تكتسب شعبية مستشاري الروبوتات ، حيث يستخدمها حوالي 3.5 مليون شخص اعتبارًا من عام 2021 ويقدر أن 5 ملايين شخص سيستخدمونها بحلول عام 2025. يعمل مستشارو الروبوت باستخدام خوارزميات مملوكة لكل شركة. يمكن أن تكون أدوات رائعة للمستثمر المبتدئ لأنها تستجيب لتقلبات السوق في الوقت الفعلي من خلال إعادة موازنة المحفظة وتحصيل الضرائب المحتمل ، وغالبًا ما يكون لها رسوم أقل ومتطلبات رصيد أقل من مستشاري الاستثمار التقليدي (البشري).
ومع ذلك ، لا يتم إنشاء جميع منصات مستشار الروبوت على قدم المساواة ، لذلك من الضروري فهم كيفية عمل كل شركة واختيار واحدة تلبي احتياجاتك. استمع إلى حلقة هذا الأسبوع من برنامج الثري والعادي بودكاست للحصول على مقدمة لمستشاري الروبوت ، واستمر في القراءة للتعرف على بعض الميزات التي يجب مراعاتها أثناء البحث.
حدد أهدافك.
كما هو الحال مع أي استراتيجية استثمار ، من المهم أن تبدأ بفهم أهدافك. يمكن أن تساعدك معرفة ما تدخر من أجله - سواء كان تقاعدًا أو تعليمًا جامعيًا لأطفالك أو دفعة أولى على منزل أو الثلاثة - على فهم مدى تحملك للمخاطر والجدول الزمني والعوامل الأخرى المطلوبة للاستثمار بنجاح.
عندما تنظر إلى العديد من مستشاري الروبوتات ، تأكد من أنك تحتفظ بأهدافك وأهدافك أمامك للمساعدة في ضمان أنك تختار الخيار الأفضل لك.
كما نناقش في هذه الحلقة ، عندما تقوم بالتسجيل مع مستشار آلي ، فإنك ستجيب عمومًا على سلسلة من الاستبيانات لمساعدة الخوارزمية في تحديد محفظة بناءً على مدى تحمل المخاطر والجدول الزمني والتفضيلات. ستوفر توصيات المحفظة بناءً على هذه الإجابات ، على الرغم من أنه يجب أن تكون قادرًا على تجاوز اختيار الخوارزمية إذا كنت بحاجة إلى ذلك.
ميزات يجب وضعها في الاعتبار.
أثناء البحث ، تأكد من مراعاة الميزات التي تهمك. إذا كنت ترغب في إبقاء الرسوم منخفضة قدر الإمكان ، فقد تحتاج إلى مستشار آلي فقط ، مع عدم وجود خيار لطرح الأسئلة أو الحصول على المشورة من مستشار بشري.
إذا كنت بحاجة إلى القليل من المساعدة أو تريد أن يساعدك شخص ما في فهم ما يفعله السوق ، فقد يكون الخيار الهجين من المستشار الآلي والمخطط المالي البشري هو أفضل رهان لك. عندما تبدأ في البحث عن الشركة المناسبة لك ، ضع في اعتبارك ما يلي:
رسوم منخفضة: تتمثل إحدى المزايا الأساسية للمستشار الآلي في هيكل الرسوم المنخفض الذي يضعه معظمهم على الأصول الخاضعة للإدارة (AUM). في حين أن بعض المستشارين الماليين التقليديين يتقاضون ما يزيد عن 1٪ من إجمالي الأصول المدارة لديك ، فإن مستشاري الروبوتات يميلون إلى فرض رسوم في مكان ما بين 0.25٪ و .50٪ ، اعتمادًا على الشركة التي تختارها ، بل إن البعض يقدم أسعارًا تمهيدية أو ترويجية مجانية ومعاملات متنازل عنها الرسوم.
من المهم ملاحظة أنه نظرًا لأن مستشاري الروبوتات عادةً ما ينشئون محافظهم باستخدام صناديق المؤشرات أو الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) ، فستكون مسؤولاً أيضًا عن الرسوم التي تتقاضاها هذه الحسابات ، بالإضافة إلى رسوم الإدارة التي يفرضها المستشار.
الحد الأدنى للاستثمار المطلوب: غالبًا ما يكون لدى المستشارين الماليين التقليديين حد أدنى مرتفع للحساب ، والذي يمكن أن يكون عائقًا أمام دخول أولئك الذين بدأوا للتو في الاستثمار. ضع في اعتبارك استخدام أحد مستشاري الروبوت الأصليين مثل Betterment ، الذي لا يتطلب حدًا أدنى للرصيد ، أو Wealthfront ، الذي لا يتطلب سوى حد أدنى للرصيد قدره 500 دولار.
ما نوع الحسابات المقدمة؟ يقدم بعض مستشاري robo حسابات تقاعد فردية فقط ، بينما يمكن للآخرين مساعدتك في إدارة الثقة أو ربما حتى 401 (k). على سبيل المثال ، تقدم شركة Betterment حسابات الوساطة (أو الخاضعة للضريبة) ، وحسابات التقاعد الفردية أو حسابات روث ، وكذلك حسابات التروستات ، و SEP-IRAs وغيرها من الحسابات المشتركة الخاضعة للضريبة.
إذا كنت جديدًا في مجال الاستثمار وترغب في العمل مع مستشار آلي بالكامل ، فقد يكون من المفيد تحديد موعد مع مخطط مالي يتقاضى رسومًا بالساعة لمساعدتك في تحديد الحسابات التي ستتيح لك الوصول إلى أهدافك بشكل أكثر فعالية.
حساب آلي أو مختلط: بدأ برنامج المستشارين الآليين الكلاسيكيين في عام 2008 كمنصات آلية بشكل صارم دون الوصول إلى مستشار مالي بشري. مع دخول المزيد من الشركات إلى السوق ، تتوفر خيارات تتيح لك استخدام خوارزمية مستشار الروبوت والوصول إلى مستشار بشري.
اعلم أن التكاليف والرسوم وأرصدة الحسابات لهذه الأنواع من الخدمات أعلى عمومًا من منصات robo-Advisor الكلاسيكية ، لذلك من المهم أن تضع في اعتبارك هيكل الرسوم قبل إنشاء حساب.
أوراق اعتماد الموظفين: إذا قررت استخدام خيار مختلط ، فراجع الشهادات أو التراخيص التي يطلب من المستشارين التقليديين امتلاكها ، بالإضافة إلى الرسوم الإضافية التي تقدمها.
ضع في اعتبارك ما إذا كان المستشارون متاحون على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع للإجابة على الأسئلة ، أو فقط خلال ساعات عمل محددة ، وإذا كان بإمكانك التحدث مع شخص ما عبر الهاتف أو الدردشة المرئية ، مقابل استخدام البريد الإلكتروني أو chatbot حصريًا.
الخط السفلي
يُعد مستشارو Robo جزءًا رائعًا من التكنولوجيا ، ولكن قد يكون العمل مع مستشار بشري مفيدًا إذا كنت جديدًا في الاستثمار أو كنت تواجه صعوبة في التعامل مع تقلبات السوق. تأكد من قيامك بأداء واجبك واختيار الخيار الأنسب لموقفك حتى تعرف ما الذي ستدخل فيه قبل أن تبدأ الاستثمار.
