من السهل تأجيل المهام المهمة والقول إنك ستؤديها يومًا ما. كلنا نفعل ذلك ، من الانتظار لغسل الملابس حتى عدم وجود ملابس داخلية نظيفة على مرمى البصر إلى الذهاب إلى متجر البقالة فقط بعد أن تكون الثلاجة فارغة وقد طلبت تناول الطعام في الخارج لمدة ثلاث ليالٍ متتالية. الشيء الوحيد الذي لا ينبغي تأجيله إلى تاريخ مستقبلي - بغض النظر عن المبلغ الذي قد نرغب فيه - هو التخطيط المالي.
هذا لأنه عندما نؤخر تنظيم شؤوننا المالية ، فإنه يتسبب في تأخير الكثير من الأشياء الأخرى أيضًا. أظهر استطلاع أجراه Insider and Morning Consult من عام 2019 أن جيل الألفية كانوا أكثر عرضة لتأجيل شراء المنازل ، والقيام بحركات مهنية ، والخضوع لإجراءات طبية وحتى التعرض للعقبات - كل ذلك لأسباب تتعلق بالنقود.
ولكن ليس من المستغرب حقًا أن يواجه جيل الألفية مشكلة في التعامل مع مواردهم المالية. إلى جانب جميع العوامل الخارجية التي أدت إلى فشلهم بشكل أساسي (فكر في الركود الكبير ووباء COVID-19) ، يمكن اعتبار 16 ٪ فقط من جيل الألفية متعلمون ماليًا ، وفقًا لمركز التميز في محو الأمية المالية العالمية التابع لجامعة جورج واشنطن .
بالإضافة إلى ذلك ، فإن الغالبية العظمى من هذه الفئة العمرية تشعر بالتوتر عند التفكير والتحدث عن الموارد المالية. صدقني:فهمت. لكن الهروب من ضغوط التخطيط لأموالك لا يؤدي إلا إلى تراكم هذا الضغط والحفاظ على وضعك المالي وهو أمر لا تفخر بالتحدث معه إلى والديك أو أصدقائك.
وعلى الرغم من أن جميع جيل الألفية لا يتجنب التعامل مع شؤونهم المالية ، إلا أنه لا ينبغي لهم أن يربضوا على أنفسهم حتى الآن. ذلك لأن الكثيرين يدخرون أموالهم بلا هدف دون أي تخطيط مالي استباقي. ليس لديهم غرض من المال الذي يدخرونه ، وغالبًا ما ينتهي بهم الأمر إلى التباهي بالأشياء التي لا يحتاجونها (أو يريدون) بدلاً من استخدامها لتمويل هدف حياتهم مثل شراء منزل أو الادخار للتقاعد.
لحسن الحظ ، لا تفقد كل الأمل إذا كنت تتساءل عن كيفية التخطيط لتحقيق النجاح المالي. المفتاح هو أن تبدأ اليوم. لا تدفعه بهذه العبارة المرهقة ، "يمكنه الانتظار حتى الغد". ستوافق نفسك في المستقبل على أنها لا تستطيع الانتظار. فيما يلي أربع خطوات استباقية للتخطيط المالي يمكنك اتخاذها الآن لوضع الأمور على المسار الصحيح:
1. حدد الأهداف وابدأ في التوفير من أجلها اليوم.
تحديد الهدف في التخطيط المالي لا يتعلق فقط بتوفير أموالك ليوم ممطر. من المهم أن تكون أكثر استباقية في التخطيط من خلال تحديد أهداف مالية ملموسة. ربما تحلم بالذهاب إلى مدرسة الدراما يومًا ما أو شراء معدات تسجيل للمساعدة في الحفلة الجانبية للبودكاست (أليس كذلك نحن جميعًا؟). مهما كان الأمر ، فإن تحديد هدف وتحديد المبلغ بالدولار الذي تحتاج إلى توفيره سيساعد هذا الحلم على أن يصبح حقيقة ملموسة.
