لقد استوفيت بالكامل الأموال المطابقة لصاحب العمل في الشركة 401 (ك) ولديك صندوق طوارئ قوي - عمل جيد. قد تكون الخطوة التالية في رحلتك المالية هي فتح حساب استثمار وساطة لتحقيق أقصى استفادة من أموال الاستثمار المتاحة لديك. يمكن أن تكون حسابات الوساطة خيارًا رائعًا لتقريب محفظتك الاستثمارية ومساعدتك على تنمية أموالك بشكل أسرع من حساب التوفير التقليدي ، ولكن هناك بعض العيوب التي يجب أن تكون على دراية بها.
شاهد حلقة هذا الأسبوع من برنامج الثري والعادي بودكاست ، واستمر في القراءة أدناه لمعرفة المزيد حول حسابات الاستثمار هذه.
ما هو حساب الوساطة؟
ببساطة ، حسابات الوساطة هي وسيلة لشراء الأسهم أو السندات أو أدوات الاستثمار الأخرى مثل الصناديق المتداولة في البورصة والوصول إليها في مكان واحد. وهي تعمل بشكل مشابه لحساب التقاعد ، مثل 401 (k) أو Roth IRA ، ولكن بدلاً من أن تكون ذات امتيازات ضريبية ، مثل حسابات التقاعد ، تخضع حسابات السمسرة للضريبة كدخل تحت مكاسب رأس المال.
هذا يعني أنه لا توجد فائدة ضريبية لاستخدام هذه الحسابات ، ولكن لا توجد أيضًا رسوم أو غرامات على عمليات السحب المبكرة ، ويمكنك الوصول إلى الأموال وقتما تشاء. كن على علم بأن هذه الحسابات تأتي برسوم مختلفة ، بما في ذلك عند شراء الأسهم أو بيعها أو تداولها ، لذا تأكد من فهمك للخصائص الداخلية والخارجية حتى لا تتعرض لرسوم سمسرة باهظة بعد الصفقة.
تعد حسابات الوساطة إضافة رائعة لمحفظة متنوعة إلى جانب حسابات التقاعد وصندوق الطوارئ ، ولكن لا ينبغي استخدامها بدلاً من هذه الحسابات الأخرى. تأكد من أنك تناقش وضعك الشخصي مع مستشار مالي حتى تتمكن من اتخاذ أفضل القرارات بنفسك.
ألا يمكنني استخدام حساب توفير فقط؟
على الرغم من أنه من المهم أن يكون لديك صندوق طوارئ قوي يمكن الوصول إليه بسهولة وسرعة في حساب توفير تقليدي أو عبر الإنترنت ، إلا أن حسابات التوفير لا تمنح أموالك إمكانية النمو بالطريقة التي يمكن بها لحساب الوساطة. تقدم حسابات التوفير حاليًا كسورًا من البنسات على الدولار ، مع تقديم العديد منها حاليًا حوالي 0.55٪ (أو .0055) في الفائدة (اعتبارًا من 19 يوليو 2021).
من ناحية أخرى ، قد يصل عائد سوق الأسهم إلى 10٪ سنويًا ، بناءً على الحالة الحالية للسوق والأسهم الفردية (أو الصناديق المشتركة) التي تستثمر فيها. ومن الواضح أن هذا معدل أفضل بكثير لعائد الاستثمار . تحافظ حسابات الوساطة أيضًا على أموالك سائلة ومتاحة إلى حد ما ، مثل حساب التوفير. ولكن قد يستغرق الأمر يومين حتى يتم إجراء التداولات وإيداع عمليات السحب في حسابك الجاري الأساسي. لذلك قد يكون من المفيد استخدامها مع حساب التوفير التقليدي.
كيف أفتح حساب وساطة؟
من السهل جدًا فتح حسابات الوساطة ويمكن إنشاؤها عبر الإنترنت في بضع خطوات سهلة. سيطرح موقع الوساطة بعض الأسئلة العامة مثل:
- اسمك الكامل
- تاريخ الميلاد
- رقم الضمان الاجتماعي
- التوظيف وحالة الإيداع الضريبي
- حسابات أو أصول استثمارية أخرى لديك
- تحملك للمخاطر
- كم من الوقت تخطط لاستثمار أموالك
قد يبدو هذا كثيرًا من المعلومات الشخصية التي تتجاوز الخدمات المصرفية الأساسية ، ولكن يتعين على شركات الاستثمار جمع أنواع معينة من البيانات للمساعدة في منع سرقة الهوية ومساعدتك في العثور على استثمارات مناسبة.
