إذا شعرت أن الأشهر تمضي ، والأسابيع تنزف معًا وتشعر الأيام بأنها أقصر وأقصر ، فهناك في الواقع القليل من العلم في اللعب - على الأقل مع الأيام. بالعودة إلى يونيو ، أفاد العلماء أن الأرض شهدت أقصر يوم لها منذ الستينيات ، مما جعل محورها الكامل يدور بالمللي ثانية أسرع مما كان متوقعًا.
من المسلم به أن هذا ليس فارقًا زمنيًا كبيرًا ، ولكن مرة أخرى ، بطريقة ما ، حان الوقت تقريبًا لإخراج تقاويم 2023. ومع اقتراب العام الجديد بسرعة ، يمكن أن تكون فرصة جيدة لتقييم ما حدث في العام الماضي - في حياتك الشخصية ومهنتك وأموالك - وفكر في التغييرات التي ترغب في إجرائها في العام إلى الأمام.
على الرغم من أن كرة بلورية مضمونة قد تساعدك على تجنب أي مآزق ، إلا أنه لا بد أن تكون هناك مفاجآت جيدة وسيئة تنتظرك في عام 2023. أولاً ، بعض الأخبار السيئة:يحذر الخبراء من أن العام المقبل قد يجلب المزيد من عدم اليقين. الآن ، للأخبار السارة:على الرغم من أنه لا بد أن تكون هناك عوامل خارجة عن إرادتك ، فإن الشعور بمزيد من الثقة بشأن أموالك يمكن أن يساعدك على التنقل في كل ما يأتي في طريقك.
كيف يبدو الأمن المالي في عام 2023؟ تحدثنا مع خمسة خبراء حول كل شيء من الاقتصاد إلى سوق العمل إلى الأسواق المالية لمعرفة ما يمكن توقعه. هذا ما قالوه لنا.
ترتيب منزلك المالي
فقط لوضع الأمور في نصابها ، دوج بونبارث ليس من أشد المؤمنين بقرارات السنة الجديدة المتعلقة بالمال. يقول بونبارث ، مخطط مالي معتمد ورئيس Bona Fide Wealth:"إن مجرد دوران الأرض حول الشمس مرة واحدة لا يعني شيئًا". "بغض النظر عما يقوله التقويم ، إنه دائمًا وقت رائع للتركيز على الأجزاء التأسيسية التي تؤدي إلى النجاح."
ومع ذلك ، يمكن أن يكون العام الجديد عذرًا جيدًا لإلقاء نظرة جديدة على أموالك - وإجراء بعض التغييرات ، حسب الحاجة. إذا لم يكن لديك بالفعل فهم جيد لكيفية دخول الأموال وخروجها من حياتك ، فيجب أن يكون هذا هو تركيزك الأول في عام 2023 لأن الكثير من إدارة شؤونك المالية الشخصية ينبع من السلوك وتأسيس ضوابط جيدة التمسك بها ، كما يقول Boneparth.
"أنت بحاجة إلى الحصول على فهم قوي لما تنفق أموالك عليه حتى تتمكن من أن تصبح مدخرًا أو مستثمرًا منضبطًا" ، كما يقول. "إذا لم تكن لديك فكرة جيدة عن ماهية هذه الأرقام ، فأنت لا تمنح نفسك فرصة للنجاح."
توقع استمرار التضخم وارتفاع أسعار الفائدة
ومع ذلك ، فقد أصبح من الصعب في العام الماضي معرفة نفقاتك كل شهر - وهذا يجعل من الصعب للغاية الالتزام بالميزانية.
