصيرة المدى أيضًا من هذه الإستراتيجية ، ولكنها ليست ضرورية دائمًا. هذا يعتمد على ما يحفزك.
كيف تحدد الأهداف المالية؟ ستكون الإجابة مختلفة من شخص لآخر. إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في تحديد أولويات إنفاقك ، فحاول العمل مع BetterUp. معًا يمكننا اكتشاف ما يهمك أكثر.
ما هو مثال على هدف مالي؟
تم تصميم أفضل الأهداف المالية لتناسبك وتناسب وضعك المالي الحالي. لمساعدتك على البدء في التفكير في أهدافك ، إليك بعض الأمثلة عن ماهية الأهداف المالية.
1. سداد ديون قرض الطالب
يتحمل الكثير من الناس ديونًا لدفع تكاليف تعليمهم الجامعي. قد يستغرق سدادها سنوات. من المفهوم إعطاء الأولوية لهذا الهدف لتجنب التكلفة التراكمية لمدفوعات أسعار الفائدة.
غالبًا ما تكون هذه هي الخطوة الأولى نحو تحقيق وضع خالٍ من الديون والاستقلال المالي. تأكد من معرفة أسعار الفائدة والمدة التي تتوقع سدادها.
بعد الرهون العقارية ، تعد ديون قروض الطلاب ثاني أعلى فئة من الديون في أمريكا.
2. إنشاء خطة التقاعد
اعتمادًا على مرحلة حياتك ، قد يبدو التقاعد بعيدًا. ولكن إذا بدأت ادخار التقاعد الآن ، فسوف يؤتي ثماره على المدى الطويل. يمكن أن تساعدك العديد من المنتجات المالية في الادخار ، مثل 401k أو Roth IRA.
استشر مستشارًا ماليًا لتحديد إستراتيجيتك الاستثمارية المثالية. خطة التقاعد هي مثال ممتاز لهدف طويل المدى مقسم إلى أهداف أصغر. يمكنك أن تبدأ بهدف توفير 5٪ من دخلك هذا العام ، و 6٪ العام المقبل ، وهكذا. في النهاية ، ستصل إلى هدف التقاعد.
3. شراء منزل
شراء منزل هو هدف مشترك طويل المدى. العقارات هي استثمار ضخم ومطلوب للغاية. عادة ما يهدف الناس إلى الحصول على دفعة أولى على منزل جديد أو يسعون إلى تسديد دفعات أكبر على رهنهم العقاري الحالي.
ضع في اعتبارك كيف يمكن مقارنة إيجارك الحالي بمدفوعات الرهن العقاري ، وحجم المنزل الذي ترغب في شرائه ، وكم ستكون الدفعة الأولى.
تذكر أن شراء شقة في وسط المدينة دائمًا ما يكون له تكاليف مختلفة عن منزل مزرعة في مجتمع ريفي.
4. سداد سيارة
أصبح تمويل السيارات أكثر شيوعًا الآن من أي وقت مضى. على الرغم من أنه من الجيد امتلاك سيارة موثوقة ، إلا أن الدفعات نصف الأسبوعية أو الشهرية يمكن أن تستنزف الأموال من حسابك. يحاول الكثير من الناس سداد أجر سياراتهم بسرعة لاستخدام هذه الأموال في أشياء أخرى.
5. بناء صندوق طوارئ
هذا أقل اقتراح وأكثر ضرورة. إذا لم يكن لديك صندوق طوارئ ، فأنشئ حسابًا في أسرع وقت ممكن. يجب أن تكون قادرًا على العيش من حساب التوفير الخاص بك لمدة ثلاثة أشهر على الأقل إذا فقدت وظيفتك.
من المفيد أيضًا إنشاء صندوق لحالات الطوارئ المحتملة الأخرى ، مثل تعطل سيارتك أو احتياج منزلك إلى إصلاحات. أنت لا تعرف أبدًا متى ستحتاج إلى كسر حصالة نقود.
6. حفظ في الإجازة
الإجازات مهمة لصحتك العقلية ورفاهيتك ، لكنها قد تكون باهظة الثمن. هذا هو السبب في أنها هدف ادخار شائع. يمكنك توفير القليل كل شهر. قبل أن تعرف ذلك ، ستكون قادرًا على قضاء بعض الوقت في مغامرة مذهلة.
كيفية تحديد (وتحقيق) الأهداف المالية
يجب أن تهدف إلى تحقيق أهداف مالية تعكس ما تقدره وما تريده في الحياة. ثم يمكنك إنشاء أنظمة من شأنها أن تبقيك متحمسًا وخاضعًا للمساءلة.