لا يجب أن تكون أهدافك كبيرة وسامية. فكر في الأهداف القصيرة والمتوسطة التي لديك في الحياة أيضًا حتى لا تشعر أن خطتك المالية مقيدة للغاية. بالنسبة لي ، هذا هو تجميع أحذية رياضية محدودة الإصدار. هذا الهدف أغلى مما أود أن أعترف به ، لذلك أخطط استراتيجيًا لعمليات الشراء هذه عن طريق التوفير لها على أساس شهري.
هذا يقودنا إلى كيفية تحديد الأهداف المالية وتحقيقها. إذا قمت بتعيين مدخراتك على التشغيل الآلي شهريًا بحيث يمكنك وضع مبالغ صغيرة من المال على فترات منتظمة (دون الحاجة إلى استخدام أي قوة ذهنية لإنجازها) ، فأنت بذلك تزيل مخاطر الخطأ البشري وتضع نفسك على طريق النجاح.
2. أنشئ صندوقًا للطوارئ ، لكن لا تسيء استخدامه.
إذا كنت قد درست أي نوع من دورات التمويل الشخصي ، فمن المحتمل أنك تعرف أهمية صندوق الطوارئ لصحتك المالية العامة. على الرغم من ذلك ، لم يكن لدى 53٪ من جيل الألفية الذين شملهم الاستطلاع في دراسة القدرة المالية الوطنية صندوق طوارئ يمكنه تغطية حتى ثلاثة أشهر من النفقات. يمنحك امتلاك صندوق طوارئ أساسًا لاتخاذ القرارات المالية - كل ذلك دون الشعور بأنك تنطلق من جرف إلى المجهول. كما أنه يوفر راحة البال إذا حدث شيء يمنعك من جني الأموال. تذكر:بغض النظر عن مدى اعتقادنا بأننا لا نقهر ، فمن الأهمية بمكان التخطيط لهذه العقبات المحتملة.
ربما تتساءل عن مقدار التوفير لهذا الغرض. مبلغ صندوق الطوارئ الموصى به للادخار هو ثلاثة إلى خمسة أشهر من نفقات المعيشة (فكر في الإيجار ، والمرافق ، وفواتير الهاتف ، وما إلى ذلك) في شكل من أشكال النقد. من الممارسات الجيدة وضع الأموال في بنك عبر الإنترنت ، والذي غالبًا ما يكون لديه معدلات فائدة أعلى من المؤسسات التقليدية التقليدية. لا تضع الأموال في حساب استثماري من شأنه أن يعرضها لتقلبات السوق. نعم ، هذا يعني عدم إغراق جميع أموالك الطارئة في منصات استثمار العملات المشفرة. من المفترض أن تكون هذه الأموال متاحة للوصول إليها بسهولة عندما تحتاج إليها - وليست مقيدًا في حساب لا يمكنك الوصول إليه لمدة 20 عامًا.
وعلى الرغم من أنه قد يكون من الجيد أن يكون لديك الكثير من المال في صندوق الطوارئ الخاص بك ، إلا أنك لست بحاجة إلى إضافته إلى أجل غير مسمى. قد يكون الاحتفاظ بالكثير من الأموال ضارًا بأهدافك المالية لأن أكثر شيء مفيد لديك كمستثمر هو الوقت. لذلك ، قم فقط بتعديل صندوق الطوارئ الخاص بك إذا زادت نفقاتك الشهرية ، أو حصلت على زيادة ، أو اكتسبت معالين.
3. سداد ديونك بسعر الفائدة.
إذا كنت تتعامل مع أنواع متعددة من الديون ، مثل ديون بطاقات الائتمان وقروض الطلاب ، فقد يكون من الصعب عليك وضع خطة لسدادها مع الادخار أيضًا من أجل أهداف نبيلة أخرى (مثل القدرة على التقاعد أمامك. إعادة 90). تتمثل الخطوة الأولى في التركيز على الدين عالي الفائدة ، المعروف أيضًا باسم أي شيء يتقاضى فائدة من 6٪ إلى 8٪. هذا لأن العديد من القرارات المالية تستند إلى تكلفة الفرصة البديلة ، ولا يمكنك ضمان حصولك على هذا النوع من العائد على أموالك إذا استثمرتها في مكان آخر بدلاً من سداد الديون.
