إذا كنت مثل معظم الأمريكيين ، فإن أولويتك المالية القصوى لعام 2022 هي توفير المزيد من المال. هذا يعني أنك إذا لم تكن قد فعلت ذلك بالفعل ، فأنت بحاجة إلى اعتماد استراتيجية ادخار. بدلاً من إنشاء ميزانية تقليدية ، يختار العديد من الأفراد طريقة المدرسة القديمة تسمى الميزانية الصفرية. هذا النهج الشامل في الشؤون المالية الشخصية يوفر مدخرات كبيرة ، ولكن ليس بالمجان.
لكي تنجح الميزنة الصفرية ، يجب أن يلتزم المشتركون بها التزامًا تامًا بالمساءلة. إذا لم تكن مستعدًا لتعيين غرض لكل دولار تنفقه ، فهذه الميزانية ليست مناسبة لك. ومع ذلك ، إذا كنت مهتمًا بتولي مسؤولية أهدافك المالية من خلال الانضباط ، فمن المؤكد أن هذا النهج يمكن أن يوصلك إلى هناك.
عندما تتحمل المسؤولية الكاملة عن أموالك ، يبدأ حدوث شيء مضحك. تبدأ في احتضان وكالتك الشخصية ، وتنتشر تلك الثقة في كل مجال من مجالات حياتك. بدلًا من أن تحدث الأشياء لك ، فإنك تتخذ قرارات مستنيرة لها عواقب متوقعة. هذه طريقة حرة للعيش.
إذا كانت الإستراتيجية الصفرية تبدو وكأنها سرعتك ، فقم بحزم. إنها تتطلب صيانة أكثر من الميزانية التقليدية ، ولكن لديها أيضًا إمكانات هائلة للادخار. استمر في القراءة لتتعرف على الميزنة الصفرية ، وما الذي يتطلبه الأمر وكيف يمكنها تغيير مسارك المالي.
إعداد الميزانية الصفرية
الميزانية الصفرية ليست مفهوما جديدا. ارتفعت شعبيتها في السبعينيات عندما وعد الرئيس جيمي كارتر باستخدامها لموازنة الميزانية الفيدرالية. ومع ذلك ، مع تحسن الظروف الاقتصادية ، توقف النموذج الصفري عن الأسلوب. بدأت تستعيد شعبيتها ببطء في وقت قريب من ركود عام 2008 ، وهي تُستخدم الآن بشكل شائع للتمويل الشخصي.
كفكرة ، الميزانية الصفرية بسيطة. إنها ميزانية مبنية من الألف إلى الياء ، تبدأ من الصفر. بعد تعيين الميزانية ، يجب على المستخدم تخصيص جميع الإيرادات للمصروفات أو المدخرات أو سداد الديون. يعد الحفاظ على ميزانية صفرية أكثر تعقيدًا من معظم الميزانيات التقليدية ، ولكن قدرتها على تحقيق وفورات أعلى بكثير.
الميزانيات التقليدية مقابل الميزانيات الصفرية
عندما يجلس الأشخاص لوضع ميزانيات تقليدية (تسمى أيضًا الميزانيات الإضافية) ، فإنهم يبدأون عادةً بإدراج نفقاتهم الحالية أو بالبناء من ميزانية العام السابق. قد تكون هذه الأساليب مشكلة لأنها لا تتطلب من المسؤول عن الميزانية أن يسأل عما إذا كانت النفقات التاريخية ضرورية بالفعل للمحافظة عليها.
في المقابل ، عندما يجلس شخص ما لوضع ميزانية على أساس الصفر ، فإنهم يبدأون بحساب دخلهم المتوقع للسنة. مع وضع هذا الرقم في الاعتبار ، يقومون بتصميم فئات المصروفات وتعيين مبلغ بالدولار لكل منها. إذا كانت النفقات لا تتناسب مع ميزانيتها ، يتم خفض المصروفات. يجب أن يكون كل الإنفاق مبررًا.
في حين أن الميزانيات التقليدية تسمح بدخول الدخل غير المستخدم في حساب جاري ، فإن الميزانية الصفرية لا تسمح بذلك. تتطلب الإستراتيجية الصفرية إنفاق كل دولار من الدخل أو إعادة تخصيصه. هذا يعني أنك إذا استخدمت هذا النظام ، فلن تترك تتساءل أين ذهبت كل أموالك.
فوائد الميزنة الصفرية
إذا كانت هذه هي المرة الأولى التي تسمع فيها عن الميزانية الصفرية ، فقد يبدو الأمر معقدًا. في الحقيقة ، إنها أكثر صعوبة من استراتيجيات الادخار التقليدية لأنها تتطلب مزيدًا من النية. ومع ذلك ، إذا كنت مصممًا على الحفظ ، فهذا ليس بالضرورة أمرًا سيئًا. تقدم الإستراتيجية الصفرية العديد من الفوائد المحتملة ، بما في ذلك ما يلي:
- رؤية :النموذج الصفري يتطلب منك إلقاء نظرة مفصلة على التدفق النقدي الخاص بك. إذا نفذت هذه الميزانية بشكل صحيح ، فستواجه عادات الإنفاق وجهًا لوجه.
