أقوى لاعب كرة سلة في العالم ، ستيفن كاري ، يجبر نفسه على القيام بـ 10 رميات حرة متتالية في نهاية كل جلسة تدريبية. الموسيقي الأسطوري يو-يو ما يعزف على التشيلو كل يوم ، حتى لو كان ذلك لبضع دقائق. والروائية الشهيرة جودي بيكولت تتأكد من كتابة بعض الكلمات على الورق كل يوم مهما كان الأمر.
الممارسة تجعل كل شيء تقريبًا في الحياة مثاليًا ، والتمويل الشخصي ليس استثناءً. يستغرق الأمر عقودًا من العمل لتحقيق الأهداف المالية التي وضعناها لأنفسنا. غالبًا ما تتضمن هذه الرحلة التي تستمر مدى الحياة مستشارًا موثوقًا به يمكنه مساعدتنا في البقاء على المسار الصحيح نحو أهدافنا. أمضى توني روبنز أكثر من 40 عامًا في تنمية الحكمة اللازمة ليكون هذا المرشد لملايين الأشخاص.
على مر السنين ، ظل روبنز ، 61 عامًا ، وفيا لمهمته الفريدة:إنهاء المعاناة وجلب الفرح للناس في جميع أنحاء العالم. يتضمن جزء كبير من هذه المهمة مساعدة الجميع - من رجال الأعمال إلى الأشخاص العاديين - على تحقيق الحرية المالية. كتابه المالي الشخصي MONEY Master the Game هو الكتاب المالي الأكثر مبيعًا في القرن الحادي والعشرين. في عام 2020 ، تعاون روبنز مع بيتر مالوك لكتابة المسار:تسريع رحلتك إلى الحرية المالية ، والذي يقدم دليلاً مفصلاً لتحقيق الأهداف المالية للفرد.
ملوك هو الرئيس والمدير التنفيذي لشركة Creative Planning ، وهي شركة خدمات مالية تشرف على أكثر من 69 مليار دولار من الأصول. مقرها في أوفرلاند بارك ، كانساس ، صنفت شركة Barron’s Creative Planning باعتبارها الشركة المستقلة الأولى لإدارة الثروات لمدة ثلاث سنوات متتالية.
روبينز ، حسنًا ... لا يحتاج حقًا إلى مقدمة. تشارك قوة التطوير الشخصي وخمسة مرات نجاح النجاح في أكثر من 70 شركة يبلغ إجمالي مبيعاتها السنوية 6 مليارات دولار. تقدر ثروته الصافية بـ 600 مليون دولار. لقد درب ملايين الأشخاص - بما في ذلك الرياضيون المحترفون والمليارديرات وكل رئيس على قيد الحياة - وكتب خمسة New York Times الأكثر مبيعًا.
على الرغم من أن النصيحة الملموسة من أحدث كتاب ستساعد أي شخص في أن يصبح مستثمرًا ذكيًا ، فمن المهم أن نتذكر شيئًا واحدًا:الحرية المالية لا تتعلق فقط بالمال.
كتب روبينز في المسار :"نريد جميعًا أن نكون أحرارًا حقًا" . "حر في فعل المزيد مما نريد ، عندما نريد ، ومشاركته مع من نحبهم. حر في العيش بشغف وبكرم وامتنان وراحة البال. هذه هي الحرية المالية. إنه ليس مبلغًا من المال. إنها حالة ذهنية ".
ثق بعقلك وليس أمعائك
في وقت سابق من هذا العام ، ذهل العالم عندما قام الآلاف من مستثمري التجزئة ، الذين تم تنظيمهم في البداية على subreddit WallStreetBets ، برفع سعر سهم GameStop الذي يبدو أنه محكوم عليه بالفشل إلى أكثر من 400 دولار للسهم الواحد. كان هدفهم هو إجبار صناديق التحوط على بيع الأسهم على المكشوف لحماية خسائرها ، وبالتالي دفع سعر GameStop إلى أعلى. نجح الصغار على المدى القصير ، حيث حصد البعض منهم مكاسب ضخمة في وقت مبكر بينما كانت وول ستريت تتخبط. ومع ذلك ، انخفض سعر سهم GameStop حتمًا ، وانتهى الأمر بالعديد من المستثمرين الهواة الذين حاولوا الاندفاع إلى خسارة الأموال أيضًا.
