لقد تقدمت للتو للحصول على بطاقة ائتمان ، أو ربما كانت شقة جديدة أو قرضًا ، وتم رفضك. بشكل جاد؟ لقد كان لديك انطباع بأن رصيدك كان صلبًا - وقد لكمك وجهك بطريقة سيئة.
هل تعلم أن المقرضين والملاك غالبًا ما يأخذون في الاعتبار درجة الائتمان لمقدم الطلب قبل الموافقة؟ إن الرفض بسبب سوء الائتمان ليس أمرًا ممتعًا أبدًا - خاصة إذا لم تكن تعلم أنه كان أقل من ممتاز.
والخبر السار هو أن عملية تصنيف الائتمان شفافة إلى حد ما ، ومن خلال تصحيح بعض العادات السيئة ، يمكن أن تتحسن درجاتك.
إليك ما قد تفعله بشكل خاطئ ، وكيف يمكنك إصلاحه:
1. المدفوعات المتأخرة
دفع الفواتير في وقت متأخر هو إلى حد بعيد أكبر عائق على الائتمان الخاصة بك. يحدد سجل الدفع 35 ٪ من درجة FICO الخاصة بك ، ولسبب وجيه. إذا فشل شخص ما في دفع فواتيرهم في الوقت المحدد في الماضي ، فمن المحتمل أن يستمر في ذلك.
يمكنك التأكد من سداد فواتيرك دائمًا في الوقت المحدد من خلال إعداد تنبيهات الدفع. إذا كنت تعرف بالضبط موعد استحقاق فواتيرك ، فستتاح لك على الأقل فرصة سدادها في الوقت المحدد.
2. استخدام الكثير من الائتمان
نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك هي عامل رئيسي آخر يستخدم لتحديد درجة FICO الخاصة بك ، وبالتالي ، الصحة الائتمانية العامة الخاصة بك. يأتي هذا الرقم من رقمين شبه مستقلين:
- إجمالي مبلغ الائتمان المستخدم مقسومًا على إجمالي مبلغ الائتمان المتاح.
- الرصيد المستخدم في البطاقات الفردية مقسومًا على مبلغ الائتمان المتاح في كل بطاقة.
عندما يرى المقرضون أنك تستخدم نسبة عالية من الائتمان المتاح لديك ، فإنهم يفترضون أنك قد تواجه صعوبة في سداد المزيد من الائتمان ، إذا كان لديك حق الوصول إليه. هذا هو السبب في أن نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك تؤثر على رصيدك الإجمالي ولماذا من الأفضل دائمًا الحفاظ على نسبة أقل.
لمنع نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك من الخروج عن السيطرة ، ضع في اعتبارك إعداد تنبيهات الحساب من خلال جهة الإصدار الخاصة بك. سيُعلمك التذكير عندما تصبح النسب غير متوازنة حتى تتمكن من ضبطها وفقًا لذلك. أيضًا ، تحقق من حسابك يدويًا مرة واحدة في الأسبوع أو نحو ذلك. خمس دقائق من الوقت يمكن أن توفر عليك سنوات من الصداع في محاولة إصلاح نتيجة سوء الائتمان.
3. حساب التحصيل المفقود
إذا دفعت فواتيرك في الوقت المحدد مع الحفاظ على أرصدة بطاقتك منخفضة ولا يزال ائتمانك سيئًا ، فقد حان الوقت لسحب تقرير الائتمان الخاص بك. ربما تكون قد نسيت حسابًا قديمًا قيد التحصيل ، لكن مكاتب الائتمان لم تفعل ذلك. سواء كان ذلك من فاتورة طبية أو خط ائتمان قديم أو ربما من شيء وقعت عليه منذ سنوات ، فإن الديون غير المسددة التي ذهبت إلى التحصيلات يمكن أن تكون عائقًا كبيرًا على درجة الائتمان الخاصة بك ، وإصلاح هذه المعلومات أو إدارتها أمر بالغ الأهمية.
بالنسبة للمبتدئين ، ستحتاج إلى معرفة تفاصيل حول الديون المستحقة قبل أن تتمكن من معالجتها. يمكن الوصول إلى جميع المعلومات المستخدمة لتحديد درجة الائتمان الخاصة بك مجانًا مرة واحدة سنويًا في تقارير الائتمان الخاصة بك على موقع AnnualCreditReport.com. ستجد هنا معلومات بطاقة الائتمان ، والقروض ، وبالطبع أي حسابات مجمعة.
إذا وجدت أي معلومات خاطئة في تقريرك ، فيمكنك:
- قدِّم نزاعًا مباشرةً إلى مكتب (مكاتب) الائتمان الذي يبلغ عن الخطأ.
- رفع نزاع مع من يحمل الدين (بنك ، شركة بطاقات ائتمان ، وكالة تحصيل ، إلخ).
- تقديم معلومات داعمة تكميلية إلى مكتب حماية تمويل المستهلك.
عادة ما يكون من الأفضل القيام بالأمور الثلاثة للتأكد من أن جميع الأطراف ليسوا على دراية بالخطأ فحسب ، ولكن لديهم أيضًا معلومات كافية للحكم عليه بدقة.
إذا كانت بيانات التحصيل دقيقة ، فستظل عادةً في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة سبع سنوات من تاريخ الإصدار. خلال هذه الفترة ، من المهم التأكد من سداد جميع مدفوعات الائتمان في الوقت المحدد ، وأنك تحافظ على معدل استخدام ائتماني منخفض بشكل عام وأنك تقيد فتح حسابات جديدة تؤدي إلى سحب ائتمان ثابت.
من المحتمل أن يؤدي وجود سوء الائتمان إلى حدود اقتراض مؤقتة معينة ، ولكن يمكن التغلب عليها. إذا كنت ذكيًا في الترويج للعادات التي تؤدي إلى تحسين الائتمان ، فيمكن تقصير هذه الفترة بشكل كبير ، مما يجعل سوء الائتمان شيئًا من الماضي.
ظهرت هذه المقالة في الأصل في محفظة نيرد . كيفن كاش كاتب سابق في NerdWallet.
تم نشر هذه المقالة في مايو 2015 وتم تحديثها. الصورة بواسطة
