سواء كنت صاحب منزل أو مستأجر ، فمن المحتمل أنك ترغب في أن تصبح صاحب منزل في يوم من الأيام. تظهر الاستطلاعات أن معظم الأمريكيين يريدون امتلاك منزل. على سبيل المثال ، قال 84٪ من المشاركين في استطلاع عام 2020 من موقع التمويل الشخصي NerdWallet إن شراء منزل يمثل أولوية.
قبل عقد من الزمان ، كان السرد هو أن جيل الألفية لم يرغب في امتلاك أي شيء وسيؤجر شققًا حضرية إلى الأبد ، ولكن اليوم أكبر مجموعة من مشتري المنازل هم من جيل الألفية.
يقول مارك باليم ، نائب كبير الاقتصاديين في فاني ماي:"لا يوجد فرق ذو مغزى في التطلع إلى امتلاك المنازل من جيل إلى جيل". "تظهر جميع استطلاعاتنا أن معظم الناس يريدون امتلاك منزل. لقد فوجئنا بأنه لم يكن هناك انخفاض كبير في الرغبة في امتلاك المنازل بعد أزمة الإسكان ".
عادةً ما يحدث التحول من الاستئجار إلى شراء منزل في أوائل الثلاثينيات من العمر ، وفقًا لبليم.
يقول:"عندما تصل أعمار كل مجموعة إلى الثلاثينيات من عمرها ، نرى مجموعة جديدة من المشترين". "كان جيل الألفية أبطأ قليلاً لأنهم واجهوا عوائق من ضعف الاقتصاد. لم يكن لديهم الدخل أو الائتمان للشراء وعانوا من صعوبة الحصول على قرض الطالب وديون بطاقة الائتمان ، لذلك كان من الصعب التوفير للدفعة الأولى ".
وفقًا لتقرير الاتجاهات الأجيال للمشترين والبائعين لعام 2021 من الرابطة الوطنية للوسطاء العقاريين ، فإن جيل الألفية شكل 37٪ من المشترين ؛ 32٪ من المشترين كانوا من مواليد. و 24٪ كانوا من الجيل Xers في عام 2020.
من أقدم جيل طفرة المواليد إلى أصغر جيل من الجيل Z وجيل الألفية وجيل Xers بينهما ، يظل امتلاك منزل أفضل من الاستئجار بهامش كبير. لا يزال هناك الكثير من الأشخاص الذين يقدرون مرونة الإيجار والتحرر من إنفاق الوقت والمال على صيانة المنزل. إذًا ، كيف تقرر ما هو المناسب لك؟
حالة الاستئجار
على الرغم من أن بعض الناس يفترضون أن المستأجرين هم في الأساس من الشباب الذين لا يستطيعون شراء منزل ، فإن مركز هارفارد المشترك لدراسات الإسكان أفاد بأن المساكن المؤجرة في أمريكا 2022 وجدت أن الأسر ذات الدخل المرتفع تستأجر بشكل متزايد. قادت هذه الأسر الأكثر ثراء 70٪ من إجمالي نمو الأسر المستأجرة بين عامي 2009 و 2019. أحد الأسباب هو صعوبة العثور على منزل للشراء بسبب الأسعار المرتفعة والمخزون المنخفض. بالإضافة إلى ذلك ، يرغب العديد من الأشخاص في الاستئجار ، خاصةً عندما يمكنهم الاستمتاع بشقة في موقعهم المفضل مع وسائل الراحة في الموقع مثل المسبح ومركز اللياقة البدنية وخدمات الكونسيرج. أصبح المزيد من الفرص متاحًا للشقق وإيجارات منازل الأسرة الواحدة في مناطق الضواحي والمدن الأصغر في السنوات الأخيرة أيضًا.
يقول جيف تاكر ، كبير الاقتصاديين في شركة Zillow:"قد يميل تفضيل الفرد إلى الاستئجار إذا علم أنه سيكون في منطقة ما لفترة أقصر من خمس سنوات أو نحو ذلك". "يحب الكثير من الناس مرونة الاستئجار لأنه أرخص كثيرًا الانتقال إلى مكان الإيجار والخروج منه بدلاً من شراء وبيع عقار. من المرجح أن يرغب رواد الأعمال الذين لا يرغبون في الارتباط بمكان واحد لبناء أعمالهم في الاستئجار ".
الدافع الآخر للاستئجار هو ضيق الوقت:"يتطلب امتلاك منزل صيانة ، وحتى إذا قمت بتعيين شخص ما للقيام بأعمال الرسم والبستنة ، فإن الأمر يستغرق وقتًا للعثور على المقاولين وإدارتهم" ، كما يقول تاكر.