كانت أغرب فقاعة أنشأها الإنترنت على الإطلاق ، على الأقل حتى حدثت مرة أخرى مع عملة meme المشفرة Dogecoin بعد يومين.
يقول روبينز:إذا أخذت درسًا واحدًا من حلقة GameStop ، فليكن هذا:القرارات المالية المتهورة ليست حكيمة أبدًا لأنها مدفوعة بمشاعر سلبية - الخوف والجشع. يقول:"الاستثمار في المشاعر ينتهي دائمًا بكارثة ، بلا استثناء".
ربما تفكر ، انتظر لحظة ، هذا ليس صحيحًا - أعرف شخصًا أصبح ثريًا من خلال استثمار محظوظ . يقول روبنز إن وضعهم من المحتمل أن يكون أكثر دقة مما تدرك. يقول:"إذا أصبح شخص ما ثريًا بين عشية وضحاها ، فلن ترى ما فعله لمدة 10 سنوات قبل تلك اللحظة ليكون في هذا الوضع".
نتوق جميعًا إلى الإثارة المصاحبة للفوز المالي السريع ، ولكن عندما يتعلق الأمر باستثماراتك ، فإن الوقت هو أفضل صديق لك.
إذا بدأت الاستثمار في سن مبكرة ، فإن أموالك ستنمو بشكل كبير بسبب قوة الفائدة المركبة ، والتي تتيح لك كسب الفائدة بالإضافة إلى اهتمامك. يقول ملوك:"يجب أن نستفيد من القوة التي أطلق عليها ألبرت أينشتاين الأعجوبة الثامنة في العالم:الفائدة المركبة".
بالإضافة إلى الفائدة المركبة ، يمكن أن يوفر الاستثمار في حساب تقاعد مؤجل ضريبي في سن مبكرة عوائد كبيرة على المدى الطويل. لنفترض أن هدفك هو الحصول على مليون دولار بحلول سن 65. إذا بدأت في ادخار أموال في حساب تقاعد بعائد سنوي بنسبة 7 في المائة في سن 20 ، فستحتاج فقط إلى تخصيص 272 دولارًا شهريًا لتحقيق هدفك. إذا انتظرت حتى بلوغ سن الخمسين ، فسيتعين عليك تخصيص 3099 دولارًا أمريكيًا في الشهر.
إن مشاهدة أموالك تنمو ببطء وثبات على مدى سنوات عديدة أسهل في القول من الفعل. يقول روبينز إن الخطأ المالي الأول الذي يرتكبه الناس هو الذعر والبيع. يعتقد الناس أن الأحداث الكبيرة مثل 11 سبتمبر والأزمة المالية لعام 2008 ووباء COVID-19 ستسبب أضرارًا اقتصادية دائمة. ولكن بغض النظر عن أي شيء ، فإن الاقتصاد دائمًا ما يرتد إلى الوراء.
يقول روبينز:"عندما تسير الأمور على ما يرام ، يعتقد الناس أن الربيع سيكون إلى الأبد". "عندما تكون الأمور مظلمة وعاصفة ، يعتقدون أنه سيكون فصل الشتاء إلى الأبد. لكنني طالب في التاريخ ، وهو دوري دائمًا ".
لنأخذ على سبيل المثال الأزمة المالية لعام 2008. سحب ملايين الأشخاص استثماراتهم عند أول إشارة إلى أن الأمور كانت تتجه نحو الانحدار. لقد ازدهر أولئك الذين وثقوا في العملية ولم يلمسوا أموالهم:ارتفع السوق الآن سبعة أضعاف من المستويات المنخفضة التي بلغها في عام 2008. "إنه ليس توقيت السوق ، ولكن الوقت في السوق هو الذي سيوفر لك الأمان المالي و يقول روبينز.
