لقد سمعت عن رواد الأعمال والمديرين التنفيذيين الذين وضعوا خطة عمل لمساعدتهم على ترسيخ وتوجيه استراتيجيتهم طويلة الأجل ، ولكن هل تعلم أن إنشاء خطة مالية شخصية هو وسيلة ممتازة للحفاظ على أهدافك طويلة الأجل على المسار الصحيح؟ قد يكون إبقاء أهدافك أمامك أمرًا صعبًا عندما تشعر بالضغط لتقول نعم لأصدقائك أثناء ليلة في الخارج أو تميل إلى تفجير ميزانيتك في لحظة من الإثارة. يمكن أن يساعدك وجود خطة للعودة إليها على تذكيرك بالمستقبل الذي تريد بناءه لنفسك ولعائلتك ويضمن استمرار تحركك في الاتجاه الصحيح.
في حلقة هذا الأسبوع من برنامج الثري والعادي بودكاست حول مباهج تدفقات الدخل المتعددة وكيفية صياغة خطتك المالية الشخصية.
يمكن أن يكون بدء خطة مالية أمرًا مخيفًا عندما تجلس أمام ورقة فارغة. كما ناقشنا من قبل ، تأكد من تخصيص بعض الوقت للجلوس والتفكير في مستقبلك وأهدافك المالية وعلاقاتك بالمال والأمور المالية. وقت التفكير الهادئ هذا ضروري لرؤية الأشياء بوضوح وخلق الحياة التي تريدها لنفسك ، وليس فقط ما يخبرك المجتمع أنه مهم.
ابدأ ببيان المهمة.
قد يبدو تطوير بيان المهمة الشخصية أمرًا سخيفًا ، ولكن هناك سببًا يجعل الشركات تضعهم في أعلى الملخصات التنفيذية الخاصة بهم. توضح بيانات المهمة وترسيخ معتقداتك الشخصية في جملة أو جملتين قصيرتين. من هناك ، لديك نقطة مرجعية سهلة لبقية خطتك المالية. يتيح لك بيان المهمة أيضًا تحديد ما إذا كانت الفكرة أو الفرصة تناسب أهدافك وتمكنك من وضع حدود مع نفسك والآخرين إذا لم يتماشوا مع مهمتك.
استخدم الأسئلة والأفكار التالية لمساعدتك في صياغة بيان مهمتك:
- ما الذي يبدو أنه كافٍ لي ولعائلتي؟
- ما الذي يجعلني أشعر بالأمان؟
- من أريد أن أكون؟
- ماذا علي أن أفعل لأصبح ذلك الشخص؟
- كيف تبدو "أفضل حياة" بالنسبة لي؟
راجع قصتك المالية.
إذا كنت تواجه مشكلة في الإجابة عن بعض هذه الأسئلة ، فراجع قصة أموالك وحدد الموضوعات المهمة من ماضيك ، بالإضافة إلى اللغة التي استخدمتها عندما تتصور مستقبلك.
اكتب البيان.
بمجرد أن تحصل على اللغة من قصتك وبعض الإجابات العامة على الأسئلة أعلاه ، ابدأ في صياغة بيان مهمتك. تستخدم عبارات المهمة عمومًا جملًا توضيحية تحدد الشخص (أو المنظمة) المعنية ، والأهداف التي تعمل على تحقيقها ، وخطواتك للوصول إلى تلك الأهداف ، ولكن يمكنك استخدام أي تنسيق يشعر بأنه مؤثر بالنسبة لك.
كمثال ، إذا وجدت نفسك تستخدم كلمات مثل الوفرة ، الأمان أو سلمية في قصة أموالك ، فقد يبدو بيان مهمتك كما يلي:
مهمة [Your Last Name] المالية هي التعايش مع الوفرة و الأمن المالي ، إنشاء منزل مسالم. سنفعل ذلك عن طريق إلغاء الديون ، وتمويل حساباتنا الاستثمارية بنسبة 20٪ من دخلنا كل عام ، والتواصل بشكل علني حول المشكلات أو المخاوف التي نواجهها في شؤوننا المالية.