الصيانة تكلف أيضًا أموالًا ، غالبًا أكثر مما يتوقعه أصحاب المنازل. كان الأسف الأكبر بين مشتري المنازل الجدد هو عدم الاستعداد للصيانة والتكاليف الأخرى للامتلاك ، وفقًا لمسح أجرته 2021 بواسطة Bankrate.
نداء شراء منزل
على الرغم من أن التطلع إلى الشراء لا يتغير ، إلا أن الأسباب تتطور وفقًا للظروف الاقتصادية والمجتمعية.
تقول نادية إيفانجيلو ، كبيرة الاقتصاديين ومديرة التنبؤات الوطنية في الرابطة الوطنية للوسطاء العقاريين:"يستجيب الناس لارتفاع قيم المساكن ومعدلات الرهن العقاري المنخفضة ويرون أن امتلاك منزل هو استثمار جيد". "بين جيل الألفية ، قال 86٪ في استطلاع حديث أنه كان استثمارًا جيدًا وقال 44٪ أن الاستثمار في العقارات أفضل من الاستثمار في الأسهم".
يقول إيفانجيلو إن الأشخاص الذين اشتروا منزلًا متوسط السعر في كانون الثاني (يناير) 2021 تراكمت لديهم أكثر من 50000 دولار من الأسهم بحلول كانون الثاني (يناير) 2022.
يقول AJ Barkley ، مدير إقراض محلي وإقراض مجتمعي في بنك أوف أمريكا. "لقد جعل الوباء العيش بجوار المطاعم أقل أهمية وجعل الناس تعطي الأولوية لامتلاك مساحة أكبر وساحة ومجتمع يحبه".
بالنسبة لأولئك الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 25 عامًا ، وهي مجموعة تضم أعضاء من جيل الجيل Z وأصغر جيل من جيل الألفية ، وجدت استطلاعات بنك أمريكا أن الغالبية تتخذ قرارًا واعيًا بالادخار لشراء منزل.
يقول باركلي:"كان أصغر الأشخاص الذين شملهم الاستطلاع على استعداد لتأجيل الإجازات وحفلات الزفاف حتى يتمكنوا من شراء منزل بشكل أسرع". "إنهم يفهمون تأثير بناء الثروة لملكية المنازل".
وفقًا لمجلس الاحتياطي الفيدرالي ، يبلغ متوسط صافي الثروة لأصحاب المنازل حوالي 40 ضعف متوسط صافي ثروة المستأجرين. في عام 2019 ، بلغ متوسط صافي ثروة مالكي المنازل 255000 دولار ، مقارنة بمتوسط صافٍ بقيمة 6300 دولار للمستأجرين.
يقول باركلي:"هناك دافع كبير لكل جيل يشتريه هو زيادة الإيجار". "يمكنك تأمين رهن عقاري بسعر ثابت ودفع نفس المبلغ الأصلي والفائدة لسكنك لمدة تصل إلى 30 عامًا ولا تقلق بشأن زيادة الإيجار."
ارتفع متوسط الإيجارات بنسبة 16٪ في عام 2021 ، وفقًا لشركة Zillow. على الرغم من أن هذه قفزة كبيرة بشكل غير عادي ، إلا أن الزيادات في الإيجار شائعة. لكن المال ليس هو الدافع الوحيد للشراء.
يقول باليم:"أراد الناس شراء منازل في الفترة من 2004 إلى 2008 بسبب توقعاتهم غير الواقعية بشأن ارتفاع الأسعار". "على مدار العقد الماضي ، من المرجح أن يستشهد الأشخاص بأسباب غير مالية للشراء مثل التحكم في مساحتهم الخاصة حتى يتمكنوا من تخصيصها وتطوير جذورهم في المجتمع."
عوامل يجب مراعاتها
تتضمن بعض الديناميكيات التي يجب مراعاتها والتي قد تؤثر على اختيارك للشراء أو الإيجار ما يلي:
1. خطط الحياة
على الرغم من أن لا أحد يعرف على وجه اليقين أين سيكونون في غضون خمس سنوات ، فإن تكلفة شراء المنزل وبيعه تعني أنه في الأسواق العادية ، يوصي الخبراء بامتلاك منزل لمدة خمس سنوات على الأقل لبناء رأس المال. إذا كنت تعتقد أنك قد ترغب في الانتقال إلى مدينة أخرى أو حي مختلف أو تغيير حجم عائلتك في غضون فترة زمنية قصيرة ، فقد يكون الاستئجار هو الخيار الأفضل. تحذير واحد:يمكنك شراء منزل ثم الاحتفاظ به كعقار استثماري إذا اخترت الانتقال.