صبر على الصبر
إن إتقان أموالك يشبه تمامًا إتقان طريقة تفكيرك - فهذا لا يحدث بين عشية وضحاها. يستغرق الأمر سنوات ، إن لم يكن عقودًا ، لرؤية تحول حقيقي. يقول روبينز:"أعتقد أن سر الصبر هو معرفة النتيجة والتركيز على إحراز تقدم". "يتعلق الأمر بالزخم وأن تكون طالبًا لما ينجح."
يمكن أن تساعدك هذه الإستراتيجيات الخمس في البقاء على المسار الصحيح نحو أهدافك المالية طويلة المدى:
1. الصفحة الرئيسية في ما يهم.
كن استراتيجيًا بشأن الأخبار المالية التي تستهلكها. إذا كان لديك استثمارات في سوق الأسهم ، فلا داعي للتحقق من مؤشر داو جونز كل يوم. سوف تدفع نفسك فقط للجنون. بدلاً من ذلك ، اقضِ تلك الدقائق الثلاثين في فعل شيء ذي قيمة مثل قراءة كتاب عن الإستراتيجية المالية.
يقول روبينز:"نحن نغرق في المعلومات ولكننا نتضور جوعاً من أجل الحكمة". "الطريقة الوحيدة للبقاء قويًا ومتمركزًا هي أن تكون واضحًا بشأن ما تريد تقديمه ، والوقوف على باب عقلك ، والتأكد من أنك تغذي عقلك بشيء ما إلى جانب اصطياد النقرات."
2. تعلم أن تكون مرتاحًا للمخاطرة.
حتى أكثر الاستثمارات أمانًا لها مستوى من المخاطرة - والتسامح معها هو ببساطة جزء من اللعبة. يقول روبينز:"المخاطرة هي سر النجاح". "إذا كنت تريد أن تنجح على أي مستوى - في الأعمال التجارية ، والتمويل ، ومساهمتك في العالم - فعليك أن تتعلم كيفية التعامل مع هذه الكلمة المكونة من أربعة أحرف."
يعتقد معظم الخبراء الماليين أنه كلما كان الشخص أصغر سنًا ، كلما كانت استثماراته أكثر خطورة (على سبيل المثال ، المزيد من الأسهم) وكلما كان الشخص أكبر سنًا ، يجب أن تكون استثماراتهم أكثر تحفظًا (مثل المزيد من السندات). ومع ذلك ، يقول ملوك إنه لا توجد أمور مطلقة عامة. يقول:"لا يهم كم عمرك - يجب أن تستند الاستثمارات إلى الأهداف وما نحاول تحقيقه".
3. ركز على ما لديك بالفعل.
عندما يسأل روبنز الحشود في مناسباته عما إذا كانوا يركزون أكثر على ما لديهم حاليًا أو ما ينقصهم ، قال 80 بالمائة منهم. هذا ليس مفاجئًا - يميل الأشخاص المتفوقون إلى التركيز على تحسين الذات.
لكن إذا كنت تركز دائمًا على ما هو مفقود ، فلن تتمكن أبدًا من تحقيق السعادة الحقيقية ، كما يقول روبينز. غيّر طريقة تفكيرك للتركيز على ما لديك:ربما لا تمتلك ما يكفي من المال للسفر والتبرع بالقدر الذي تريده للأعمال الخيرية ، ولكن لديك ما يكفي لدفع حصة كبيرة من كلية طفلك. هذا كبير.
4. لا تتخذ قرارات متهورة.