قم ببحثك.
هناك مجموعة متنوعة من وسطاء الاستثمار ، وكل منهم يقدم شيئًا مختلفًا بعض الشيء. يمكن لشركات مثل Vanguard و Charles Schwab أن تكون رائعة بالنسبة للمستثمرين المبتدئين لأن لديهم أقسامًا شاملة للأسئلة الشائعة وأقسام المساعدة على مواقعهم على الويب ، بالإضافة إلى خيار التحدث مع مستشار استثمار إذا كنت بحاجة إلى مساعدة. قد يكون لدى شركات الوساطة الجديدة رسوم أقل أو واجهة مستوحاة تروق لك ولكن مع القليل من المساعدة المتاحة إذا كانت لديك أسئلة.
من المهم مراعاة ما يلي عند البحث عن حسابات الوساطة:
ما نوع المستثمر أنت؟ إذا كنت شخصًا يتفقد السوق يوميًا ، فقد تحتاج إلى حساب يمنحك المزيد من التحكم الدقيق. إذا كنت ستتحرك أكثر وتترك ودائعك تنمو بمرور الوقت ، فقد تحتاج إلى شركة تستخدم روبوتًا أو مستشارًا ماليًا لمراقبة الأمور وإعادة التوازن حسب الحاجة.
ما هو تحملك للمخاطر؟ بشكل عام ، يمكن للشباب تحمل المزيد من المخاطر في سوق الأسهم لأن لديهم المزيد من الوقت للسوق لتصحيح نفسه بعد الانخفاض. إذا كان الجدول الزمني للاستثمار الخاص بك أقصر ، أو لم يكن لديك المال الذي من المحتمل أن تخسره ، مثل استثمار الأموال لتعليم طفل جامعي أو دفعة أولى على منزل ، فمن المنطقي اتباع نهج أكثر تحفظًا. قم بقياس مدى تحملك للمخاطر بعناية - فمن السهل السعي وراء المكافآت الكبيرة عندما يكون أداء السوق جيدًا ، ولكن قد يكون من الصعب التعايش مع العواقب أثناء تصحيح السوق أو الركود.
ضع في اعتبارك الميزات والرسوم. يمكن أن تتمتع حسابات الوساطة بميزات مختلفة بناءً على ما يحتاجه عملاؤهم. يتجه البعض أكثر نحو الاستثمار الآلي ويقدمون الدعم والمعلومات عبر الإنترنت. تقدم شركات السمسرة الأخرى أكثر من خدمة من نوع الكونسيرج ، مع أشخاص حقيقيين يقدمون المشورة ويساعدونك في اتخاذ القرارات.
حدد ما الذي يجعلك أكثر راحة ، ولكن تذكر أن المزيد من الخدمات تأتي عمومًا برسوم أكثر. تأكد من أنك تفهم هيكل الرسوم أو أي حد أدنى للاستثمار أو متطلبات أخرى قبل إنشاء حساب. يمكن أن توفر لك معرفة التفاصيل مقدمًا الكثير من المتاعب لاحقًا.
قم دائمًا بواجبك المنزلي.
تقدم حسابات الوساطة العديد من المزايا ، خاصة عندما تكون جزءًا من محفظة متنوعة جيدًا تحتوي على حسابات تقاعد ذات امتيازات ضريبية وصناديق الطوارئ وفرص الاستثمار الأخرى. من المهم أن تتذكر أنه على الرغم من وجود احتمالية للمكافآت الكبيرة مع حسابات الوساطة ، إلا أنك لا تزال تستثمر الأموال في سوق الأسهم ، وكما رأينا عدة مرات ، فإن ما يرتفع سينخفض أيضًا. قم ببحثك للعثور على شركة الوساطة المالية التي تلبي احتياجاتك ، ثم تأكد من فهمك للرسوم والحد الأدنى ومعايير الحساب الأخرى لضمان زيادة أموالك بأكبر قدر ممكن من الفعالية.