2. القدرة على تحمل التكاليف
على الرغم من أنه من المتوقع أن ترتفع معدلات الرهن العقاري إلى 4٪ بحلول نهاية عام 2022 من قبل جمعية المصرفيين للرهن العقاري ، إلا أن الشراء لا يزال أرخص من التأجير في معظم أسواق الإسكان ، كما يقول إيفانجيلو. كان الرهن العقاري الشهري لمنزل متوسط السعر في يناير 1260 دولارًا ، مقارنة بمتوسط الإيجار البالغ 1540 دولارًا.
ومع ذلك ، في أسواق الإسكان عالية التكلفة مثل مدينة نيويورك وسياتل وسان فرانسيسكو ، يمكن أن يكون الإيجار ميسور التكلفة أكثر من الشراء ، كما يقول تاكر.
يقدر إيفانجيلو أن أكثر من 35٪ من المستأجرين يمكنهم حاليًا شراء منزل نموذجي. تكمن الصعوبة في معظم الأسواق في العثور على منزل للشراء في النطاق السعري الخاص بك ، خاصة للمشترين على مستوى الدخول.
3. التضخم
يقول تاكر إن امتلاك منزل يمكن أن يكون تحوطًا ضد التضخم.
يقول تاكر:"لقد شهدنا مؤخرًا أعلى مستوى للتضخم منذ عام 1982 ، لذلك قد يرغب الناس في التفكير في تأمين دفعة ثابتة لمدة 30 عامًا برهن عقاري". "هناك عدد قليل جدًا من الأدوات المالية التي تقدم هذا الوعد ، والذي يبدو أكثر جاذبية في ظل اقتصاد يشهد معدلات تضخم عالية."
4. التدفق النقدي
ستحتاج إلى أموال لسداد دفعة أولى بنسبة 3٪ أو أكثر بالإضافة إلى تكاليف الإغلاق ، والتي تتراوح من 2 إلى 5٪ من سعر الشراء. ستحتاج أيضًا إلى احتياطيات نقدية لحالات الطوارئ وإصلاحات المنزل. يقترح العديد من خبراء المنزل تخصيص 1٪ من قيمة منزلك سنويًا للصيانة. يمكنك اختيار الاستئجار لتوفير المزيد من المال لعملية شراء مستقبلية أو الاستثمار في شيء آخر غير العقارات.
5. التكلفة
يدفع المستأجرون الإيجار وأحيانًا المرافق ومواقف السيارات. يتحمل أصحاب المنازل المزيد من التكاليف التي تتجاوز رأس المال والفائدة على رهنهم العقاري ، مثل ضرائب الممتلكات والتأمين على أصحاب المنازل وفي بعض الأحيان مستحقات رابطة أصحاب المنازل.
6. الضرائب
يمكن لأصحاب المنازل خصم فوائد الرهن العقاري وضرائب الممتلكات على منازلهم حتى حدود معينة تخضع للتغييرات في قوانين الضرائب. بالإضافة إلى ذلك ، توفر قوانين الضرائب الحالية إعفاءً من بعض ضرائب أرباح رأس المال عند البيع إذا كنت تفي بقواعد الإقامة. المستأجرون غير مؤهلين للحصول على إعفاءات ضريبية مماثلة.
7- تحملك للمخاطر
يحمل كل من الإيجار والشراء بعض المخاطر المالية. بصفتك مستأجرًا ، فأنت تخضع لزيادة الإيجار واحتمال أن يقرر المالك عدم تأجيره بعد الآن. ومع ذلك ، إذا كنت تعيش في مدينة مع التحكم في الإيجارات ، فيمكنك على الأقل معرفة الحد الأقصى الذي يمكن زيادة إيجارك فيه.
بصفتك صاحب منزل ، من المهم أن تتذكر أن قيم المنزل لا ترتفع دائمًا ، كما تقول باليم.
يقول:"شراء منزل ليس رهانًا في اتجاه واحد". "في حين أنه من غير المتوقع أن تنخفض أسعار المساكن ، لا يُتوقع أن تتسارع بالسرعة نفسها في عام 2022 كما فعلت في عام 2021".
على الرغم من أن العقارات تقدر بشكل عام على المدى الطويل ، فإن أصحاب المنازل يخاطرون بامتلاك عقار يفقد قيمته.
في النهاية ، يعتمد اختيارك للاستئجار أو الشراء على المكان الذي تريد أن تعيش فيه والمدة ، وظروف السوق المحلية ، وتفضيلات أسلوب الحياة الشخصية ، والظروف المالية وخططك. يمكن للتشاور مع مقرض الرهن العقاري والمستشار المالي توضيح الجوانب النقدية لقرارك.