إذا وجدت نفسك تميل إلى اتخاذ قرارات متهورة بأموالك ، فأنت لست وحدك. "البشر ليسوا مؤهلين حقًا ليكونوا مستثمرين عظماء ؛ كتب ملوك في المسار ، إنها ليست فقط الطريقة التي بنينا بها . "نميل إلى توخي الحذر من التغيير ولكن أيضًا مندفعون ، وغالبًا ما نتخذ قرارات بناءً على المشاعر أو الحدس بدلاً من الحقائق ".
في المرة القادمة التي تميل فيها إلى اتخاذ قرار مالي كبير مثل بيع الأسهم أو شراء عقار استثماري أو الاقتراض مقابل 401 (ك) ، امنح نفسك أسبوعًا واحدًا قبل أن تضغط على الزناد. هناك فرصة جيدة لأن تغير رأيك بمجرد أن تهدأ وتفكر بشكل منطقي في الموقف.
5. اعرف حدودك.
لم يحقق المستثمرون الأكثر مهارة في العالم نجاحًا كبيرًا بسبب استثمار واحد أو اثنين من الاستثمارات المحظوظة - لقد أمضوا حياتهم في تعلم كيف يكونون الأفضل في ما يفعلونه.
يشير روبنز إلى محادثة أجراها ذات مرة مع مدير صندوق التحوط الملياردير راي داليو. قال له داليو:"هذا أصعب من الأولمبياد". "مع الألعاب الأولمبية ، تتدرب لمدة أربع سنوات وتتنافس مع الأفضل في العالم. هذا هو 24 ساعة من اللعب ضد الأفضل على الأرض ، ولن تفوز ".
اضبط منظورك للعالم
مع تقلب سوق الأسهم ، والانقسام السياسي في جميع أنحاء بلدنا وعدم القدرة على التنبؤ بالوباء ، يمكن أن نشعر في كثير من الأحيان أننا نعيش في وقت عصيب من التاريخ. ولكن القليل من المنظور يمكن أن يذكرنا بأن هذا ليس هو الحال بالضرورة.
غالبًا ما تخبر مالوك العملاء عما كان عليه الحال عندما تعيش في لندن عام 1858. تفتقد الرومانسية الحديثة عن العصر الفيكتوري بعض الحقائق الجديرة بالملاحظة:كان الناس يلقون بالنفايات في النهر منذ سنوات ، ووصلت الأمور أخيرًا إلى نقطة تحول في ذلك العام. خلال فصل الصيف الحار ، كانت رائحة كريهة من المدينة بأكملها - ناهيك عن إصابة الملايين بالمرض من المياه الملوثة.
تقول ملوك:"أروي هذه القصة لأنني سئمت جدًا من سماع الناس يقولون كم هي الأمور سيئة اليوم ، وكيف يتمنون الأيام الخوالي". "منذ وقت ليس ببعيد لم يكن هناك تلفزيون ولا راديو ولا مكيف ولا سباكة ولا مياه نظيفة. هذا هو أعظم وقت للبقاء على قيد الحياة.
يقول ملوك إنه من الطبيعة البشرية رؤية الأشياء بانحياز للسلبية. لكن من المهم للمستثمرين أن يكون لديهم نظرة متفائلة بشأن العالم. "إذا قبلت أنه وقت رائع للبقاء على قيد الحياة - حيث يرتفع متوسط العمر المتوقع ، ويزداد عدد السكان ، ونحن نبتكر ونتحسن كل عام - فهذا هو المكان الذي يمكن أن تزدهر فيه الشركات" ، قال ملوك يقول. "وإذا ازدهرت الشركات ، فستحقق نتائج جيدة كمستثمر."
وفقًا لروبينز ، فإن أولئك الذين يختارون رؤية العالم من خلال عدسة متفائلة سوف يزدهرون. يقول:"بعض الناس يتجمدون حتى الموت في الشتاء". "يتعلم الأشخاص الآخرون كيفية التزلج على الجليد وقضاء الوقت مع أسرهم بجوار نار دافئة لأنهم يعرفون أن الشتاء لن يدوم إلى الأبد."
الفلسفات الإرشادية:
أفضل نصيحة مالية تلقاها توني روبنز على الإطلاق
"لكي تتغير الأشياء ، يلزمك التغيير."