فيما يلي بعض الطرق للقيام بذلك:
- تصور الحياة التي تريدها. ما هي أهدافك الشخصية؟ ماذا عن الأهداف المهنية؟ تصور حياتك المثالية ، واكتشف الخطوات التي تحتاجها للوصول إلى هناك ، ثم اكتشف كيف تدعم أموالك هذه الرحلة. ستساعدك كتابة بيان رؤية شخصي على البقاء على المسار الصحيح.
- قسّم أهدافك الأكبر إلى أهداف أصغر. يجب أن يبني كل هدف صغير على الأخير ، مما يجعلك أقرب إلى وجهتك النهائية. على سبيل المثال ، إذا كنت تقوم بحفظ الدفعة المقدمة على منزل (هدف طويل الأجل) ، فقد ترغب في سداد ديون الطالب أولاً (هدف متوسط المدى). سيؤدي تقسيم هذا إلى توفير مبلغ معين كل شهر (هدف قصير المدى) إلى إعدادك للنجاح.
- إعطاء الأولوية. ما هو الشيء الأكثر إلحاحًا بالنسبة لك الآن؟ إذا لم يكن لديك صندوق طوارئ ، فقد يكون ذلك من أولوياتك. بعد ذلك يمكنك العمل على سداد ديونك والبدء في الادخار لتحقيق أهداف أكبر. إذا كنت بحاجة إلى موقد جديد ، فقد تحتاج إلى التخلي عن التوفير الإضافي لمدة شهر.
- اجعلها محددة. من المغري أن أقول ، "أريد أن أكون آمنًا ماليًا." لكن ماذا يشبه ذلك؟ ضع رقمًا عليها. سيساعدك هذا في قياس تقدمك في المستقبل.
- تأكد من أنها أهدافك. تذكر أن أهدافك المالية فريدة بالنسبة لك - فلا فائدة من مقارنة نفسك بالآخرين. تأكد من أنك تسعى وراء أحلامك وليس أحلام شخص آخر.
- الميزانية ، الميزانية ، الميزانية. قم بتخطيط نفقاتك الشهرية ، بما في ذلك ما تحتاجه لتحقيق أهدافك المالية. ثم خصص أجزاء من دخلك لكل بند.
تحقيق أهدافك المالية
التحدي التالي هو التمسك بأهدافك. فيما يلي بعض النصائح لإبقائك في مهمة:
- امنح أهدافك أسماءً مشوقة. بدلاً من "الادخار من أجل منزل" ، قل أنك "تستعد لأسرة MTV." فبدلاً من "سداد الديون" ، فإنك "تُبعدك عن القروض". هذه طريقة ممتعة لتحفيزك عندما تفضل الإنفاق على شيء آخر.
- حدد المواعيد النهائية. هذا هو المبدأ الأساسي لتحديد أهداف SMART. امنح نفسك إطارًا زمنيًا واضحًا لتحقيق أهدافك المالية. وإلا فلن تجعلها أولوية أبدًا.
- أنشئ تمثيلاً مرئيًا لهدفك. قم بتنفيذ نظام تتبع وقم بتعليقه في مكان ما مرئيًا إذا كنت تقوم بسداد الديون. يقوم بعض الأشخاص بتثبيت "مقياس حرارة" ورقي وتلوينه أثناء تقدمهم. يستخدم البعض الآخر نظام الملصقات. ابحث عن ما يناسبك. هناك إستراتيجية رائعة أخرى وهي إنشاء لوحة رؤية. علقها في مكان ما ستراه يوميًا لتتذكر ما تعمل من أجله.
- أضف أشياء ممتعة إلى ميزانيتك. إن تقليل كل نفقاتك لتحقيق أهدافك شيء واحد. ولكن ، إذا كان يجبرك على التضحية بكل ما يجلب لك السعادة ، فقد يتضرر رفاهيتك. حاول أن تضع في اعتبارك شيئًا واحدًا ممتعًا - حتى لو كان صغيرًا. من المرجح أن تتمسك بأهدافك إذا لم يكن الأمر كله يعاني.
- أتمتة مدخراتك. ربما يكون لدى البنك الذي تتعامل معه خيار أتمتة التحويلات بين الحسابات. إذا قمت بأتمتة عملية التوفير ، يمكنك الوصول إلى هدفك بأقل جهد.
استكمال خطة حياتك
يجب أن تكمل أهدافك المالية طموحاتك الأخرى. يجب أن تفكر أيضًا في:
- الأهداف الشخصية
- أهداف العلاقة
- الأهداف المهنية
- أهداف العمل
- أهداف اللياقة
- أهداف التنمية الشخصية
- أهداف روحية
سيساعدك تحديد الأهداف وتحقيقها في كل مجال من مجالات حياتك على تحسين نفسك بالكامل. دع BetterUp تساعدك على طول الطريق. من خلال الدعم المناسب ، يمكنك تحديد أهداف قابلة للتحقيق ومصممة خصيصًا لتناسب أسلوب حياتك.