سحب الأمريكيون بطاقات الائتمان الخاصة بهم بشكل متزايد لدفع ثمن مجموعة كاملة من السلع والخدمات الأكثر تكلفة ، مما أدى إلى أكبر زيادة في ديون بطاقات الائتمان منذ أكثر من 20 عامًا. عندما تفكر في أموالك الشخصية مع اقتراب عام 2023 ، يجب أن تكون ديون بطاقات الائتمان على رأس اهتماماتك. يحذر ميغان هورنمان ، كبير مسؤولي الاستثمار في Verdence Capital Advisors ، وهي شركة تخطيط مالي ، "من المهم عدم تحمل الكثير من ديون بطاقات الائتمان".
في العام الماضي ، أدت ديناميكيتان في الاقتصاد الأوسع إلى صعوبة الالتزام بالميزانية وتجنب تراكم الديون. بلغ معدل التضخم ، أو مقياس الزيادات في الأسعار ، أعلى مستوى له منذ أكثر من 40 عامًا في عام 2022. وفي الوقت نفسه ، بعد فترة عدة عقود من انخفاض أسعار الفائدة ، أصبح الآن اقتراض الأموال من المقرضين أكثر تكلفة (مثل بطاقة الائتمان المصدرين).
إذا وجدت نفسك تتذمر بشأن ارتفاع الأسعار ، فقد لا تنتهي أيام التذمر بعد. من المحتمل أن يكون التضخم قد بلغ ذروته في عام 2022 ، لكنه من المحتمل أن ينخفض تدريجيًا فقط في عام 2023 - وقد لا يعود إلى مستويات ما قبل الوباء بحلول نهاية العام ، كما يقول هورنمان. وهذا يعني أنك قد تحتاج إلى الاستعداد لـ "الوضع الطبيعي الجديد" للتضخم الأعلى - ربما حتى عام 2024 ، كما تضيف.
ويرجع ذلك إلى أن العوامل التي تسببت في مثل هذا التضخم المرتفع في المقام الأول ، أي الاختلالات "الهائلة" بين العرض والطلب ، ستستغرق بعض الوقت للعمل من خلال الاقتصاد العالمي ، كما يضيف جيفري روتش ، كبير الاقتصاديين في LPL Financial ، وهي شركة وساطة. يقول:"سيكون الأمر مختلفًا عن الركوب". "سوف يستغرق التباطؤ وقتًا أطول بكثير."
في الخلفية ، كان الاحتياطي الفيدرالي ، AKA البنك المركزي للولايات المتحدة ، عدوانيًا في محاولته لتهدئة التضخم من خلال رفع أسعار الفائدة في محاولة لتهدئة الطلب. الموضوع الرئيسي الذي من المرجح أن يستمر في العام الجديد هو كيفية قيام صانعي السياسة الفيدراليين بربط إبرة خفض التضخم - ولكن ليس الاقتصاد الكلي.
رسم التحركات المهنية الذكية في اقتصاد أبطأ
عند الحديث عن الاقتصاد ، فإن توقع وتيرة النمو في العام المقبل أمر صعب بعض الشيء. It wasn’t a surprise that the economy slowed in 2022 following big gains in 2021—rather, the main question was just how much the pace of growth would slow, notes Luke Tilley, chief economist at Wilmington Trust, which is part of M&T Bank.
What’s different about 2023 is that it’s not so obvious what direction the economy is headed, Tilley says. “Is it going to slow even more or is the economy going to accelerate?”
Given some of the uncertainty about the economy, it’s likely that companies may pull back on hiring. “There’s almost certainly going to be less opportunities for workers next year than there are this year,” Tilley says. In turn, that could mean workers have less bargaining power in negotiating things like raises, he adds. “It’s going to get more challenging next year.”
Companies aren’t likely to pull back on remote work optionality in the year ahead—rather, employers are likely to experiment with finding the right ratio for a hybrid work setup—but there could be a little higher premium on being in the office, notes Roach. Specifically, if you’re worried about the long-term prospects in your current job, this may be a reason to seek out more face-to-face time with your boss and colleagues, he adds.