بيان مهمتك هو جوهر إنشاء خطتك المالية ، وقد يستغرق الأمر بعض الوقت للانتقال إلى الأجزاء الأساسية التي تريد تضمينها. امنح نفسك عدة أيام أو أسابيع للتفكير في العبارة التي تبدأ بها وصقلها لتلبية احتياجاتك.
اكتب أهدافك المالية.
بمجرد حصولك على بيان مهمتك ، استخدمه لإنشاء أهداف وخطة عمل لتحقيقها. قسّم كل عنصر إلى قائمة من الخطوات القابلة للتنفيذ التي تساعدك على سد الفجوة بين مجرد الرغبة في إنشاء مستقبل مالي آمن وإنجاز المهام المطلوبة.
بالرجوع إلى بيان مهمتنا أعلاه ، قد تكون الأهداف المحددة:
- أشعر بالأمان المالي ولدي وفرة من الخبرة.
- أساعد أصدقائي وعائلتي عندما يحتاجون إليها.
- أسافر حول العالم واختبر أشياء جديدة.
- سأحقق الاستقلال المالي.
من هناك ، نضع خطة عمل تبدو كالتالي:
الهدف :الشعور بالأمان المالي.
إجراء :
- إعطاء الأولوية لتوفير 20٪ من الدخل الإجمالي.
- استثمر أي علاوات أو زيادات تلقيتها هذا العام في حساب الوساطة الخاص بك.
- ادفع مبلغًا إضافيًا مقابل كل دفعة رهن شهرية.
- سداد ديون بطاقة الائتمان أو الديون الأخرى بقوة.
الهدف :السفر.
الإجراء:
- إنشاء حساب توفير منفصل خصيصًا لأموال السفر.
- إنشاء ميزانية لكل رحلة تريد القيام بها.
- جني الأموال من المدخرات قبل حجز السفر بدلاً من استخدام بطاقة الائتمان.
قد يبدو وضع أهداف كبيرة فكرة جيدة ، لكن تذكر أن تجعلها واقعية وقابلة للتكيف. يعد امتلاك أهداف طموحة أمرًا نبيلًا ، ولكن إذا كنت تنتقد نفسك باستمرار لأنك فاتتك الهدف ، فتراجع خطوة إلى الوراء وقم ببناء بعض المرونة في خطتك.
تعيين المواعيد النهائية والمعالم.
بمجرد تحديد أهدافك ، أضف موعدًا نهائيًا لكل منها وضع علامة عليها في التقويم الخاص بك. أضف تذكيرات ومواعيد دورية لتسجيل الوصول حتى تعود مرارًا وتكرارًا إلى بيان مهمتك وقائمة أهدافك. إذا كان هدفك أكثر من فكرة عامة ، مثل الدفع مقابل رحلة كاملة ، فامنح نفسك موعدًا نهائيًا للحصول على التكلفة الإجمالية للرحلة في حساب التوفير الخاص بك قبل أن تبدأ في شراء التذاكر والإقامات الفندقية.
يساعد تحديد موعد نهائي في جعل هذه الأهداف ملموسة ويبقيك على المسار الصحيح عندما يتعارض ضغط الأقران أو عوامل التشتيت مع خطتك.
استمر في المراجعة والتكيف.
لا أحد يستطيع أن يتنبأ بما سيحدث بعد خمس سنوات من الآن ، لذا فإن خططنا المالية بحاجة إلى التكيف والنمو معنا. حدد موعدًا مع نفسك لسحب خطتك المالية كل ستة أشهر إلى عام وتأكد من أن الأهداف التي ذكرتها لا تزال تعمل من أجلك. راجع تقدمك واحتفل بأي معالم أو إنجازات أخرى.
ستؤدي العودة إلى خطتك المالية إلى جعلها في الصدارة والوسط في ذهنك وتساعدك على قول لا للأشياء التي لا تخدمك. تذكر أنك تفعل هذا لإضفاء الحيوية على بيان مهمتك وأن السلام والأمن الماليين يستحقان التخطيط على المدى الطويل وبعض التضحيات.