- القصد :عندما تحتاج إلى أن تكون قادرًا على تبرير كل حساب ، تتعلم كيف تكون أكثر تعمدًا. سيتعين عليك أن تقرر ما إذا كانت عملية شراء واحدة تستحق التخلص من ميزانيتك وتعريض أهدافك المالية للخطر.
- الكفاءة :ستكشف هذه الميزانية عن أوجه القصور والعمليات القديمة. هل يتم تحصيل رسوم بنكية يمكن تجنبها أو لا تزال تدفع مقابل اشتراك لم تستخدمه مطلقًا؟ ليس بعد الآن.
- الوكالة :عندما تستخدم الميزانية الصفرية ، فأنت تقود السفينة. النفقات الجارية لا تملي عادات الإنفاق. أهدافك وقراراتك تفعل ذلك.
- المسؤولية :ليس هناك مجال لنقل اللوم في النموذج الصفري. لقد حددت الميزانية ، وقراراتك ستجعلها تنجح أو تفشل.
- المدخرات :عندما لا يكون لديك خطة لدخلك الإضافي ، فمن المدهش مدى سرعة تلاشي هذا الدخل. في نظام قائم على الصفر ، يمكن أن تتراكم الأموال التي ربما أنفقتها على عشرات المشتريات الصغيرة إلى مدخرات كبيرة.
في النهاية ، يتيح لك اعتماد استراتيجية قائمة على الصفر تصميم مصيرك المالي. بدلاً من الانتظار لترى ما يمكنك وما لا يمكنك تحمله ، يمكنك أن تقرر ما تريد لتحمله.
سلبيات الميزنة الصفرية
قبل أن تبدأ في تصميم ميزانيتك الصفرية ، يجب أن تعلم أنها ليست مناسبة للجميع. بالنسبة للأشخاص الذين يزدهرون مع الكثير من التنظيم والانضباط ، يمكن أن يكون هذا نعمة من السماء. بالنسبة للأفراد الآخرين ، إنه أمر بائس حقًا. كما هو الحال مع أي نظام آخر لتخصيص الأموال ، فإن الميزنة الصفرية لها عيوبها. فيما يلي بعض الجوانب السلبية المحتملة:
- الوقت :اعتمادًا على مواردك المالية ، فإن الحفاظ على هذه الميزانية - أو حتى إعدادها - يمكن أن يستهلك الكثير من الوقت. إذا لم تتمكن من الالتزام بجلسات محاسبية منتظمة ، فقد لا تعمل.
- عدم التوافق :لا تعمل هذه الميزانية بشكل جيد مع الدخل غير المتوقع. إذا كنت تعمل بالقطعة أو تعمل بالعمولة ، فقد يكون من المستحيل وضع الميزانية الصفرية.
- الصلابة :بينما تعمل الميزانيات التقليدية في المقام الأول على مراقبة الإنفاق ، تحدد الاستراتيجيات الصفرية هدفًا لكل دولار من الدخل. هذا يعني أنه ليس هناك مجال للإنفاق غير المبرر. بالنسبة لبعض الناس ، يمكن أن يكون هذا المستوى من الصلابة مرهقًا.
- التباين :قد لا يكون تعريفك للحاجة مثل تعريف أي شخص آخر. على سبيل المثال ، يمكنك تصنيف التدليك على أنه حاجة شهرية ، بينما قد يراه الآخرون على أنه إنفاق تافه. الميزانية الذاتية للغاية لن تؤدي إلى نتائج مثالية لجميع الأفراد.
لا عيب في القول إنك لست مستعدًا لميزانية صفرية ؛ انها ليست مثالية للجميع. لحسن الحظ ، هذا ليس خيارك الوحيد. مفتاح الإنفاق بمسؤولية والتحكم في أموالك هو إيجاد نظام يناسبك.
اختيار الميزانية المناسبة لك
هناك أكثر من طريقة لإنشاء ميزانية وحفظها للمستقبل. على الرغم من أن الميزانية الصفرية ساخنة في الوقت الحالي ، فقد ترغب في استكشاف بدائل مثل استراتيجية 50/20/30 أو الميزانية على أساس الأولوية أو ميزانية "ادفع لنفسك أولاً". يمكنك أيضًا أن تبدأ ببطء من خلال تخصيص نسبة مئوية من كل شيك أجر للمدخرات.
البحث واضح:الأشخاص الذين يولدون ثروة وأمانًا ماليًا أكثر من الأشخاص الذين لا يفعلون ذلك. بغض النظر عن نوع الميزانية التي تختارها ، فإن الالتزام بها طريقة سهلة نسبيًا لحماية نفسك من تقلبات الدخل والنفقات غير المتوقعة. إذا كان لديك بعض الوقت الإضافي بين يديك ، أو حتى إذا لم يكن لديك وقت إضافي ، فقد حان الوقت لتولي ملكية أموالك من خلال إنشاء ميزانية اليوم.