That said, being in the office isn’t going to necessarily protect you from the risk of being laid off, because that depends more on your industry and role, says AnnElizabeth Konkel, an economist in the Indeed Hiring Lab, which is part of the jobs listing website. Even if the labor market cools, it’s still relatively hot, which means workers are largely in the driver’s seat when navigating their careers, she adds.
But if you do start to get jitters, particularly amid layoff announcements, you may want to think about your career, Konkel advises. “It’s never a bad thing to just ponder:If I was going to get a new job, where would it be and what would I do? ” she says. “Even if you don’t take any definitive actions around it, figuring out what’s my plan B, plan C, and plan D, that can go a long way in alleviating anxiety if you’ve worked through some of these scenarios in your head.”
Make wise saving and spending decisions
People naturally get a little nervous about the economy when there’s a lot of chatter about a recession, as there has been in 2022, and when they feel like they increasingly can’t afford everyday purchases. That’s why scenario planning with your personal finances can also be a helpful exercise at any point throughout the year, Konkel says.
In light of a potential slowdown in the economy, you may want to increase the amount of money that you have set aside for an emergency, advises Boneparth. Experts generally recommend that you have an emergency fund that can cover three to six months of living expenses, but “this may be a time when six to nine months may feel more comfortable,” he adds.
And you may want to carefully consider big spending decisions. After two especially hot years for housing, the market cooled considerably in 2022. That doesn’t necessarily mean that there will be a “dramatic” decline in home prices ahead but because mortgage rates have gone up, the home buying equation has changed somewhat, Roach says. “Try to be a discerning home buyer,” he advises. “Don’t enter into the housing market lightly.”
Even as you plot out some of those big money decisions you face in the year ahead, don’t lose track of other goals—namely, retirement. “Think about long-term planning, develop a plan and stick to the plan,” Roach advises. “Don’t think it’s too early to develop a plan to retire; even if you’re at the front end of your career you should develop a plan for the back end.”
Stay invested in financial markets
The path to a comfortable retirement requires you to take a leap of faith in financial markets, and this is arguably where you’ll have to just accept that you don’t have so much control over what happens in the year ahead. Consider 2022:The S&P 500, a benchmark for the U.S. stock market, had its worst six-month start to the year in more than 50 years and fell into a bear market, defined as a decline of at least 20%.
What made that weakness in the stock market all the more frustrating for investors is that it followed a “really good run” the prior three years, notes Tilley. Although he expects the stock market to rebound in the year ahead, uncertainty about the economy does create more uncertainty for financial markets, he adds.
Politics could add to some of the market uncertainty as professional investors try to predict the potential outcome of the 2024 election well in advance. What’s likely to be “a very heated political environment” leading up to November could cause some additional volatility in stock prices, Horneman says.
But history points to at least one favorable trend for investors, Horneman notes. In the year following midterm elections, the U.S. stock market has only declined once since 1935, she says.
No matter whether the market is up or down, it’s important to continue investing so that you can get closer to your long-term goals, such as retirement. And periods of market volatility can actually create opportunities for investors to buy stocks at low prices and benefit from an eventual rebound in prices, Boneparth notes. “This is where you can be very effective at accumulating wealth.”
What financial security looks like in 2023
If all of the above dynamics make you a little nervous, rest assured:It’s always difficult to predict potential pitfalls that await us in any given year. And although the experts here are generally cautious about what to expect, there is always the potential for a surprise and a year that shapes up to look much different come Dec. 31 than it did on Jan. 1.
That’s why a goal should be to ensure that your financial security doesn’t ebb and flow with fluctuations in the broader economy, but rather to take steps to ensure you feel confident about your finances no matter the year on the calendar.
Creating a strong foundation with your personal finances and maintaining discipline—rather than shooting from the hip or guessing at what you’re doing with your money—you also increase your odds of feeling confident in all areas of your life, Boneparth says. “It’s all about being able to deal with volatility in the market, in the economy and in your personal life.”
This article originally appeared in the November/December 2022 issue of مجلة SUCCESS . Photos by Shutterstock /APGHEDIA