لسداد ديونك بسرعة وتوفير المال على طول الطريق ، ضع في اعتبارك اتباع طريقة انهيار الديون. ابدأ بإدراج ديونك من أعلى إلى أدنى سعر فائدة. بعد ذلك ، ادفع الحد الأدنى من المبالغ على جميع ديونك ، ولكن ضع أي مدفوعات إضافية للديون ذات الفائدة المرتفعة التي هي الأولى في قائمتك. عندما تبدأ في تجاوز الديون في قائمتك ، ستكون قادرًا على الانخراط في تخطيط مالي أكثر استباقية وإضافة أهداف جديدة إلى خطة الادخار المنتظمة.
4. ابدأ خطة التقاعد.
أنت شاب ، وربما يبدو التقاعد بعيدًا عنك بسنوات ضوئية. إذن ، هل حان الوقت حقًا لبدء التخطيط للشيخوخة؟ بالتأكيد 100٪ نعم. تفوق فوائد البدء في التخطيط للتقاعد مبكرًا أي أسباب قد تعيقك - حتى لو كانت سيارة براقة بشكل غير ضروري مع مدفوعات شهرية عالية أو إجازة دولية رائعة.
إذا كان صاحب العمل يقدم 401 (k) ويطابق مساهماتك ، فاستفد من هذه الميزة. إنها أموال مجانية في الأساس. إذا استطعت ، استفد من الحد الأقصى 401 (k) لمقابلة صاحب العمل وتجربة بعض المزايا الضريبية الرئيسية التي لا يمكن لأي حساب استثمار آخر تقديمها. يمكن أن تؤخذ مساهماتك مباشرة من راتبك ، مما يقلل من دخلك الخاضع للضريبة ويحتمل أن يضعك في شريحة ضريبية أقل. والأفضل من ذلك ، يتم تأجيل هذه الأموال قبل الضرائب حتى تقرر سحبها أثناء التقاعد.
إذا لم تقدم شركتك 401 (k) لأي سبب من الأسباب ، يمكنك فتح Roth IRA بنفسك وزيادة مساهماتك إلى الحد الأقصى - طالما أنك تحت حد دخل IRS. في عام 2021 ، يبلغ هذا الحد 140 ألف دولار للأفراد و 208 ألف دولار للمتزوجين الذين يقدمون ضرائبهم معًا. سواء كنت تستخدم 401 (k) أو Roth IRA (أو أي حساب تقاعد آخر) ، فإن الشيء المهم هو البدء في الادخار في أسرع وقت ممكن. الوقت هو أهم ممتلكاتك.
عندما تبدأ في التخطيط المالي الاستباقي ، تبدأ في برمجة نجاحك. أتحدث من التجربة عندما أقول إن راحة البال التي تأتي مع ذلك لا مثيل لها. بغض النظر عن مكانك في رحلتك المالية ، ابدأ التخطيط اليوم لاكتساب الثقة في صحتك المالية في المستقبل القريب والبعيد. سوف تشكرك نفسك في المستقبل.
إفشاء:تم إعداد هذه المادة للأغراض الإعلامية فقط ولا يجب استخدامها كاستشارات أو ضرائب أو قانونية أو محاسبية. كل الاستثمار ينطوي على مخاطر. الأداء السابق لا يعتبر ضمانا للنتائج المستقبلية. لا يضمن التنويع ربحًا أو ضمانًا ضد الخسارة. يجب عليك استشارة مستشارك الضريبي والقانوني والمحاسبي.
صورة بواسطة Eugenio Marongiu / Shutterstock