عندما كان روبنز يبلغ من العمر 17 عامًا فقط ، حضر ندوة من قبل سيد التطوير الشخصي جيم رون. هذه النصيحة البسيطة من رون ظلت عالقة معه دائمًا. يقول روبينز:"لقد ساعدت هذه الفلسفة في توجيه حياتي إلى حد كبير".
"اعمل بجد على نفسك أكثر من أي شيء آخر."
عندما كان شابًا ، أعرب روبنز عن إحباطه لوالده بسبب عدم عدالة حصول بعض الناس على الحد الأدنى للأجور بينما كسب آخرون الملايين. قال والده شيئًا ما زال عالقًا معه:"إذا كنت تعمل في ماكدونالدز ، فستحصل على الحد الأدنى للأجور لأن أي شخص يمكنه تعلم القيام بهذه المهمة بسرعة" ، قال والده. "ولكن إذا تمكن مدير صندوق التحوط من مضاعفة أموال شخص ما في عامين ونصف ، فإنه يوفر مئات الملايين من الدولارات من القيمة".
"تأتي الفرص الرائعة كل 15 دقيقة."
جاءت هذه النصيحة من المستثمر الملياردير ريتشارد برانسون ، الذي اختار العيش بعقلية الوفرة بدلاً من عقلية الندرة. يقول روبينز:"نظرًا لأن هذا هو اعتقاد برانسون ، فإنه دائمًا ما يبحث عن الفرص".
"السر الحقيقي للحياة هو إيجاد طريقة لإضافة المزيد قيمة. "
تعلم روبنز هذه النصيحة الحكيمة من بيل جروس ، المؤسس المشارك لشركة بيمكو والشخص الوحيد في التاريخ الذي أسس سبع شركات وخرج منها بأكثر من مليار دولار. يقول روبينز:"ما أحبه فيه هو أنه لا يقول ،" كيف يمكنني استخدام هذا للحصول على شيء لي أو لمعاقبة شخص لا أحبه؟ " "إنه يقول ،" ماذا يمكنني أن أفعل للعالم؟ "
4 ضرورات في الاستثمار
التزم بأفضل الممارسات المجربة والصحيحة:
1. لديك خطة محددة بوضوح.
لا يجب أن يكون هذا مستندًا من 150 صفحة ، بل يجب أن يكون مخططًا مباشرًا لأموالك. ابدأ بإنشاء بيان بالقيمة الصافية ، ثم حدد أهدافك المالية (بمساعدة أو بدون مساعدة مستشار) وأنشئ محفظة مخصصة.
2. تأكد من أن محفظتك الاستثمارية تتوافق مع أهدافك.
بدلاً من التفكير ، يجب أن أستثمر في Apple اليوم ، على سبيل المثال ، فكر في أهدافك طويلة المدى (مثل ادخار ما يكفي للحصول على 100000 دولار سنويًا في التقاعد) واسأل نفسك عن أنواع الاستثمارات التي ستوصلك إلى هناك.
3. أعد النظر في خطتك.
يجب عليك مراجعة خطتك المالية سنويًا وخلال أحداث الحياة الكبيرة. هناك فرصة جيدة لتغيير أهدافك الاستثمارية على مر السنين. ربما كنت قد خططت لإنجاب طفل واحد وأنجبت ثلاثة توائم ، أو قررت أنك ترغب في التقاعد في وقت أبكر مما كنت تعتقد. قم بإجراء التعديلات حسب الضرورة.
4. لا تعبث به.
بمجرد الانتهاء من محفظتك ، كن منضبطًا. لا تدع عواطفك تتداخل مع أهدافك طويلة المدى.
- مقتبس من The Path بقلم بيتر مالوك مع توني روبنز
ظهر هذا المقال في الأصل في عدد مايو / أيار / يونيو 2021 من مجلة SUCCESS.
الصور بإذن من توني روبينز
